Warum würde ein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern nicht erlauben, eine „Mega-Roth-IRA-Hintertür“ durchzuführen (dh von einem Nachsteuer-401(k) zu einem Roth-IRA umzuwandeln)?

Mein Arbeitgeber bietet seinen Mitarbeitern über Vanguard einen 401(k)-Plan an.

Es gibt zwei Arten von Roth IRA Rollover:

  1. Konvertieren Sie von einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA zu einer Roth IRA (auch bekannt als „Roth IRA Backdoor“)
  2. Konvertieren Sie von einem 401(k) nach Steuern zu einem Roth IRA (auch bekannt als „Mega-Roth-IRA-Hintertür“)

Jeder kann unabhängig von den Richtlinien seines Arbeitgebers eine „Roth IRA-Hintertür“ durchführen. Was jedoch eine „Mega-Roth-IRA-Hintertür“ betrifft, so muss dies durch den 401(k)-Plan erlaubt sein, den der Arbeitgeber über Vanguard vorschlägt. Vanguard kann „Mega Roth IRA Backdoor“ unterstützen, aber einige Arbeitgeber wählen diese Option möglicherweise nicht, wenn sie ihren 401(k)-Plan mit Vanguard einrichten.

Warum würde ein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern nicht erlauben, eine „Mega-Roth-IRA-Hintertür“ durchzuführen?

Ihr Arbeitgeber hätte nichts zu einer Backdoor-Konvertierung von Traditional IRA zu Roth IRA zu sagen.
@Eric: danke, guter Punkt. Ich habe die Frage entsprechend bearbeitet.
Ich glaube, die Mega-Hintertür bezieht sich auf eine geplante Umstellung von After-Tax 401(k) auf Roth 401(k). Sie können normalerweise kein Geld aus dem 401 (k) bewegen, es sei denn, Sie haben das Unternehmen verlassen.
@user102008 Mega Backdoor Roth kann sich auf Nachsteuer 401(k) auf Vorsteuer/Roth 401(k) oder auf Traditional/Roth IRA beziehen. Siehe zum Beispiel diesen Link .

Antworten (2)

Meine fundierte Vermutung: Kosten, sowohl in Dollar als auch in Zeit.

Zunächst einmal fügt das Hinzufügen einer Nachsteueroption eine weitere Ebene der Komplexität hinzu. Es würde mich nicht wundern, wenn 401(k)-Anbieter dafür mehr verlangen würden. Darüber hinaus müssen die Personaler Fragen von Mitarbeitern beantworten, was der Unterschied zwischen Roth und After Tax ist (wenn sie es selbst wissen). Dann haben Sie das ganze Thema der In-Service-Abhebungen, die nicht unbedingt notwendig, aber sehr hilfreich sind, um die Mega-Hintertür Roth zu nutzen. Dem 401(k)-Anbieter wird das nicht gefallen, weil er Geld aus seinem System nimmt und es an den Broker der Wahl des Mitarbeiters verschiebt. Und es ist mehr Papierkram für sie. Also würde ich wetten, dass sie auch mehr für diese Funktion verlangen. Denken Sie auch daran, dass relativ wenige Leute die verfügbaren 18.000 $ (für 2017) an Platz vor Steuern/Roth 401(k) sogar ausschöpfen. Warum sollten Arbeitgeber also mehr für Funktionen bezahlen, die ihre Mitarbeiter und die Personalabteilung nur verwirren und vielen von ihnen keinen Nutzen bringen? In großen Unternehmen ist die Mega-Hintertür Roth meiner Meinung nach häufiger, weil sie mehr Einfluss haben, um mit 401(k)-Anbietern zu verhandeln. Aber für kleinere Unternehmen ist es die Kosten oder den Aufwand oft einfach nicht wert.

BEARBEITEN: Eine andere Sache, an die ich gedacht habe – es ist wahrscheinlich, dass die Leute, die einen 401 (k) für ihr Unternehmen einrichten, oft die Auswirkungen der Mega-Hintertür Roth nicht verstehen. Oder sie denken vielleicht, dass niemand genug sparen könnte, um davon zu profitieren. Häufig hört man von Leuten, die ihren 401(k)-Beitragssatz höher ansetzen wollen als erlaubt. Es gibt absolut keinen Grund, dies einzuschränken, außer für hochbezahlte Mitarbeiter in Plänen, die einem Diskriminierungstest unterzogen werden. Ich denke, es ist nur ein Fall von HR-Leuten, die denken: "Wer würde möglicherweise mehr als 50% seines Einkommens sparen?" und deshalb glauben sie, dass dies eine vernünftige Grenze ist.

Danke. Wenn jemand eine Schätzung des Preises hat, den der Arbeitgeber an den 401(k)-Plananbieter (z. B. Vanguard) zahlen müsste, um die Mega-Hintertür Roth IRA zu ermöglichen, bin ich interessiert.
Ich würde es auch gerne wissen. Es wäre großartig, wenn jemand von einem 401(k)-Anbieter oder jemand, der einen für sein Unternehmen eingerichtet hat, eine Aufschlüsselung aller anfallenden Gebühren hätte.

Diese positiv bewertete Antwort von Money.SE behauptet, dass es für 401(k)-Pläne illegal ist, die für die Mega-Backdoor-Roth-Konvertierung erforderlichen dienstfreien Verteilungen an Teilnehmer unter 59 1/2 Jahren vorzunehmen. Meiner Meinung nach gibt die Antwort einen ziemlich guten, aber nicht überwältigenden Beweis dafür, dass dies der Fall ist.

(Ich habe Schwierigkeiten zu verstehen, warum so viele Leute über die Mega-Hintertür Roth diskutieren, ohne die Tatsache zu erwähnen, dass es für Menschen unter 59 1/2 unmöglich ist, sie abzuschließen, wenn dies tatsächlich der Fall ist.)

+1 Diese Frage hat eigentlich nichts mit einem Mega-Backdoor-Rollover zu tun, es geht um den Plan, der "In-Service-Verteilungen" unabhängig vom Grund der Verteilung ermöglicht. Ich weiß, dass mein 401(k)-Plan mir eine In-Service-Ausschüttung des Geldes ermöglicht, das ich eingebracht habe, als ich in das Unternehmen eingetreten bin.
Warum würde ein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern nicht erlauben, eine „Mega-Roth-IRA-Hintertür“ durchzuführen (dh von einem Nachsteuer-401(k) zu einem Roth-IRA umzuwandeln)?
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