Open Enrollment 401k Termin verpasst, will nicht bis nächstes Jahr warten

Sollte ich ein traditionelles Roth IRA-Konto eröffnen?

Traditionelle IRA und Roth IRA sind zwei verschiedene Dinge. Sie sollten zu diesem Zeitpunkt entscheiden, ob Traditional oder Roth zu Ihrem Vorteil ist, aber Sie sollten wahrscheinlich eines eröffnen.

Beachten Sie die Einkommensgrenzen.

Wenn ja, könnte ich es nächstes Jahr auf das 401.000-Konto meines Arbeitgebers verschieben?

Meines Wissens - nein. Sie können nur in ein 401.000-Fonds rollen, das aus einem früheren 401.000 stammt. Aber die Dinge haben sich in den letzten Jahren geändert, und möglicherweise ist diese Einschränkung auch nicht mehr gültig. Allerdings akzeptiert kein 401k-Plan überhaupt eingehende Rollovers, und für den Anfang sollten Sie prüfen, ob dies bei Ihrem Arbeitgeber der Fall ist.

Abgesehen davon gibt es viele Gründe , Ihre IRA nicht auf 401.000 zu erhöhen. Sie können diese Seite durchsuchen, dies wurde ausführlich diskutiert. Sie können gleichzeitig zu IRA und 401k beitragen und beide Fahrzeuge zu Ihrer Verfügung halten. Sie haben unterschiedliche Eigenschaften und IRAs können in einigen Bereichen vorteilhafter sein als 401k und in anderen Bereichen sind 401k vorteilhafter. Warum nicht beides haben?

Sollte ich ein traditionelles Roth IRA-Konto eröffnen?

Abgesehen von der Einkommensgrenze müssen Sie auch bedenken, dass es dem IRS egal ist, dass Sie sich entschieden haben, nicht am 410K teilzunehmen, es wurde angeboten, daher gehen sie davon aus, dass Sie durch einen Rentenplan bei der Arbeit abgesichert sind.

In Bezug auf eine traditionelle IRA :

• Unter der Annahme, dass Sie Single sind, ist eine traditionelle IRA vollständig abzugsfähig, wenn Ihr modifizierter AGI 60.000 USD oder weniger beträgt.
• mehr als 60.000 $, aber weniger als 70.000 $ ein teilweiser Abzug.
• $70.000 oder mehr ohne Abzug.

Es gibt Limits für die Roth IRA , aber sie basieren nicht darauf, ob Sie einen 401K bei der Arbeit haben.

Wenn Sie die Open Season verpassen, verpassen Sie auch jedes Firmenspiel. Ich habe nur von 401.000 Open Seasons für sehr kleine Unternehmen gehört. Stellen Sie sicher, dass es keine andere Möglichkeit gibt.

Fragen Sie auch, ob Sie aufgrund eines Lebensereignisses (Baby, Heirat, Arbeitsplatzwechsel des Ehepartners) mitten im Planjahr beitreten können. Die Teilnahme an einem 401K ist kein guter Grund, eines der Ereignisse auszulösen, aber wenn es zutrifft, möchten Sie keine weitere Chance verpassen.

Könnte ich es nächstes Jahr auf das 401k-Konto meines Arbeitgebers verschieben?

Der Plan entscheidet, welche Art von Rollovers sie im Plan zulassen. Sie müssen sehen, was sie zulassen. Die meisten Leute sind nicht daran interessiert, IRA-Gelder in einen 401K zu rollen, weil Sie im Allgemeinen höchstens ein Dutzend Investitionsmöglichkeiten im 401K haben, aber Tausende von Möglichkeiten im IRA. Auch das Matching ist weg, also bekommst du es nicht zurück, indem du Geld in den 401K rollst.