Könnte das Match meines Arbeitgebers dazu geführt haben, dass ich einen Beitrag von über 401.000 habe?
Für 2020 habe ich das Maximum in mein 401.000-Roth eingezahlt, 19.500 $. Ich habe auch einen Nachholbeitrag (ich bin berechtigt) zu meinem 401.000-traditionellen von 6500 $ für 2020 geleistet. Ich glaube also, das ist das Maximum, das ich zu meinem 401.000 beitragen darf, 26.000. Ist das korrekt?
Jetzt sehe ich, dass mein Arbeitgeber einen Gegenbetrag von etwa 4.000 $ beigesteuert hat. Werden diese 4.000 $ jetzt als überschüssiger Beitrag betrachtet, weil ich damit die Grenze von 26.000 $ überschreite?
Ich habe die 401k nicht mehr (hat die Firma verlassen), alle wurden in IRAs (Roth und traditionell) eingeführt.
Wenn der Arbeitgeberzuschuss ein Überschussbeitrag ist, kann ich das Geld von meiner IRA zurücknehmen? Wenn ja, kann ich es entweder von meiner Roth IRA oder meiner traditionellen IRA nehmen. Müsste ich dann eine Art Lohnanpassung vornehmen?
Die Grenze von 19.500 $ (plus zusätzliche 6.500 $ für Personen über 50, also insgesamt 26.000 $) gilt nur für Arbeitnehmerbeiträge vor Steuern zu Traditional 401(k) und Arbeitnehmerbeiträge zu Roth 401(k). Sie gilt weder für Arbeitgeberbeiträge noch für Nachsteuerbeiträge zu Traditional 401(k) (letzteres ist die Grundlage für die „Mega-Hintertür-Roth-IRA-Beiträge“).
Es gibt eine höhere Grenze von 57.000 $ (plus zusätzliche 6.500 $ für Personen ab 50, für insgesamt 63.500 $) für alle Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge für Sie, und Arbeitgeberbeiträge und Beiträge nach Steuern zu Traditional 401(k) unterliegen diese Grenze, aber Sie sind noch lange nicht in der Nähe davon, diese Grenze zu erreichen.
(Alle Zahlen beziehen sich auf das Steuerjahr 2020.)
Nein. Nur Ihr Beitrag zählt zum Limit.
Was sie beitragen, wird durch ihr Limit und ihre Regeln beeinflusst.