Soll ich von meinem 403b zu einem IRA wechseln

Wäre es ratsam, die Beiträge zu meinem aktuellen 403b-Rentenfonds einzustellen und zu einem IRA zu wechseln?

Momentane Situation:

  • 403b hat keine Arbeitgeberübereinstimmung .
  • 403b ist derzeit bei Fidelity.
  • Ich bin jung und ein neuer Hausbesitzer.
  • Ich lege derzeit 5 % (ich weiß, ich sollte mehr tun) pro Gehaltsscheck in den Fonds zurück.

Mein aktuelles Anlageportfolio ist:

  • JPM US EQUITY R6 (50 %)
  • EV AC SMID-KAPPE R6 (15 %)
  • FID GESAMT INTL IDX IPR (15 %)
  • HTFD INTL OP HLS IA (10 %)
  • PRU GESAMT RTN BD Q (10 %)

Mein MAGI kostet knapp 61.000 $

Mein Gedanke ist, dass ich möglicherweise vielfältigere Optionen mit niedrigeren Gebühren finden kann, wenn ich aus meinem 403b ausziehe, und ich habe wirklich nichts davon, zu diesem Zeitpunkt im 403b zu sein, da es keine Übereinstimmung gibt (außer Bequemlichkeit). Ich bin jedoch bereits hauptsächlich in Indexfonds tätig, daher bin ich mir nicht sicher, wie viel niedriger die Gebühren sein können.

Es hört sich so an, als ob Sie immer noch an dem Ort beschäftigt sind, an dem Sie den 403 (b) haben. Wenn ja, können Sie dieses Geld nicht zu einer IRA verschieben.
Eeek – zahlt sich aus, etwas von diesem Kleingedruckten zu lesen. Ich habe meine ursprüngliche Frage geändert, um sie besser an die Umstände anzupassen - Sie haben Recht, ich könnte mein Gleichgewicht nicht aus dem 403b nehmen, wenn ich meine aktuelle Position nicht verlassen hätte.
@RonJohn Aber es hört sich so an, als ob die Gesamtbeiträge des OP derzeit weniger als 5500 USD / Jahr betragen, sodass das OP entscheiden könnte, zukünftige Beiträge an eine IRA anstelle von 403b zu richten.
@ Eric Ja, ich habe meine Frage neu formuliert, damit dies der Fall ist.
@Christopher Gibt es zusätzliche Kosten für Ihre 403b, die über die Kostenquoten für die einzelnen Fonds hinausgehen, die Sie halten?
@ Eric :) Ich habe genau das gleiche in eine Antwort eingegeben ...
@Eric Nein - Ich zahle nur die Gebühren für die einzelnen Fonds, die ich halte. Ich glaube, es gibt eine Gebühr, wenn ich den Bestand ändere, kann das aber im Moment nicht finden.

Antworten (2)

Ich bin jedoch bereits hauptsächlich in Indexfonds tätig, daher bin ich mir nicht sicher, wie viel niedriger die Gebühren sein können.

Es werden Gebühren an den 403(b)-Administrator gezahlt. Vergleichen Sie die Fondsgebühren in Ihrem 403(b) mit den Gebühren, die Sie zahlen würden, wenn es sich um eine einfache alte IRA handeln würde.

Wenn sie weniger in der IRA sind, dann fangen Sie an, zur IRA statt zu 403(b) beizutragen.

Auch wenn Sie Ihr vorhandenes 403(b)-Geld nicht zu einem IRA verschieben können, da Sie weniger als 110.000 $/Jahr (61000 * 0,05 = 3.050) verdienen und es keinen Arbeitgeber-Match gibt, können Sie einfach aufhören, zum 403 beizutragen (b) und direkt zu einem IRA beitragen. Das vorhandene 403(b)-Geld müsste auf dem Konto bleiben, bis Sie den Arbeitgeber wechseln.

Achten Sie jedoch auf Ihre Beitragshöhe, um $5500 nicht zu überschreiten . Ihr Ehepartner kann auch zu seiner IRA beitragen, um die Gesamtbeiträge auf 11.000 USD zu erhöhen.

Etwas, das bei der Verlängerung eines Rentenkontos zu beachten ist, ist die Haftung. Die Leute scheinen immer an den Gebühren einiger Rentenkonten und begrenzten Optionen zu stochern, jedoch abhängig von dem Bundesstaat, in dem Sie sich befinden, oder den Bundesstaaten, in denen Sie in Zukunft leben möchten. Das Übertragen Ihres Kontos auf eine IRA könnte aus Haftungsgründen möglicherweise ein schlechter Schachzug sein. Dies wird je nach Bundesland variieren.

Wie im anderen Beitrag erwähnt, können Sie normalerweise keine Gehaltsabrechnungspläne Ihres Arbeitgebers übertragen, während Sie mit ihm arbeiten.

Soll ich von meinem 403b zu einem IRA wechseln
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