Was sind die Vorteile der Übertragung eines Roth 401(k) auf einen Roth IRA?

Der Ruhestand einiger Arbeitgeber ermöglicht es, Roth 401 (k) auf einen Roth IRA zu übertragen, andernfalls kann dies beim Verlassen des Arbeitsplatzes erfolgen.

Roth IRA hat im Vergleich zu Roth 401(k) mindestens 3 Vorteile:

  1. Es gibt keine erforderlichen Ausschüttungen mit einem Roth IRA, wohingegen Ausschüttungen im Alter von 72 Jahren mit einem Roth 401 (k) beginnen müssen.
  2. Im Gegensatz zu Roth 401 (k) kann man  Roth IRA-Beiträge  jederzeit zurückziehen. Mit einem Roth 401(k) sind steuer- und straffreie Abhebungen vor dem 59. Lebensjahr im Allgemeinen auf Darlehen und bestimmte Ausnahmen beschränkt.
  3. Mehr Anlageoptionen, es sei denn, der Roth 401(k) bietet eine Self-Directed Brokerage Option (SDBO) an .

Was sind die anderen Vorteile der Übertragung eines Roth 401(k) auf einen Roth IRA?

Anmerkungen:

Ich bin mir nicht sicher, aber ich glaube nicht, dass sich Rollover-Roth-401(k)-Fonds für straffreie Ausschüttungen für Roth-IRA-Beiträge qualifizieren. Ich denke, die 5-Jahres-Regelung würde gelten.
@quid: Der übertragene Beitragsteil des Roth 401 (k) wird als Beitrag in Roth IRA betrachtet. Beiträge in Roth IRA können jederzeit ohne Steuern oder Strafe abgezogen werden, unabhängig vom Alter der Person oder davon, wie lange sie eine Roth IRA haben.
Bist du dir da sicher? Denn das ist der Teil, bei dem ich nicht 100% bin. Und spielt die Beitragsquelle eine Rolle, dh Arbeitnehmerbeitrag vs. Arbeitgeberbeitrag?
@quid: Ja, siehe 26 CFR 1.408A-10 .A-3. Ich glaube, dass Arbeitgeber keinen Beitrag zu einem Roth 401(k) leisten können – zB können sie nur Beiträge zu Roth 401(k) leisten, indem sie zu Traditional 401(k) beitragen.
Süß, danke für die Info!

Antworten (1)

Zwei weitere wichtige Vorteile dabei:

  1. Niedrigere Gebühren. 401(k)-Pläne können zusätzlich zu etwaigen Kostenquoten für die vom Plan angebotenen Anlagemöglichkeiten Verwaltungsgebühren haben. Viele Roth IRA-Anbieter erheben keine Verwaltungsgebühren für einen Roth IRA, und neben einer größeren Auswahl an Anlageoptionen finden Sie möglicherweise Optionen mit niedrigeren Kostenquoten (*).
  2. Bequemlichkeit. Wenn Sie bereits eine Roth IRA haben, bedeutet das Einbringen Ihrer 401 (k) darin, dass Sie ein Konto statt zwei verwalten müssen. Dies bedeutet auch, dass Sie nicht nachverfolgen und mit dem Unternehmen in Kontakt treten müssen, von dem Ihr 401(k) verwaltet wurde.

(*) Während einige 401(k) Anlageoptionen mit recht hohen Kostenquoten anbieten können, bieten einige Anlageoptionen der institutionellen Klasse mit niedrigeren Kostenquoten als die für Kleinanleger verfügbaren, sodass dies keine Garantie dafür ist, dass Anlageoptionen über einen Roth IRA verfügbar sind Anbieter wird niedrigere Kostenquoten haben.

Was sind die Vorteile der Übertragung eines Roth 401(k) auf einen Roth IRA?
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