Was passiert mit dem Firmen-Match für einen 401.000-Überschuss?

Angenommen, ich wechsle im Laufe des Jahres den Job.

  • Mein erster Arbeitgeber deckt 50 % der 401.000 Beiträge ab. Als ich gehe, habe ich bereits genug beigetragen, um die IRS-Grenzen zu erreichen: 18.000 $ in meinen Beiträgen mit 9.000 $ dazu passend.
  • Mein zweiter Arbeitgeber entspricht ebenfalls 50 %. Sie erlauben mir, weitere 18.000 $ mit weiteren 9.000 $ beizusteuern.

Alle Beiträge und der dazu passende Betrag werden sofort übertragen. Ich ziehe die 18.000 $ von meinem zweiten Arbeitgeber ab, um die 401.000-Strafe für zu hohe Beiträge zu vermeiden. Was passiert mit dem zweiten Matching-Beitrag in Höhe von 9.000 $?

Haben Sie mit Ihrem ersten Unternehmen einen Vesting-Plan?
Es gibt eine Papierspur für ALLES, was Sie gerade beschrieben haben. Wenn beide Arbeitgeber dem IRS Bericht erstatten (Tipp: Ja, das tun sie beide), müssen Sie sich irgendwann gegenüber dem IRS verantworten. Wahrscheinlich kein Spaß, wenn sie vermuten, dass Sie versuchen, einen schnellen zu ziehen.
@MichaelC. bearbeitet, um widerzuspiegeln, dass die Beiträge sofort unverfallbar sind.
@MonkeyZeus Da Arbeitgeberübereinstimmungen nicht Teil der IRS-Beitragsgrenzen sind (Gesamtgrenze beträgt 53.000 USD) und ich mich an die persönliche Grenze von 18.000 USD halten würde, bin ich mir nicht sicher, warum dies so schnell sein sollte.
@AndrewMao Eine andere Frage, wenn Sie "zurückziehen" sagen, meinen Sie Rollover?
Nein, ich meine, ich teile dem Planverwalter mit, dass ich zu viel zu meinen 401.000 beigetragen habe, und bitte ihn, das als regelmäßiges Einkommen mit Steuern usw. zu zahlen.

Antworten (2)

Der erste arbeitgebergleiche Beitrag wird zurückgenommen. Sie wollen nicht mit solchen Beiträgen herumspielen. Zusätzlich zum Abheben von Überbeiträgen ziehen sie einen Teil der Anlagegewinne ab. Die Buchhaltung wird kompliziert, also vermeiden Sie das Problem am besten.

Danke für die Information. Können Sie auf eine zuverlässige Quelle verweisen, die erklärt, wie dieser Matching-Beitrag zurückgenommen würde?
Persönliche Erfahrung. Ich habe früher bei Amazon gearbeitet und immer das Maximum zu meinen 401k beigetragen. Ein ganz anderer komplizierter Aspekt von 401k's machte es so, dass ich nicht einmal das Maximum beitragen durfte (siehe Link ). Am Ende jedes Steuerjahres musste ich einen Teil meiner Beiträge zurückziehen und verlor auch einen Teil des Matchings.

Wenn Job2 eine Übereinstimmung hat, die größer als das 2-fache der fälligen Steuerstrafe ist, würde ich empfehlen, den maximalen Beitrag zum zweiten Job zu leisten, die Übereinstimmung zu erhalten und die Steuerstrafe zu zahlen (muss nicht einmal das 2-fache sein, abhängig vom Investitionswachstum). Die Strafe für überhöhte Beiträge ist, dass Sie doppelt besteuert werden. Der Anfangsbeitrag (überschüssiger Aufschubbetrag) wird mit dem Steuersatz des laufenden Jahres besteuert und bei Bezug im Ruhestand ebenfalls mit dem dann geltenden Steuersatz des zukünftigen Jahres besteuert. Maximieren Sie daher das Match, zahlen Sie eine Steuerstrafe und erhalten Sie mehr Geld in Ihren 401k.

Was passiert mit dem Firmen-Match für einen 401.000-Überschuss?
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