Sollte ich angesichts der Änderungen der Einkommensteuersätze meine 401(k)-Strategie ändern?

Wie ändert das bei einem neuen Standardabzug von 24.000 $ meine Strategie, ob ich meine 18.000 $ des 401(k)-Geldes auf ein Roth-Konto oder auf ein traditionelles Konto stecken soll? Welche neuen Strategien (insbesondere bei steuerbegünstigten Sparplänen) sollten wir bei dieser Änderung berücksichtigen?

Derzeit sind Rentenabzüge über dem Strich und nicht Teil des Einzelabzugs/Standardabzugs. Wollen sie das ändern?
@BenMiller, die neueste Version des Gesetzentwurfs würde 401.000 Beiträge auf etwa 10.000 pro Jahr begrenzen. Noch wichtiger ist, dass es solche Einschränkungen auf die Karte setzen würde, da sie zuvor allein gelassen wurden.
@PeteB. - Das letzte, was ich (heute) gehört habe, ist, dass keine Änderungen an den Beitragsgrenzen von 401.000 vorgeschlagen werden.
Diese Frage und ihre Antworten sind angesichts der Volatilität der Einzelheiten des Steuerplans möglicherweise etwas veraltet - er änderte sich mehrmals, als die Einzelheiten ausgearbeitet wurden, bevor er schließlich angenommen und verabschiedet wurde.
Ich möchte jedoch anmerken: Wenn Sie die Möglichkeit dazu haben, hat das Maximieren eines Roth 401.000 bei 18.000 von Natur aus einen größeren Wert als das Maximieren eines traditionellen 401.000, aufgrund der Tatsache, dass der Roth 18.000 Nachsteuergelder und die traditionelle 401k hat 18k Vorsteuergeld. Dieser Unterschied ändert sich jedoch ein wenig basierend auf den Unterschieden in den Steuerklassen von jetzt bis zu Ihrer Pensionierung - welche Ihnen den größten Wert bietet, hängt von der Klasse ab, in der Sie sich voraussichtlich bei der Pensionierung befinden werden.
Mein Punkt in diesem Kommentar ist natürlich, dass Sie mehr zu einem Roth 401k beitragen können, bevor Sie das Limit erreichen, wenn Sie es als Roth tun.
@schizoid, ich stimme zu, dass die Antworten möglicherweise ein wenig poliert werden müssen, aber die Änderung des Standardabzugs wurde mit den Beträgen in der Frage bestanden. Die Frage musste also nur bearbeitet werden, um die Tatsache widerzuspiegeln, dass dies keine vorgeschlagene Änderung mehr ist.
@NathanL du hast Recht, ich habe nicht genug Zeit damit verbracht, zu überprüfen, was tatsächlich bestanden wurde, im Vergleich zu dem, was hier in den Antworten / Kommentaren stand

Antworten (2)

Änderungen der abgestuften Einkommensteuersätze bestimmen nicht unbedingt, wie Sie Geld auf ein traditionelles vs. Roth-Konto zuweisen sollten (gilt sowohl für IRA als auch für 401k). Ausschlaggebend für diese Entscheidung ist, wie hoch Ihr Einkommensteuersatz jetzt ist , verglichen mit dem, was Ihrer Meinung nach sein wird, wenn Sie in Rente gehen. Wenn Sie also erwarten, dass die Steuersatzänderung noch in Kraft ist, wenn Sie in Rente gehen, spielt es keine Rolle, ob es sich bei der Änderung um eine Steuererhöhung oder -senkung handelt; Ihre vorherige Zuordnung könnte wahrscheinlich gleich bleiben.

Das bedeutet, wenn der Kongress die Änderung mit sofortiger Wirkung verabschiedet, wäre es für Sie zu spät, eine sinnvolle Anpassung vorzunehmen. Aber wenn der Kongress die Änderung mit Wirkung für das nächste Jahr verabschiedet, wird Ihr Steuersatz höchstwahrscheinlich für das nächste Jahr sinken, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich besser dran sind, alle Roth-Zuweisungen auf traditionell umzustellen und sie dann für das nächste Jahr wieder auf die Zuweisungen umzustellen, die Sie jetzt haben. Das Gegenteil wäre der Fall, wenn Sie von einer bevorstehenden Steuererhöhung wüssten (in diesem Fall würden Sie Roth dieses Jahr aufladen und dann wieder zu dem wechseln, was Sie für das nächste Jahr hatten).

Abgesehen davon, in Bezug auf nachträgliche Umverteilungsüberlegungen, denke ich, dass es fair wäre zu sagen, dass, wenn das Land an einen höheren Steuersatz gewöhnt ist und dann die Sätze gesenkt werden, wenn die Ausgaben nicht gekürzt werden, um dies auszugleichen, dann die Sätze wahrscheinlich in der Zukunft wieder steigen müssten, um die Differenz auszugleichen. Wenn Sie glauben, dass dies passieren wird, würden Roths etwas attraktiver, da die Zinsen niedriger wären als Sie erwarten, wenn Sie in Rente gehen.

Als Nebenbemerkung, wenn Sie jemals Grund zu der Annahme hatten, dass der Kongress sich von der Struktur der „gestuften Einkommensteuer“ entfernen würde, sind alle Wetten abgeschlossen. Wenn zum Beispiel die Einkommenssteuer durch eine Verbrauchssteuer wie die FairTax ersetzt wird, dann wird Roths in der Zwischenzeit wertlos und man möchte bis zum Inkrafttreten der Änderung auf Traditionals umsteigen. (Und dann wären sowohl Roths als auch Traditionals sinnlos, sobald sie in Kraft wären.)

Es gibt einige, die bereits ähnlichen Beschränkungen unterliegen. Mitarbeiter mit hohem Gehalt können nur einen kleinen Teil des traditionellen Limits in ihre qualifizierten Pläne aufnehmen. Einige haben möglicherweise sehr hohe Einkommen, die bei einer Begrenzung auf 18.000 unzureichend sparen würden. Andere haben möglicherweise ein hohes Einkommen und kein 401K. Was machen Sie?

Ich sehe nur zwei Möglichkeiten:

  1. Backdoor ROTH, wenn man sich nicht für ein reguläres ROTH qualifiziert
  2. Nicht qualifiziertes Investieren. Dies kann innerhalb des Marktes oder mit alternativen Anlagen erfolgen.

Die Senkung der Beitragsgrenze würde sicherlich die Attraktivität von Immobilien als Kapitalanlage verbessern.

Sollte ich angesichts der Änderungen der Einkommensteuersätze meine 401(k)-Strategie ändern?
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