Ich habe eine 401k von einem ehemaligen Arbeitgeber. Dies beinhaltet sowohl Beiträge vor als auch nach Steuern. Muss ich sowohl einen traditionellen IRA als auch einen Roth-IRA eröffnen, damit die Ausschüttungen korrekt übertragen werden? Es scheint möglich, eine traditionelle IRA zu eröffnen und alles darauf zu übertragen, aber ich müsste den Überblick behalten. Auf keinen Fall kann ich 25 oder mehr Jahre den Überblick behalten.
Danke.
Reguläre Beiträge vor und nach Steuern gehen beide an die traditionelle IRA. Der „Nachsteuer“-Beitrag ist kein Roth-Beitrag. Es ist vergleichbar mit einem nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag. Roth 401k kann nur auf ein von „Roth“ bezeichnetes Konto (ein anderes Roth 401k oder ein Roth IRA) überwiesen werden. Beim Arbeitgeber-Matching handelt es sich immer um den regulären Beitrag vor Steuern.
Wenn Sie einen Anteil nach Steuern haben, der nicht Roth ist, können Sie den nicht abzugsfähigen Anteil (nach Steuern) sofort auf einen Roth IRA übertragen. Denken Sie daran, dass es dabei zu Steuerproblemen kommen kann, wenn Sie bereits über ein IRA-Guthaben nach Steuern verfügen. Siehe meinen Artikel über das Roth IRA Schlupfloch .
Sie sollten sich bei Ihrem IRA- und 401k-Anbieter erkundigen, ob Sie direkt von 401k nach Steuern auf Roth IRA umsteigen können, um diese Probleme zu vermeiden.
Ihre traditionellen (vor Steuern zusammen mit nach Steuern/nicht abzugsfähigen, falls vorhanden) und Roth-Salden müssen immer separat erfasst werden. Sie müssen also eine traditionelle IRA und eine Roth IRA eröffnen. Sie können diese Guthaben nicht kombinieren.
roth-401kTag enthielt, frage ich mich, ob er Roth 401k meinte, als er "Beiträge nach Steuern" sagte.
wenigadv
Benutzer16372
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