Nach allem, was ich finden kann, ist die jährliche Beitragsgrenze für traditionelle und Roth 401.000 gleich (16.500 USD im Jahr 2010).
Da der Roth nach Steuern ist, bedeutet das nicht, dass ich mehr für den Ruhestand sparen kann, wenn ich einen Roth 401k maximiere, als wenn ich einen Traditional maximiere? Mit anderen Worten, ich kann 16500 vor Steuern oder 23571 sparen, was zu 16500 nach Steuern wird (unter der Annahme eines effektiven Steuersatzes von 30 %).
Ich denke hier, dass es eine gute Idee ist, so viel steuerbegünstigtes Geld wie möglich zu sparen.
Oder verstehe ich die Beitragsgrenze falsch?
(Ich gehe davon aus, dass mein Steuersatz jetzt derselbe ist wie bei der Pensionierung, nur um ein Zeichen zu setzen; mir ist klar, dass dies keine gute Annahme für die tatsächliche Planung ist).
Ja. Ich beschreibe den Roth-Geschmack als " dichter " . Für diejenigen mit mehr Geld, die sie sparen möchten, sollte dieser Faktor der Mischung hinzugefügt werden. Natürlich können Sie 16500 $ + 5000 (in einer IRA) für 21500 $ Gesamtvorsteuer sparen, wenn Sie möchten (und sich innerhalb der Grenzen bewegen).
Traditional und Roth 401k teilen sich ein Beitragslimit von 16,5.000 $. Dies bedeutet, dass Sie tatsächlich zu beiden beitragen könnten, wenn Sie dies wünschen (wenn Sie beispielsweise nicht zu 100 % wissen, wie sich die Steuern zum Zeitpunkt des Ruhestands ändern werden), aber die kombinierten Beiträge für das Jahr können diese Grenze nicht überschreiten.
Dies ist eine ältere Frage, aber die Dinge haben sich geändert. Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis darüber, was die Beitragsobergrenze ist. Ein paar Dinge.
Im Jahr 2014 hat der IRS den Höchstbeitrag aus dem Vorjahr, der 401(k)-Konten, 403(b)-Konten, die meisten 457-Pläne und Sparpläne umfasst, nicht angepasst und wird 18.000 USD betragen, 500 USD mehr als 17.500 USD.
Sparer und Anleger ab 50 Jahren können einen Nachholbeitrag in Anspruch nehmen. Im Jahr 2015 können Steuerzahler, die dieses altersabhängige Kriterium erfüllen, zusätzlich 6.000 $ über das reguläre Maximum von 18.000 $ hinaus einzahlen, sodass Sie maximal 24.000 $ in diese steuerbegünstigten Konten einzahlen können.
Die Gesamtbeitragsgrenze, einschließlich Arbeitgeberbeiträge, wurde auf 53.000 USD erhöht
Sie können tatsächlich bis zu 53.000 (einschließlich Matching) beitragen, sodass der genaue Betrag, den Sie von Ihrem tatsächlichen Einkommen beitragen, am Ende mehr oder weniger als 24.000 betragen kann. Wenn Sie ein schlechtes Arbeitgeber-Match erhalten, können Sie tatsächlich mehr beitragen, aber es würde als Nachsteuerdollar einfließen und den Steuerabzug nicht geltend machen. Hinweis: Nach Steuern ist NICHT gleich Roth.
Wenn Sie jedoch eine hochbezahlte Person sind, können Sie dies als mögliches Schlupfloch für die Finanzierung eines Roth IRA nutzen. Wenn Sie genug Geld verdienen, um 53.000 Gesamtbeiträge beizusteuern, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich nicht für einen Roth. Sobald Sie jedoch in den Ruhestand gehen (oder möglicherweise vorher, abhängig von den Auszahlungsbedingungen des Plans), können Sie das Geld nach Steuern in einen Roth IRA wälzen. Dies ist eine Grauzone in der Steuerpolitik. Der IRS kann zurückkommen und seine Meinung darüber ändern. Wenn Sie diese Option in Betracht ziehen, sprechen Sie mit einem Steuerberater.
Alex B