Wie machbar wäre es, in den Ruhestand zu gehen, nur um einen Roth IRA zu maximieren?

Wie machbar wäre es, jedes Jahr nur mit maximal ausgeschöpften Roth IRA-Beiträgen in Rente zu gehen?

Dies hängt natürlich sehr stark davon ab, wie alt Sie sind, wenn Sie anfangen, und von Ihren Lebenshaltungskosten, wenn Sie in Rente gehen. Aber was wäre ein erwartetes Einkommen allein aus einem Roth für jemanden, der mit ~ 65 in den Ruhestand geht, während er ab seinen 20ern einen Roth einzahlt/maximiert?

Einige Annahmen wie ein typischer Zinssatz oder eine typische Rendite müssen getroffen werden. Auch schwer abzuschätzen, wie hoch die Beitragshöchstgrenzen in Zukunft sein werden. Ich glaube, diese Frage würde irrelevant machen, was die Person ihr ganzes Leben lang verdient hat, solange sie die Einkommensgrenze nicht überschreitet.

Ich könnte wahrscheinlich selbst etwas in der Nähe davon berechnen, aber es kann mehr als nur Zinseszinsen geben (Sozialversicherung, Steuern, Inflation, Limitänderungen). Einiges davon mag spekulativ sein (ist nicht alles Ruhestand?), aber ich denke, dass eine nahe Zahl erreicht werden kann, wenn man bedenkt, was bekannt ist.

Ich bin gespannt, ob es möglich wäre, an vielen Orten davon zu leben.

Ich denke, das ist eine gute Frage, aber eine produktivere Frage wäre: "Welche Faktoren sollte ich beachten, wenn ich einen maximalen Roth IRA als meinen einzigen Rentenfonds in Betracht ziehe?"
Ich habe kein Problem damit, dass jemand diese Frage ein wenig bearbeitet. Aber mir geht es mehr um die endgültige Zahl und welche Art von Lebensqualität zu erwarten ist. Ich bin mir vieler der aufgelisteten Faktoren ziemlich bewusst, obwohl es sicherlich viele Diskussionen über den Beitrag jedes einzelnen zu dem Szenario geben könnte, nehme ich an. Ich versuche auch in keiner Weise, dies selbst zu tun, war nur neugierig, wie machbar es sein könnte.
@ Renesis - Hm. Ändern Sie die Frage gerade genug und meine Antwort scheint keine direkte Antwort zu sein. Das wäre schlecht. Nicht so schlimm, wie eine geerbte IRA vollständig abzuheben und Steuern auf einmal in einer überhöhten Spanne zu zahlen, aber wie in "Ich habe nur meine Zeit mit einer guten Antwort auf eine Frage verschwendet, die es nicht mehr gibt."
Ich finde die Frage gut.

Antworten (3)

Interessant. Die Antwort kann so verschlungen/komplex sein, wie man es sich wünscht, oder auch die Rückseite des Umschlags.

Meine Behauptung ist, dass jemand, der mit 21 anfängt und jedes Jahr 10 % seines Einkommens einzahlt, wahrscheinlich einen guten Notgroschen für den Ruhestand erreichen wird. Bei einer Rendite von 8 % pro Jahr (denken Sie daran, dass die letzten 40 Jahre 10 % erbracht haben, selbst mit dem verlorenen Jahrzehnt) hat der 10 %-Sparer etwas mehr als das 15-fache seines letzten Einkommens als Altersvorsorgekonto. Bei einer Entnahme von 4 % ersetzt dies 60 % ihres Einkommens, die Sozialversicherung den Rest, um auf etwa 100 % Ersatz zu kommen. Hinweis - Ich habe einen Artikel über Sozialversicherungsleistungen geschrieben , in dem die Leistung als Prozentsatz des Endeinkommens angegeben ist. Bei 50.000 US-Dollar sind es 42 %, es ist eine höhere Ersatzrate für niedrigeres Einkommen, aber die Ersatzrate sinkt, wenn das Einkommen steigt.

Also die 5000-Dollar-Frage. Für eine Person, die 50.000 $ oder weniger verdient, reicht dieser Betrag aus, um ihren Ruhestand zu finanzieren. Für diejenigen, die mehr verdienen, wird es eine der Komponenten sein, aber nicht die volle Ersparnis, die benötigt wird.

(Übrigens hat eine einzelne Person im Jahr 2014 einen Standardabzug und eine Freistellung von insgesamt 10.150 USD. Ich bezeichne dies als „Nullgruppe“. Die nächsten 8.800 USD werden mit 10 % besteuert. Warum zu 100 % Roth gehen und die Gelegenheit zur Finanzierung verpassen? diese niedrigen oder keinen Steuerabzüge?)

Das klingt ungefähr richtig. Ich denke, ein Roth ist so ähnlich wie ein Mindestlohn für den Ruhestand. Angesichts der Inflation mag das durchaus vergleichbar sein. Wahrscheinlich rechtfertigt es, wo im Moment die Grenze ist...
Vielen Dank für +1, aber denken Sie daran, dass das durchschnittliche Familieneinkommen in den USA 50.000 $ beträgt. Die IRA deckt nicht nur den „Mindestlohn“ ab, sondern die Hälfte der Belegschaft. Und meine Mathematik ignoriert, dass im Alter von 50 $ 1000 extra erlaubt sind.
Ist diese Zahl 50.000 in heutigen Dollars oder 50.000 in der Zukunft? Das macht einen großen Unterschied. Meine Äußerungen zum Mindestlohn waren eher eine Analogie als ein direkter Vergleich. Aber Sie könnten diese Frage wahrscheinlich sehr lange diskutieren und in alle Einzelheiten eintauchen (mussten diese Schreibweise nachschlagen).
Ja, heute, $50.000. Und wir würden davon ausgehen, dass die IRA-Grenzwerte mit der Inflation steigen, ebenso wie das Einkommen, also würden 5000 $, das sind heute 10 %, ebenfalls steigen. Und auch das Medianeinkommen würde steigen. Mein einziger Punkt ist, dass die 5.000 US-Dollar zufällig 10% bis zur Hälfte der arbeitenden Bevölkerung ausmachen. Ich gehe davon aus, dass die IRA-Grenzwerte für dieselbe Hälfte +/- ein paar Prozent ausreichen.
„Für eine Person, die 50.000 US-Dollar oder weniger verdient, reicht dieser Betrag aus, um ihren Ruhestand zu finanzieren. Für diejenigen, die mehr verdienen, wird es eine der Komponenten sein, aber nicht die gesamten erforderlichen Ersparnisse.“ Warum ist das so? Die Zahl, die zählt, ist, wie viel Sie im Ruhestand ausgeben, nicht, wie viel Sie verdienen.
@AdamJaskiewicz - Okay. Du hast recht. Ich nehme an, ich hätte antworten können, dass 5000 US-Dollar pro Jahr ab jetzt etwa 30.000 US-Dollar pro Jahr an Einkommen bringen und an meine anderen Annahmen erinnern könnten, die Dauer der Arbeitszeit, die Marktrendite usw. Und den Leser entscheiden lassen, ob dies in Kombination mit dem Sozialen der Fall ist Sicherheit, das reicht. Ich habe kürzlich Artikel gelesen, in denen behauptet wurde, dass die Ersatzquote von 80 % zu hoch und andere sogar 100 % zu niedrig seien. Meine Zahlen sind Richtwerte/Schätzungen, nicht in Stein gemeißelt.

Unter der Annahme, dass Sie Ihre Roth IRA jedes Jahr von 25 bis 65 Jahren mit inflationsbereinigten Beiträgen in Höhe von 5000 USD maximieren, hängt Ihr Guthaben im Alter von 65 Jahren von der Rendite nach der Inflation ab, die Sie auf dem Konto erhalten. Unter der Annahme, dass Sie danach 4 % pro Jahr abheben, sehen Sie hier, wie Ihr Einkommen aussehen wird:

(Alle Zahlen sind in inflationsbereinigten Dollars von 2011 angegeben.)

Wenn Ihre Rendite nach der Inflation null ist – wenn Sie Staatsanleihen, Geldmarktkonten oder ähnliches kaufen – haben Sie einfache 5.000 $ * 40 = 200.000 $, was Ihnen ein Einkommen von etwa 8.000 $ pro Jahr einbringt.

Wenn Sie eine Rendite von 3 % nach der Inflation erzielen – z. B. ziemlich sichere Muni-Anleihen, Unternehmensanleihen und langweilige Aktien – verdoppeln Sie Ihr Geld ungefähr auf etwa 393.000 USD, was Ihnen ein Einkommen von über 15.000 USD pro Jahr einbringt.

Wenn Sie eine Rendite von 6 % erhalten – z. B. aggressivere Aktien und mehr Risikobereitschaft – verdoppeln Sie Ihr Geld erneut ungefähr auf über 825.000 $. Eine Abhebungsrate von 4 % bringt Ihnen ein Einkommen von rund 33.000 $ pro Jahr.

Aktien haben in der Vergangenheit eine Rendite von rund 8 % Inflation erzielt – das bringt Ihnen über 1,4 Millionen US-Dollar – und ein Jahreseinkommen von über 56.000 US-Dollar pro Jahr.

Also, ja, es ist möglich, sich nur mit einem ausgereizten Roth IRA zurückzuziehen.

Inflation plus 8%? Das ist eine sehr großzügige Schätzung!! Sie sollten konservativer sein!
Ich habe mich falsch erinnert – nach etwas mehr Recherche scheint es, dass die durchschnittliche Rendite des S&P 500 seit 1950 tatsächlich um die Inflation + 6-7 % lag, was Ihnen immer noch schöne 40.000 $ pro Jahr einbringt.

Ich würde mich nicht mit 10 % zufrieden geben und schon gar nicht mit einem Roth.

Ich würde empfehlen, nicht in den Ruhestand zu gehen. Ich würde empfehlen, in Ihrer "freien" Zeit neben der Arbeit ein Nebengeschäft aufzubauen, das Ihrer Berufung näher kommt, in das Sie sich "zurückziehen" können.

Seien Sie nicht selbstgefällig.

-1 per se kein schlechter Ratschlag, aber irrelevanter Ratschlag und versucht, ein wenig zu universell zu sein; Letztendlich sind einige von uns nicht dazu bestimmt, Geschäftsinhaber zu sein und das damit verbundene Risiko zu tragen, und nicht jeder, der in den Ruhestand geht, wird gesund genug sein, um zu arbeiten ...
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