Von 401(k) zurücktreten, nachdem Sie die USA mit niedrigeren Steuern verlassen haben?

Ich bin derzeit steuerlich ansässig (H1B-Visum). Ich habe 35.000 $ auf meinem traditionellen 401(k)-Konto angesammelt, einschließlich Arbeitgeberbeiträge.

Ich plane, die USA dauerhaft zu verlassen, ohne Pläne, in absehbarer Zeit zurückzukommen. Mir ist bewusst, dass das Abheben meines Geldes von meinem 401(k) bedeutet, dass Steuern anfallen + 10 % Strafe für vorzeitiges Abheben. Ich frage mich, ob die folgende Strategie funktioniert:

  • Das 401(k)-Konto offen lassen, wenn ich Mitte des Jahres ausziehe.
  • Im Jahr 2018, wenn ich kein Einwohner der USA bin, ziehe ich gerade genug ab, um mein steuerpflichtiges Einkommen in die niedrigste Steuerklasse zu bringen. Zahlen Sie die Steuern und 10% Strafe.
  • Wiederholen Sie dasselbe in 2019, 2020 .... bis kein Geld mehr übrig ist.

Ist das plausibel? Übersehe ich etwas Grundlegendes?

Tiefergehende Frage: Würde ein europäisches Land, in dem ich wohnhaft wäre, mir im Jahr 2018 möglicherweise Einkommenssteuern für meine 401(k)-Abhebung berechnen (ich hätte den Nachweis, dass ich bereits US-Steuern gezahlt habe, oder?)

Wenn Sie bereit sind, 5 oder mehr Jahre zu warten, sollten Sie die Einrichtung einer Roth-Umbauleiter in Betracht ziehen. Auf diese Weise können Sie auch die Steuerstrafe von 10 % vermeiden.

Antworten (2)

Das alles kommt auf die Zeit an: Sie können das Maximum für Steuern und Strafen ausgeben und haben Ihr Geld jetzt . Oder Sie warten etwa ein Jahrzehnt und zahlen keinen Cent an Steuern oder Strafen . Bedenken Sie (unter der Annahme, dass sich keine anderen US-Einkünfte und 2017-Steuerklassen ändern werden, von denen wir wissen, dass sie sich ändern werden):

Option 1 (1 Jahr): Nehmen Sie nächstes Jahr das ganze Geld und zahlen Sie die Steuern und die Strafe:

  • Zu versteuerndes Einkommen (ohne Standardabzug von 6350 $): 28650 $
  • Strafe: 3500 $
  • Steuern: 932,5 $ + 0,15 * (28650 $ - 9325 $) : 3831,25 $
  • Gesamtsteuern + Strafe: 7331,25 $

Option 2 (2 Jahre): Verteilen Sie es so, dass es die 10 %-Grenze kaum überschreitet:

  • Steuerpflichtiges Einkommen in beiden Jahren (ohne Standardabzug von 6350 USD): 11150 USD
  • Strafe: 3500 $
  • Steuern Jahr 1, 2: 932,50 + 0,15 * (11150 $ - 9325 $): 1206,25 $
  • Gesamtsteuern + Strafe: 5912,50 $

Option 3 (6 Jahre): Verteilen Sie es so, dass es jedes Jahr Ihren Standardabzug abdeckt:

  • Steuerpflichtiges Einkommen: $0
  • Strafe: 3500 $
  • Steuern: $0
  • Gesamtsteuern + Strafe: 3500 $

Option 4 (6-11 Jahre): Wie Option 3, jedoch über eine Roth-Umwandlungsleiter:

  • Steuerpflichtiges Einkommen: $0
  • Strafe: $0
  • Steuern $0
  • Gesamtsteuern + Strafe: 0 $
+1 für Option 4, die Roth IRA-Umwandlungsleiter. Vielleicht möchten Sie einen Link (wie moneyunder30.com/roth-ira-conversion-ladder ) einfügen, um den Forschungsaufwand für die Umsetzung dieser Idee zu reduzieren.
Wie würde dies für Nicht-Staatsbürger und Nicht-Steueransässige funktionieren?

Das können Sie tun, Sie verpassen nichts. Es soll eine Strafe sein, aber wenn Sie in ein europäisches Land ziehen, würde Ihr nicht sanktioniertes Einkommen wahrscheinlich so wie es ist höher besteuert.

Ich habe keine Informationen darüber, ob Sie von dem europäischen Land ein zweites Mal besteuert werden.

> Wenn Sie jedoch in ein europäisches Land ziehen, wird Ihr nicht benachteiligtes Einkommen wahrscheinlich so wie es ist höher besteuert. Meinen Sie damit, dass ich für 2018 keinen "Standardabzug" auf mein steuerpflichtiges Einkommen (401.000 Abzug) anwenden kann?
@AravindhSathish klingt wie eine eigene Frage. Nichts von dem, was ich gesagt habe, könnte gefolgert werden, dass es mit Ihrem Standardabzug zusammenhängt
@Aravindh Sathish: Nein, ich denke, die Antwort lautet, dass jedes europäische Land, in dem Sie leben, das Geld, das Sie aus dem 401k erhalten, mit einem höheren Steuersatz besteuern würde als die USA.
Von 401(k) zurücktreten, nachdem Sie die USA mit niedrigeren Steuern verlassen haben?
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