Ich bin auf meiner persönlichen Finanzreise auf ein Problem gestoßen, mit dem viele Menschen jetzt zu kämpfen haben: Ich habe eine Sammlung von 401k- und 403b-Konten, die von früheren Arbeitgebern übrig geblieben sind, von denen einige jahrelang unberührt geblieben sind. Ich habe es mir zum Ziel gesetzt, diese Konten endlich zu konsolidieren und sie über Vanguard in eine neue, kostengünstige IRA zu überführen. Ich habe jedoch kürzlich gelesen, dass der IRS für 2015 neue Beschränkungen für die Anzahl der Konten auferlegt hat, die pro Jahr übertragen werden können.
Ich habe mir die für diese neue Regel relevanten IRS-Dokumente angesehen, bin mir aber nicht sicher, ob ich sie richtig verstehe, insbesondere die Unterscheidung zwischen einem „Rollover“ und einer „Treuhänder-zu-Treuhänder-Übertragung“.
IRS.gov: IRA One-Rollover-Per-Year-Rule
IRS.gov: Prolongationen von Rentenplänen und IRA-Ausschüttungen
Ich glaube, ich bin hier in der Terminologie verwirrt, aber lese ich richtig, dass, wenn ich meine individuellen 401k- und 403b-Broker dazu bringen kann, Gelder direkt an Vanguard zu überweisen, dies technisch gesehen nicht als „Rollover“ gilt? Ich würde diese Situation ohnehin vorziehen, anstatt mir einen Scheck ausstellen zu lassen, den ich dann innerhalb von 60 Tagen hinterlegen muss, um die Besteuerung zu vermeiden ... Ist das das Szenario, das der IRS mit dieser Regel vermeiden möchte?
Das Letzte, was ich will, ist, vom IRS wegen eines Fehlers in Unwissenheit verprügelt zu werden ... Allerdings habe ich ungefähr 5 Konten von früheren Arbeitgebern, die ich nicht rechtzeitig verlängert habe. Die Idee, für die nächsten 5 Jahre einen pro Jahr zu verlängern, möchte ich nach Möglichkeit vermeiden. Vielen Dank für jede Hilfe, die Sie leisten können.
Von Ihrem ersten Link: IRS.gov: IRA One-Rollover-Per-Year-Rule
IRA One-Rollover-Per-Year-Regel
Ab 2015 können Sie innerhalb von 12 Monaten nur einmal von einem IRA zu einem anderen (oder demselben) IRA wechseln, unabhängig von der Anzahl Ihrer IRAs (Ankündigung 2014-15 und Ankündigung 2014-32). Das Limit wird angewendet, indem alle IRAs einer Person, einschließlich SEP und SIMPLE IRAs sowie traditionelle und Roth IRAs, aggregiert werden und sie für die Zwecke des Limits effektiv als ein IRA behandelt werden.
Sie schränken Ihre Möglichkeit ein, Geld von einer IRA zu einer IRA zu übertragen. Sie möchten von einem 401K zu einem IRA wechseln. Das ist gut.
Die Idee war, dass einige Leute das gesamte Geld von ihrer IRA nahmen, es fast 60 Tage lang verwendeten und es dann wieder in eine IRA steckten. So erhalten Sie eine Art kurzfristiges Darlehen. Sie könnten dies mehrmals im Jahr tun.
Die direkte Überweisung von Treuhänder zu Treuhänder ist von der Regel „Einmal pro Jahr“ ausgenommen, da das Geld nie in Ihrem Besitz ist.
Das Verschieben von Geld von einem 401K/403b/TSP-Plan von Ihrem ehemaligen Arbeitgeber zu einem IRA oder Roth IRA ist in Ordnung und nicht auf einmal pro Jahr beschränkt.
Akbarratt
Peter Becker