Was sind einige gute nächste Schritte für HENRY?

HENRY (Hochverdiener noch nicht reich)

Ich bin 37, ledig und habe erst in den letzten zwei Jahren wirklich ernsthaft mit dem Sparen angefangen.

Das aktuelle 401.000-Guthaben beträgt 28.000 USD

Ich werde dieses Jahr wahrscheinlich etwa 125.000 Dollar brutto verdienen. Mein Job hat einen 401(k) (Prudential) und sie stimmen mit 20 % dessen überein, was ich eingegeben habe. Sie haben für dieses Jahr auch eine Roth 401(k)-Option hinzugefügt, falls das wichtig ist. Ich habe letztes Jahr 16.500 investiert und plane dieses Jahr 17.000. Ich plane auch, eine Roth IRA zu eröffnen und vor dem 15.04.2012 5.000 $ einzuzahlen und dann im Laufe des restlichen Jahres 2012 weitere 5.000 $ in die Roth IRA einzuzahlen. (Das MAGI-Limit beträgt also 110.000 $ für Roth für 2012 Ich glaube, ich werde darunter schlüpfen)

Ich muss noch 35.000 Dollar an Studentendarlehen bezahlen, aber sie haben 2,0 % Zinsen, also zahle ich derzeit nur die Mindestzahlung.

Auto ist abbezahlt. Kreditkarte ausgezahlt. Mieten und gut damit. Wenn Sie mir eine Waffe an den Kopf halten, würde ich eine Eigentumswohnung in der Stadt kaufen, in der ich bin, für 100 bis 200.000 Dollar, anstatt eine von jemand anderem zu mieten, aber ansonsten habe ich kein Verlangen nach Eigenheim und schätze definitiv die Flexibilität und nicht verankert zu sein, wie so viele meiner Freunde sich in ihren 2005/06 gekauften Häusern herausstellten.

Da ich zumindest bis Ende 2013 mit niedrigen Zinsen rechne, habe ich keine Eile, die Studienkredite schneller abzuzahlen oder jetzt eine Hypothek abzuschließen.

Mein Plan ist im Grunde, den Roth als Notfallfonds zu verwenden, bis ich separat auf einem Bankkonto angespart habe (etwa 6 Monate Gehalt nach Hause), was ich vielleicht bis Ende 2012 parallel tun kann, während ich alle oben genannten Aufgaben erledige. Sobald dies erledigt ist, wechseln Sie dieses Geld auf ein Autoersatz- und / oder Hausanzahlungskonto.

Ich mag meinen Job und die Arbeit macht mir nichts aus, also habe ich nicht das Bedürfnis, zu versuchen, „früh in Rente zu gehen“, weil es mich zermürbt oder so. Ich denke, ich bin irgendwann an relativer finanzieller Freiheit interessiert, damit ich so viel oder so wenig arbeiten kann, wie ich will, und in der Lage bin, zu reisen, Wohltätigkeitsarbeit zu leisten usw.

Die Frage ist, übersehe ich etwas und was mache ich als nächstes? Ich gehe davon aus, dass ich 2013, wenn ich die MAGI für Roth überschreite, einfach eine IRA eröffne und einen maximalen Beitrag dazu leiste und sie dann sofort auf mein Roth übertrage, während ich meine 401k bei der Arbeit immer noch voll ausschöpfe? Und dann einfach anfangen, in ein Brokerage-Konto zu pflügen? Die nächsten 20 Jahre weitermachen und hoffen, dass ich nicht zu spät angefangen habe?

Tolle Frage. Ich mag meinen Job und habe nichts gegen die Arbeit, also muss ich nicht versuchen, "früh in Rente zu gehen", ich denke, finanzielle Freiheit, damit ich irgendwann so viel oder so wenig arbeiten kann, wie ich will, und reisen kann, Wohltätigkeitsarbeit leisten usw.
fügte meinen Kommentar/Kontext zu meiner Frage hinzu
Sie müssen mit einem Finanzplaner sprechen. Wenn Sie ein Zahlenziel hätten, könnte ich einige Dinge für Sie in einen Taschenrechner stecken. Aber wenn Sie keine Zahl im Kopf haben, müssen Sie mit einem Planer sprechen, um festzustellen, wie diese Zahl lautet.
Das ist fair. Danke
>Ich gehe davon aus, dass ich 2013, wenn ich die MAGI für Roth überschreite, einfach eine IRA eröffne und einen maximalen Beitrag dazu leiste und sie dann sofort auf mein Roth übertrage, während ich meine 401k bei der Arbeit immer noch voll ausschöpfe? So wie es MAGI-Beschränkungen für Beiträge zu einem Roth gibt, kann es MAGI-Beschränkungen für die Umwandlung in ein Roth geben. Früher gab es solche Beschränkungen sowieso, obwohl es in den letzten Jahren einige Änderungen gab (vorübergehend und bald abgelaufen, wie ich mich erinnere), die es jedem erlaubten, selbst mit großen MAGI, eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umzuwandeln und die Steuer über zwei zu zahlen Jahre.

Antworten (1)

Was die allgemeinen Grundsätze betrifft, denke ich, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Der einzige Vorschlag, den ich hätte, ist, sich mit HSAs zu befassen. Sie sind ein weiteres großartiges steuerbegünstigtes Konto, das für Personen mit hohem Einkommen zugänglich ist.

Tut mir leid, Jeremy, die HSA ist nur erlaubt, wenn sie an einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt gebunden ist. Entweder bietet sein Unternehmen einen solchen Plan an oder nicht. Es ist nicht die Entscheidung des Arbeitnehmers. Die meisten Arbeitgeber bieten einen FSA an, der dazu beitragen kann, dass seine Auslagen vor Steuern liegen.
Das ist ein guter Punkt, Joe. Das hätte ich erwähnen sollen. Für gesunde Menschen denke ich jedoch, dass der Wechsel zu einem Versicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (wenn möglich) ein großartiger Schritt und ein großartiges Steuervorteilskonto ist.
Was sind einige gute nächste Schritte für HENRY?
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