Gilt das steuerfreie Einkommen vor oder nach (überhaupt nicht) dem steuerpflichtigen Einkommen für Zwecke der Steuerklasse?

Der Kontext dieser Frage befasst sich mit dem Ruhestand und 401k/Roth. Ich trage derzeit zu beidem bei. Ich habe mich gefragt, wann ich mit den traditionellen Abhebungen beginne, ob diese Abhebungen mit den niedrigsten Steuerklassen besteuert werden. Das Roth, wie ich es verstehe, ist nach Steuern, also gibt es dort keine Steuern. Das Traditionelle wäre jedoch ganz anders, wenn es auf die Klassen des niedrigeren Einkommens gegenüber dem höheren Einkommen angewendet würde (wenn die Roth als Einkommen gegen die niedrigeren Steuerklassen betrachtet wird).

Grundsätzlich frage ich, wie die Steuern funktionieren (welche Steuerklassen gelten), wenn Sie im Ruhestand Einkommen aus beiden beziehen.

Antworten (1)

Roth-Ausschüttungen werden nicht auf Ihr Einkommen angerechnet, da Beiträge bereits versteuert wurden und Einkünfte nicht steuerpflichtig sind. Wenn Sie 1.000.000 $ in Ihrem Roth haben, können Sie alles steuerfrei als Pauschalbetrag abheben (unter der Annahme einer straffreien Abhebung).

Herkömmliche 401K/IRA-Ausschüttungen zählen als Einkommen.

Sie haben gefragt, auf welche Stufe diese Ausschüttungen "angewandt" werden, aber so funktioniert das Steuersystem nicht wirklich. Ihr ausschüttungsbezogenes Einkommen wird mit Ihren anderen Einkommensformen abzüglich Gutschriften, Abzüge usw. kombiniert, um Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu ermitteln, das zur Bestimmung der von Ihnen zu zahlenden Steuer verwendet wird.

Das ist eine stark vereinfachte Erklärung – ich denke, eine vollständige Diskussion des föderalen Steuersystems könnte für diese Frage zu viel sein, aber das Lesen des Grenzsteuersatzes sollte helfen.

Die Frage nach den Vorteilen von Roth vs. Traditional ist ebenfalls eine sehr komplexe Frage/Berechnung und beinhaltet eine Reihe von Eingaben, von denen viele rein spekulativ sind (z. B. erwarteter Bundessteuersatz in 30 Jahren).

+1, aber da dieses Einkommen die Variable ist und oft nach oben oder unten angepasst werden kann, betrachte ich es als das letzte besteuerte Einkommen, dh es wird alles mit dem Grenzsatz besteuert. Die Verwendung eines Durchschnittskurses ist meiner Meinung nach irreführend.
+1 Beachten Sie jedoch, dass Sie Recht haben, wenn Sie sagen, dass Roth-Ausschüttungen nicht Teil des steuerpflichtigen Einkommens sind, aber nicht ganz richtig sind, wenn Sie sagen, dass der Grund darin besteht, dass sie bereits besteuert wurden. Lediglich die Beiträge zu den Roth-Plänen sind Nachsteuereinnahmen; Das Wachstum (falls vorhanden) aufgrund der Einnahmen und Kapitalgewinne auf dem Roth-Konto wurde nicht besteuert, ist jedoch steuerfrei, wenn es abgehoben wird (nach 5 Jahren / 59,5-Alter usw.), was sich sehr gut ändern kann Zukunft.
Aktualisiert, um den Roth besser zu erklären.
Um mein Verständnis zu überprüfen - Dies bedeutet, basierend auf den in Ihrem Link gefundenen Grenzsteuersätzen, dass hypothetisch: Wenn ich 2013 8000 USD von meinem traditionellen 401.000 und 50.0000 USD von meinem Roth abheben würde, würde ich nur 10% Steuern auf die 8.000 USD zahlen von steuerpflichtiges Einkommen. (Zum Zeitpunkt der Auszahlung, vorausgesetzt, die Bedingungen für eine gebührenfreie Auszahlung usw. sind erfüllt) Ist das richtig?
Das ist mehr oder weniger richtig. Das setzt voraus, dass Sie in diesem Jahr keine weiteren Einkünfte haben und keinerlei Abzüge oder Gutschriften erhalten (was niemals der Fall ist).
Bei Vorbezügen aus der Roth kann der Ertragsanteil versteuert werden.
Wenn Sie bei diesen Entnahmen Sozialversicherungsbeiträge beziehen, können einige der SS-Zahlungen im steuerpflichtigen Einkommen enthalten sein.
Gilt das steuerfreie Einkommen vor oder nach (überhaupt nicht) dem steuerpflichtigen Einkommen für Zwecke der Steuerklasse?
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