In den letzten Jahren habe ich zu meinem vom Unternehmen gesponserten 401.000 gerade genug beigetragen, um alle ihre Übereinstimmungen zu erhalten, und bis zum Limit in einem Roth IRA beigetragen.
Ich habe jetzt die Einkommensgrenzen für die Roth IRA erreicht (was ein gutes Problem zu sein scheint), was bedeutet, dass ich ab jetzt einen anderen Ort finden muss, um die Beiträge zu stecken, die jedes Jahr in die Roth IRA geflossen wären.
Gibt es einen allgemein akzeptierten Ratschlag, wo man am besten Geld für den Ruhestand anlegt, wenn Roth IRA keine Option mehr ist? Scheint mir, als wären meine Entscheidungen:
Ich verstehe, dass keine Antwort auf Ratschläge wirklich objektiv oder "die richtige Antwort" sein kann, aber ich bin hauptsächlich neugierig, ob es irgendeine konventionelle Weisheit darüber gibt, was als nächstes zu tun ist.
Erstens, wenn es nur um die Einkommensgrenze geht, können Sie auf ein reguläres IRA einzahlen und es bald darauf (wie am nächsten Tag) in ein Roth umwandeln. Solange Sie kein IRA-Geld vor Steuern da draußen haben, wird es keine steuerlichen Konsequenzen geben, vielleicht einen Cent auf die Zinsen eines Tages.
Sind die Optionen in Bezug auf 401 (k) gut? Einige 401(k)-Investitionsentscheidungen sind so schrecklich, dass es am besten ist, aufzuhören, nachdem Sie eine vollständige Übereinstimmung erhalten haben. Mine hat einen S&P-Indexfonds mit einer Kostenquote von 0,05 %/Jahr. Das ist weniger, als ich in den besten ETFs da draußen finden kann.
Denken Sie daran, wenn Sie langfristig investieren, werden die Dividenden bevorzugt, 15 %, und der Kapitalgewinn ist sowohl kontrollierbar (Sie entscheiden, wann Sie ihn nehmen, indem Sie verkaufen) als auch bevorzugt, 15 %. Die Magie von 401(k) und IRAs, welcher Art auch immer, wird in den Medien ein wenig übertrieben. Ihre Investitionsrate und Ihre Anlageentscheidungen sind weitaus wichtiger.
Die Beitragsgrenzen für eine IRA erstrecken sich sowohl über traditionelle als auch über Roth IRAs. Wenn Sie sowohl einen traditionellen als auch einen Roth haben, sind Sie auf 5000 $ an Beiträgen für beide begrenzt (jeweils 2500 $, 5000 $ in einem und 0 $ in dem anderen usw.). Das Öffnen einer anderen IRA würde Ihnen in diesem Fall nicht wirklich helfen.
Ich habe immer gehört, dass die konventionelle Weisheit lautet:
Ich persönlich würde ein Standard-Brokerage-Konto verwenden und in eine Mischung aus Investmentfonds, ETFs und Einzelaktien investieren.
Verfolgen Sie die Märkte für Kommunalanleihen und seien Sie darauf vorbereitet, in kommunale Fonds oder ETFs einzusteigen, wenn sich Gelegenheiten bieten. Wenn Sie bei Schwäche kaufen, können Sie mit einer relativ sicheren Investition einige großartige Renditen erzielen.
Die Ersparnisse können nur für Bildungszwecke verwendet werden, aber Sie können sie für JEDEN verwenden und sogar den Begünstigten ändern. Ausschüttungen sind steuerfrei, und Beiträge sind in der Regel staatlich steuerfrei.
JohnFx
matt b
bstpierre