Mein (möglicherweise fehlerhaftes) Verständnis von Roth IRAs ist, dass Sie Beiträge jederzeit ohne Strafe abheben können. Wenn Sie also 5.000 US-Dollar einzahlen und es verdoppelt sich in einem Jahr auf 10.000 US-Dollar, dann verkaufen Sie einige Aktien und ziehen 5.000 US-Dollar (oder weniger) vom Konto ab, dann kann ich diese 5.000 US-Dollar für alles verwenden und muss keine Steuern darauf zahlen (mit Ausnahme der Steuern, die ich bezahlt habe, bevor ich es in die IRA gesteckt habe). Die anderen 5.000 US-Dollar sind Einnahmen, und ich müsste darauf Steuern zahlen, wenn sie vor dem 59.5. Lebensjahr abgehoben würden (mit Ausnahmen).
Wie wird dies durch 401(k)-Rollovers beeinflusst? Wird das Geld aus der Prolongation auch als Beitrag im Hinblick auf die Strafzahlungen behandelt, die ich bei Bezug vor dem Rentenalter (nicht) zahlen müsste? Oder vielleicht nur der Betrag aus dem 401 (k), der von meinem Gehaltsscheck beigetragen wurde, ohne Verdienst?
(Ich habe noch kein Geld in einem 401(k), ich möchte anfangen, zu einem roth 401(k) beizutragen.)
Nur der Betrag, der zu den Roth 401.000 beigetragen hat, den Sie übertragen haben, nicht die Umwandlungen von regulären 401.000/traditionellen IRA (für diejenigen gibt es eine Haltedauerbegrenzung von 5 Jahren ab Umwandlung), die damit erzielten Einnahmen oder das Match des Arbeitgebers (keiner von beiden kann ohne Strafe als nicht qualifizierter Rücktritt zurückgezogen werden).
Ich würde jedoch vorschlagen, sich nicht aus Roth IRA zurückzuziehen, es sei denn, Sie schlafen auf einer Bank in einem Park und betteln Fremde um ein Stück Brot an. Dies ist die beste Altersvorsorge, die Sie tätigen können, während Sie sich in den niedrigeren Steuerklassen befinden, und eine Auszahlung würde Ihr steuerfreies Alterseinkommen drastisch reduzieren.
wenigadv