Vater ging etwas früher in den Ruhestand, braucht 401k nicht, aber sollte er es nach Roth IRA verschieben?

Mein Vater ging kürzlich mit 63 in den Ruhestand. Er hat etwas Geld in seinen 401.000 (der Anbieter ist ADP) und sie senden ihm ständig eine E-Mail mit einer Anzeige, in der er über die Auswirkungen einer vorzeitigen Abhebung von Geld informiert wird (aufgrund einer vorzeitigen Pensionierung).

Mein Vater hatte ohnehin nicht vor, Geld aus seiner 401.000 zu nehmen, er braucht im Moment nichts davon. In der E-Mail wurde jedoch auch angegeben, was er mit seinem 401k tun könnte. Eine dieser Optionen war, seine 401k zu einem Roth IRA zu verschieben.

Wird dies allgemein als gute / schlechte Praxis angesehen? Ich glaube, die Abhebungen aus einem Roth sind steuerbegünstigt (das heißt, er muss keine Steuern auf Abhebungen zahlen), aber bedeutet das, dass er zusätzliche Steuern zahlen würde, wenn wir sein 401.000-Rentengeld in einen Roth Ira verschieben?

Lohnt es sich, es zu verschieben oder es einfach in einem 401k sitzen zu lassen?

Die IRA und die 401K erlauben beide Abhebungen nach dem Alter von 59 1/2 ohne Strafen, obwohl es Steuern geben kann.
Okay, also darf er von seinen 401k abheben, aber Steuern darauf zahlen, macht Sinn. Klingt so, als wäre es angesichts seiner Umstände keine kluge Investition, dies in einen Roth Ira umzuwandeln. Danke für nichts ADP!
Ich bin davon überzeugt, dass jede E-Mail von einer Bank vom Marketing stammt, das versucht, mich dazu zu bringen, ihnen irgendwie mehr Geld zu zahlen. Ich würde ehrlich gesagt alles in einer unaufgeforderten E-Mail von der Bank ignorieren und stattdessen direkt mit Ihrem Berater von Angesicht zu Angesicht sprechen.
Können Sie einen Hinweis geben, wie hoch sein zu versteuerndes Einkommen in diesem Jahr sein wird, da es noch keine 401(k)-Abhebungen gibt? Ich spreche von der Zeile nahe dem Ende der Rendite, dem „steuerpflichtigen Einkommen“, das ziemlich genau seinen Grenzsatz vorschreibt.
@corsiKa warum zahlst du überhaupt dein Bankgeld? Ich habe noch nie einer Bank einen einzigen Cent gegeben. Sie bieten alle Arten von großartigen Dienstleistungen, die Sie vollständig nutzen können, ohne etwas zu bezahlen. du scheinst etwas paranoid zu sein. Sie verwenden Ihr Geld, um andere Investitionen zu tätigen – Sie müssen ihnen nichts bezahlen.
@sgroves Ich nehme an, dass corsiKa bedeutet, dass dies Marketing für Dienstleistungen ist, die zwar für den Kunden kostenlos sind, aber Geld für die Bank generieren, vermutlich zum Nachteil des Kunden.

Antworten (3)

Wenn er seine 401.000 auf einmal zu einem Roth bewegt, wird das gesamte Geld für das Jahr, in dem er es bewegt, als Einkommen betrachtet, und er muss Steuern auf dieses Einkommen zahlen. Wenn er es in seinem 401K behält oder in ein traditionelles IRA einzahlt, zahlt er nur dann Steuern auf das Geld, wenn er es abhebt.

Unterm Strich ist die Umstellung auf Roth mit ziemlicher Sicherheit eine schlechte Idee.

Nun, es wäre vielleicht keine schlechte Idee, wenn er jetzt, da er im Ruhestand ist, kein Einkommen mehr hat und der Betrag von 401.000 gering ist. Angesichts der Tatsache, dass er „im Moment nichts von [dem Geld] braucht“, trifft wahrscheinlich keine Bedingung zu.
Es gibt tatsächlich einige Grenzfälle, in denen es sinnvoll sein könnte. Ein anderer könnte sein, wenn er das Geld in eine risikoreiche, ertragreiche Anlage investieren und kurzfristig Steuern verlieren, aber Steuern auf Gewinne sparen möchte.
@PhilSandler die Großhandelsumwandlung? Ich stimme zu, fast immer eine schlechte Idee. Aber. Ein einzelner Rentner mit einem Zimmer im Wert von beispielsweise 10.000 US-Dollar in seiner 15-Prozent-Grenze könnte jedes Jahr von teilweisen Umwandlungen profitieren. Vollständige Umstellung, jemanden in die nächste Klammer werfen oder direkt in die übernächste? Es gibt einen besonderen Platz in der Hölle für diejenigen, die das Kunden antun.

Wie Phil feststellt, bedeutet die Umstellung auf Roth, dass der gesamte Betrag des 401(k) (oder jedenfalls der gesamte bewegte Betrag) versteuert wird. Meistens ist das eine schlechte Idee. Roth ist eine gute Idee, wenn Sie jung sind und niedrigere Steuern zahlen (und oft viele Abzüge haben) und wenn Ihr Geld viel Zeit hat, sich steuerfrei zu schätzen.

Ich kann mir jedoch vorstellen, dass es Grenzfälle geben könnte, in denen dies eine gute Idee sein könnte. Wenn er viele Ersparnisse hat, von denen er für ein paar Jahre leben möchte (nicht das Einkommen, sondern die Ersparnisse selbst), dann hätte er für diese Jahre ein Einkommen von 0 $. In diesem Fall ist es logisch, einen Teil des 401 (k) in einen Roth IRA umzuwandeln, um von niedrigeren Steuersätzen zu profitieren (wahrscheinlich bis zu oder über dem Steuersatz von 12 %, je nachdem, ob seine gesamten Dollars ausreichen, dass er ' einen tatsächlichen Steuersatz (nicht marginal) von mehr als 12 % zahlen oder nicht).

Nun, die Chancen stehen gut, dass es besser ist, diese Ersparnisse zu nehmen und sie zusammen mit dem 401 (k) zu investieren und dann von diesen Einnahmen zu leben, anstatt nur die Ersparnisse auszugeben, aber ich kann mir vorstellen, dass es einige Umstände gibt, in denen dies sinnvoll wäre – besonders wenn er zum Beispiel Häuser verkleinert und davon ein paar hundert K hat, steuerfrei.

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Du erwähnst Mom nicht, also spreche ich von Single-Filern. Im Jahr 2019 beträgt der Standardabzug 12.200 USD.

Das Wichtigste ist meiner Meinung nach sein Grenzsatz. Nehmen wir nach dem Abzug an, dass sein steuerpflichtiges Einkommen 35.000 $ beträgt. Dies ist eine Gelegenheit, $4.475 von 401(k) in Roth umzuwandeln, um diese Preisspanne „abzurunden“. 12 % auf diese Umwandlung zu zahlen und steuerfreie Dollars zu sammeln, die ihm helfen, in Zukunft nicht in die 22 %-Klammer gedrängt zu werden.

Mir ist klar, dass dieser Beitrag alt ist. Die Frage ist immer noch gültig, und der Prozess kann im Laufe der Zeit sehr hilfreich sein. Der Ansatz lässt sich am besten mit genauen Details formulieren, wie Joe in seiner Antwort erwähnt. Angesichts des Sprungs von 12 % auf 22 % können Einsparungen erzielt werden, indem zukünftige Jahre vermieden werden, in denen eine große Auszahlung einen 22-prozentigen Schlag auf den überschüssigen Betrag verursachen kann.

Vater ging etwas früher in den Ruhestand, braucht 401k nicht, aber sollte er es nach Roth IRA verschieben?
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