Ich habe auf Personal Finance & Money gelesen, dass Sie alle 401(k)s oder andere Optionen behalten können, die Sie durch frühere Arbeitgeber hatten.
Aber wie können Sie sie alle in einen übertragen? (Besonders von vor Jahren und Jahren.)
Der einfachste Weg, die Mittel Ihrer alten 401(k)-Pläne zu konsolidieren, besteht darin, einen sogenannten direkten Rollover (bei dem die Mittel direkt in den neuen Plan fließen und Sie vollständig überspringen) von jedem der alten Pläne in einen von Ihnen eingerichteten IRA durchzuführen bei einem Anbieter Ihrer Wahl oder sogar in den 401(k)-Plan Ihres derzeitigen Arbeitgebers, falls dieser verfügbar ist. Auf diese Weise befinden sich die Gelder auf einem zentralen Konto und können investiert werden. Außerdem entfällt die obligatorische Einbehaltung von 20 %, wenn der Rollover indirekt ist und Ihnen zuerst vor der Einzahlung in den neuen Plan zugesandt wird. Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie ab dem Datum der Ausschüttung 60 Kalendertage Zeit haben, um den vollen Betrag in den neuen Plan einzuzahlen, und ein Rollover als steuerpflichtig, aber nicht unbedingt als steuerpflichtiges Ereignis gilt, sofern Sie das Geld innerhalb der Frist einzahlen Rahmen zugeteilt.
Jeder Planadministrator hat seine eigenen Verfahren für Verlängerungen.
In jedem Fall würden Sie damit beginnen, ihre Website zu durchsuchen oder sie anzurufen, um Informationen zum Rollover zu erhalten.
Sie müssen dies sowohl mit Ihren aktuellen als auch mit früheren Administratoren vereinbaren.
Normalerweise sendet der Administrator das Geld direkt an Ihren aktuellen Plananbieter, wodurch Sie aus der Kette herausgehalten und das Risiko steuerlicher Komplikationen minimiert werden. Es kann jedoch vorkommen, dass sie Ihnen den Scheck zusenden müssen. In diesem Fall haben Sie eine begrenzte Zeit, um es Ihrem aktuellen Plan hinzuzufügen.
Sie sollten Ihren Makler Ihrer Wahl um Papierkram bitten, um Gelder zu ihm zu überweisen. Sie können nicht auf ein Konto wechseln, das nicht existiert. Als ich also mein Geld von einem alten Pensionsplan auf einen IRA übertragen wollte, richtete ich zuerst den IRA mit dem Makler ein. Als ich ihnen sagte, dass sie dieses Geld erhalten sollten, verlangten sie keine Ersteinzahlung. Sie haben dann eine Makler- und Kontonummer, die Sie der alten Firma mitteilen müssen, um den Umzug einzurichten.