Mein Arbeitgeber passt Dollar für Dollar bis zu 6 % in unseren 401.000 an.
Der Einfachheit halber werde ich in runden fiktiven Zahlen sprechen: Angenommen, mein traditioneller 401.000-Beitrag betrug 600 USD / Monat, und der Arbeitgeber hat dies mit 600 USD / Monat ausgeglichen. Ich beschließe jetzt, dass 5 % auf die traditionelle 401k-"Seite" gehen und 1 % die Roth 401k-Behandlung erhalten soll. Mein Scheck für den nächsten Monat zeigt also, dass 500 $ + 500 $ an die regulären 401.000 gehen und 82 $ + 82 $ an die Roth 401.000 gehen.
Genau wie meine normale Einbehaltung sind die $18 + $18, die von diesen 1 % einbehalten werden, die jetzt an die Roth 401k gehen, geschätzt, nicht tatsächlich. Der genaue Steuersatz wird bis zum Jahresende nicht bekannt sein.
Wie wird das korrigiert? Wie werden Aktien, die ich im Laufe des Jahres kaufe und die auf diesen geschätzten Beständen basieren, modifiziert, sobald der endgültige Steuersatz im nächsten Jahr feststeht? Dies scheint chaotisch und kompliziert zu sein, mit vielen Gelegenheiten für Probleme.
Wenn Sie Ihre Investitionen anpassen, passiert Folgendes:
Ausgangsbedingung:
Geänderter Zustand:
Das bedeutet, dass Sie nach dieser Änderung feststellen werden, dass die Höhe der Bundessteuer, die Sie jeden Monat per Quellensteuer zahlen, steigt. Sie zahlen jetzt weniger vor Steuern ein, sodass sich Ihr zu versteuerndes Einkommen erhöht hat.
Wenn Sie keine weiteren Änderungen vornehmen, haben Sie im April entweder Ihre Rückerstattung um 6 Monate x die zusätzlichen 25 $ pro Monat erhöht oder den geschuldeten Betrag um denselben Betrag verringert.
Am Jahresende gibt es keine Änderung des Gesamtsaldos von 401.000, abgesehen von der Berücksichtigung, wie viel vor Steuern im Vergleich zu Roth nach Steuern gehalten wird.
Beachten Sie, dass die Arbeitgeberbeiträge vor Steuern anfallen müssen. Das Unternehmen konnte niemals erraten, wie Ihre steuerliche Situation ist. Sie behalten Geld für Steuern ein, basierend auf dem von Ihnen ausgefüllten Formular, aber sie haben keine Ahnung von der Steuersituation Ihrer Familie. Wenn Sie nicht genug einbehalten haben, zahlen Sie die Strafe – nicht das Unternehmen.
*Die Steuerersparnis ist komplex, da sie vom Familienstand, Ihren anderen Vorsteuerbeträgen für medizinische Zwecke und dem Einkommen Ihres Ehepartners sowie Ihren sonstigen Einkünften und Abzügen abhängt.
Es ist einfacher als das: Arbeitgeberbeiträge sind immer vor Steuern . Während Ihr Beitrag zwischen dem Vorsteuer- und dem Roth-Nachsteueranteil aufgeteilt wird, sind Matching-Beiträge immer vor Steuern.
Zitat aus den von mir verlinkten Vorschriften:
Matching-Beiträge dürfen beispielsweise nicht einem bestimmten Roth-Konto zugewiesen werden.
Die Steuer, die Sie zahlen, bezieht sich also nur auf den Roth-Anteil Ihres Beitrags.
Einer der Gründe dafür ist die Komplexität, von der Sie sprechen, aber nicht nur. Das Matching ist nicht immer unverfallbar, und es wäre schwer zu bestimmen, welcher Anteil zu besteuern ist und zu welchem Satz, wenn das Matching nach Roth gehen dürfte.
Ihr 401.000 IRA wird nun drei verschiedene Unterkonten haben, das eine mit Ihren traditionellen (vor Steuern) 401.000 Beiträgen, das andere mit Ihren Roth 401.000 Beiträgen und das andere mit den Arbeitgeberbeiträgen (die, wie bereits erwähnt wurde Sie, können nicht als Roth 401k-Beiträge betrachtet werden). Das heißt, das stimmt nicht
Mein Scheck für den nächsten Monat zeigt also, dass 500 $ + 500 $ an die regulären 401.000 gehen und 82 $ + 82 $ an die Roth 401.000 gehen.
Die Gehaltsabrechnung Ihres nächsten Monats zeigt 500 $, die in die regulären 401.000 gehen, 100 $, die in die Roth 401.000 gehen, und wenn Arbeitgeber-Matching-Beiträge auf der Gehaltsabrechnung aufgeführt sind, werden immer noch 600 $ angezeigt, die in die Arbeitgeber-Match gehen.
Wenn Sie sich entschieden haben, Ihre 401.000 in Investmentfonds (oder Aktien) zu investieren, werden die Anteile gekauft, wenn der 401.000-Verwalter das Geld erhält, und werden auch in den drei Unterkonten getrennt. Wenn Sie monatlich bezahlt werden, wissen Sie von Monat zu Monat, wie viele Anteile Sie in den drei separaten Unterkonten halten, und es gibt keine Änderung zum Jahresende, wie viele Anteile mit Roth 401k-Beiträgen im Vergleich gekauft wurden wie viele wurden mit Vorsteuerbeiträgen oder mit Arbeitgeber-Matching-Fonds gekauft, wie Sie zu denken scheinen.
JTP - Entschuldige dich bei Monica