Welche Faktoren sollte ich berücksichtigen, wenn ich entscheide, wie viel meines 401(k)-Beitrags in meinen Roth 401(k) fließen soll?

Wenn Sie Geld in einen Roth IRA oder 401 (k) investieren, sparen Sie Geld, wenn Ihre Steuern in diesem Jahr niedriger sind als Ihre Steuern im Ruhestand.

• Wenn Sie jung sind und gerade erst ins Berufsleben starten, stehen die Chancen dafür generell gut.
• Selbst wenn Sie es nicht sind, erwarten die meisten Menschen Steuererhöhungen in der Zukunft unseres Landes
• Wenn Sie in einem Jahr viele Ausgaben haben, z. B. aus medizinischen Gründen, müssen Sie in diesem Jahr möglicherweise einen erheblichen Betrag an Einnahmen erzielen. Wenn Sie also Roth-Geld anstelle von regulärem Geld verwenden, können Sie höhere Steuern vermeiden.

Siehe auch die Altersvorsorgematrix von Wikipedia.

Eine weitere Überlegung ist, dass Sie mit Geld im „regulären“ 401(k) enden werden, egal zu welchem ​​Sie beitragen.

Das Arbeitgeber-Match kann nicht in den Roth 401 (k) aufgenommen werden. Alle Arbeitgeber-Matching-Fonds fließen also in Dollar vor Steuern ein und werden auf ein normales 401 (k) -Konto eingezahlt.

Bearbeiten von JoeTaxpayer - 2013 brachte die Roth 401 (k) -Konvertierung die Möglichkeit, von der traditionellen Vorsteuerseite Ihres 401 (k) -Kontos auf die Roth-Seite zu konvertieren.

Wenn Sie sich in der Grenzsteuerklasse von 15% befinden, würde ich zustimmen, es schadet nicht, Roth zu verwenden. Wenn Sie in der 25-Prozent-Grenze oder darüber liegen, würde es einiges an Ersparnissen erfordern, um in einer höheren Spanne in den Ruhestand zu gehen. Ich kann Ihre gesamte Situation nicht kennen, aber die durchschnittliche Person spart kaum genug, um im Ruhestand in der 15-Prozent-Grenze zu sein, geschweige denn höher.

Berücksichtigen Sie auch die Möglichkeit von Vorfälligkeitsentschädigungen. Bei einer regulären 401.000-Vorauszahlung (aus nicht qualifizierten Gründen) erhalten Sie eine Strafe von 10 % zusätzlich zu den Steuern auf den gesamten Betrag, selbst wenn Sie nur Ihre eigenen Beiträge abheben. Der Rücktritt von einem Roth 401k kann möglicherweise weniger Strafen bedeuten (wenn es seit 5 Jahren besteht und natürlich einem Haufen Kleingedrucktes unterliegt).

Wie Fennec bereits erwähnte, geht es um Ihren heutigen Steuersatz im Vergleich zu Ihrem Steuersatz, wenn Sie in Rente gehen. Eines der großen Probleme ist, ob Sie heute viele Steuerabzüge haben, die verschwinden, wenn Sie in Rente gehen, was wahrscheinlich ist. Dazu gehören Angehörige (auch bekannt als Kinder) und Ihre Haushypothek. Für eine Person mit Kindern und einer Hypothek scheint das Roth von Vorteil zu sein.

Wenn Sie nicht viele Abzüge haben, könnten Sie mit dem regulären 401k in Ordnung sein, um Ihre Steuerlast heute zu reduzieren.

Ich würde es im Allgemeinen als eher ausgeglichen betrachten, vorausgesetzt, Sie haben die Möglichkeit, Geld vor oder nach Steuern beizusteuern, und Sie erwarten, dass Ihr Ruhestandssteuersatz ungefähr gleich ist.

Das Geld vor Steuern gibt Ihnen Flexibilität beim Bezug während der Rente. Angenommen, Sie haben in einem Jahr ungewöhnlich hohe Ausgaben, Sie können Geld von Ihren besteuerten Konten abziehen, bis Sie die Spitze Ihrer Zielsteuerklasse erreicht haben, und dann den Rest von bereits besteuerten Konten abziehen.

Beachten Sie, dass Sie heute denselben Steuersatz haben wie bei Ihrer Pensionierung. Das traditionelle Konto bringt Ihnen etwas mehr Geld ein, aber keinen großen Betrag.