Mega Backdoor Roth: Gibt es eine Strafe von 10 %, wenn ich von einer Roth IRA nach einer In-Service-Umwandlung von After-Tax 401(k) zurücktrete?

Meine Frage ist, ob mir eine Strafe von 10 % droht, wenn ich nach einem Mega-Backdoor-Roth Geld von einem Roth IRA abhebe. Angenommen, ich bin jünger als 59 Jahre.

Ausführlicher:

  1. Ich trage $10.000 nach Steuern zu meinem 401(k) bei. (Mein Plan erlaubt mir, dies zu tun.)
  2. Ich mache eine In-Service-Konvertierung zu einem Roth IRA. Ich habe jetzt $10.000 in meiner Roth IRA.
  3. Jetzt brauche ich das Geld. Ich ziehe $10.000 von meiner Roth IRA ab.

Bekomme ich nur die 10.000 $ ohne Strafe und ohne Steuern (da es sich um Geld nach Steuern handelt)?

Ich glaube, Sie können nur eine In-Service-Konvertierung von 401k auf Roth 401k durchführen. Der Wechsel von Roth 401k zu Roth IRA kann nur erfolgen, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, wenn Sie das Rentenalter noch nicht erreicht haben.
@ user102008: Du hast Recht. Ich habe gerade meinen Plan überprüft. Ich nehme an, die Antwort auf meine Frage ist dieselbe, ob es Roth 401k oder Roth IRA ist?
Die Regeln für den Rücktritt von Roth 401k und Roth IRA sind unterschiedlich. Aber Sie können sich nicht von 401k (Roth oder nicht) zurückziehen, während Sie noch beschäftigt sind, wenn Sie ohnehin nicht im Rentenalter sind, also können wir einfach davon ausgehen, dass Sie das Unternehmen verlassen und zu Roth IRA wechseln, bevor Sie es zurückziehen.
@ user102008: In der Tat, mein Fehler. Nehmen wir an, es endet aufgrund eines Rollovers in einem Roth IRA.

Antworten (1)

Die Umwandlung von 401K nach Steuern in einen Roth ist (zum Beispiel auf Bogleheads ) als Mega Backdoor Roth IRA bekannt. Jüngste Steuervorbescheide scheinen diese Art der Übertragung sauberer zuzulassen.

Nach der Umwandlung wird das Geld wie ein normales Roth behandelt - Sie zahlen keine Steuern oder Strafen auf Beiträge . Für Anlageerträge hat die Roth IRA die Standard-Fünfjahresregel: Am häufigsten müssen Sie das Konto fünf Jahre lang führen und 59,5 Jahre alt sein (es gibt andere Kriterien). Andernfalls zahlen Sie möglicherweise Steuern zuzüglich einer Strafgebühr von 10 % auf den Ertragsanteil Ihrer Ausschüttung. Es gibt noch andere Gründe für eine vorzeitige Kündigung, die in der IRS-Publikation 590B, Abbildung 2-1, aufgeführt sind.

Mega Backdoor Roth: Gibt es eine Strafe von 10 %, wenn ich von einer Roth IRA nach einer In-Service-Umwandlung von After-Tax 401(k) zurücktrete?
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