Sollte ich meinen 401.000-Beitrag zur Zahlung von Auto- / Hauszahlungen früher reduzieren?

Kritische Frage, ist die Hypothek bis zu dem Punkt zurückgezahlt, an dem Sie den (#@$@!!##) "PMI" NICHT bezahlen?

Wenn nicht, würde ich alles Menschenmögliche tun, um die Hypothek so weit zurückzuzahlen, dass Sie den PMI eliminieren können, und den PMI eliminieren.

Wenn Sie PMI nicht bezahlen, kann es nur "die Meinung eines Mannes" sein ...

Hausraten verflüchtigen sich im Laufe der Jahre mit der Inflation und werden trivial; Investitionen wachsen (wir wissen, was Einstein dazu gesagt hat).

Setzen Sie also einfach alles, was möglich ist, in Investitionen ein.

Es hängt davon ab, wie aggressiv Sie die Schulden tilgen wollen. Sie können während des Jahres immer 401 (k) Beiträge (einschließlich Streichhölzer) leisten, indem Sie Ihren Beitragsprozentsatz erhöhen, nachdem die Schulden abbezahlt sind. Wenn Sie länger als ein Jahr brauchen, um die Schulden abzuzahlen, haben Sie einige Opportunitätskosten, wenn Sie das Streichholz auf dem Tisch lassen, also hängt es davon ab, ob es Ihnen jetzt wichtiger ist, ein abbezahltes Auto zu haben (und / oder Haus) im Vergleich zum Auffüllen Ihres Ruhestands, den Sie 20 Jahre lang nicht verwenden können.

Mathematisch gesehen ist es wahrscheinlich auf lange Sicht sinnvoller, so viel wie möglich von diesem Match zu bekommen, aber es gibt einige praktische Vorteile, Schulden zurückzuzahlen, und Sie können diesen Verlust in zukünftigen Jahren möglicherweise ausgleichen, indem Sie Ihr Darlehen erhöhen 401 (k) nachdem die Schulden abbezahlt wurden.

Ich würde 401(k) wahrscheinlich nicht aussetzen, um das Haus abzuzahlen, vorausgesetzt, der Zinssatz ist niedrig, da es mehrere Jahre dauern wird, bis es sich amortisiert, und Sie in der Zwischenzeit viele Streichhölzer verpassen werden. Das Auto ist ungefähr doppelt so hoch wie das jährliche 401 (k) -Limit, daher gehe ich davon aus, dass Sie mehr als ein Jahr brauchen werden, um sich auszuzahlen (es sei denn, Sie haben mehr frei verfügbaren Cashflow, den Sie verwenden können). Wenn Sie es in ein oder zwei Jahren abbezahlen können, ist es wahrscheinlich nicht notwendig, auf Ruhestandsmatches zu verzichten.

Wenn überhaupt, würde ich in Betracht ziehen, es auszusetzen, nur um über Wasser zu kommen, wenn das Auto weniger wert ist, als Sie ihm schulden, und dann Ihren Beitrag erhöhen, um es später im Jahr wieder auszugleichen.

Wenn Sie hochverzinsliche Schulden hatten, wie z. B. Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden, PMI oder einen Autokredit mit höheren Zinsen, würde ich vorschlagen, dass Sie Ihren 401(k)-Beitrag auf gerade genug senken, um Ihre volle Arbeitgeberübereinstimmung zu erhalten, und sich darauf konzentrieren die Schulden abzahlen.

Wenn Sie eine höhere Sparquote hatten und/oder eine Frühpensionierung anstrebten, empfehlen viele Menschen, auf Nicht-Rentenkonten zu sparen, damit Sie leichter auf das Geld zugreifen können, bevor Sie 55 oder 59 1/2 Jahre alt werden.

Sie sollten stolz auf Ihre Sparquote und Höhe sein. Das heißt, es ist im Grunde "par" - ungefähr die empfohlene Menge, nicht mehr und nicht weniger. In deinem Fall würde ich also weitermachen. Behalten Sie Ihren 401(k)-Beitrag unverändert bei. Raten Sie die Kredite planmäßig ab oder zahlen Sie (insbesondere beim Autokredit) nach, wenn Sie zusätzliches Geld haben, aus Prämien usw. Wenn Sie ein wenig Spielraum in Ihrem Budget haben, richten Sie einen automatischen Beitrag zum Sparen ein (Notfallfonds?) Konto, um es im Laufe der Zeit aufzupeppen.

Ich komme aus der Perspektive eines alten Software-Ingenieurs, der durch Schulden geschädigt wurde und harte wirtschaftliche Zeiten im Engineering-Sektor erlebt hat. Mir ging es 2001 ganz gut, der bald nach dem Einsturz der Zwillingstürme seinen Job verlor und ca. 3 Jahre unterbeschäftigt war. Es hat bis 2016 gedauert, bis ich mein Gehalt, das ich 2001 verdient habe, erreichen/übertreffen konnte.

Seit etwa 2006 genießen Software-Ingenieure viele Arbeitsplätze und gute Gehälter. Wird sich das in Zukunft ändern? Es scheint unwahrscheinlich, aber es könnte passieren.

Ich würde Ihre persönlichen Finanzen mit 2+ bis 1 einstufen – Sie haben einige wichtige Informationen ausgelassen, Ihr Einkommen, den Hauswert, die Hauszahlung. Vorausgesetzt, Ihr Einkommen bleibt einigermaßen konstant, werden Sie gut in Rente gehen. Sie könnten also einfach weiter marschieren.

Es scheint, dass Sie viele Autos gekauft haben, was ziemlich häufig vorkommt. Autos sind aufgrund der Wertminderung und der mit dem Autokauf verbundenen Kosten ein echter Mist beim Vermögensaufbau. Sie haben wahrscheinlich rund 3.000 Umsatzsteuer bezahlt und in drei kurzen Jahren wird dieses Auto etwa 58 % seines Wertes wert sein. Angenommen, Sie haben etwa 45.000 für das Auto bezahlt, hätten Sie 48.000 in 26.000 verwandelt, wenn Sie einen Autokredit von null Prozent angenommen hätten. Das ist schwer zu überwinden. Was Ihnen hilft, das zu überwinden, ist Ihr hohes 401K-Guthaben.

Für einige ist das eine Entscheidung, die sie treffen, aber ich möchte Sie bitten, Ihre Entscheidung sorgfältig zu treffen.

Wenn ich es wäre, würde ich den 401K kürzen, um nur zu passen, und das Auto aggressiv bezahlen. Ich könnte das Auto verkaufen, wenn ich den Restbetrag in einem Jahr nicht abbezahlen kann und etwas Schönes, aber sanft Gebrauchtes bekomme. Sobald das erledigt ist, würde ich die 15 % übernehmen, aber auch versuchen, die Hypothek vorzeitig zurückzuziehen. Wenn Sie dies tun, werden Sie sich stark vor Abschwüngen in Ihrer eigenen oder der breiteren Wirtschaft schützen.

Aber am Ende machst du es wirklich gut und bist wahrscheinlich besser geeignet, Ratschläge zu geben, als sie anzunehmen. Nur sehr wenige Haushalte haben 400.000 Rentenersparnisse, weniger Menschen in Ihrem Alter. Obwohl ich dies nicht empfehlen würde, sollten Sie in der Lage sein, sich bequem zurückzuziehen, wenn Sie nie wieder einen Cent in Ihren 401K stecken.

Wenn es Ihr Ziel ist, bequem in einem „traditionellen“ Alter (etwa 65-67) in den Ruhestand zu gehen, sind Ihre besten Chancen, weiterhin konsequent 15 % für den Ruhestand zu sparen und Ihre Lebenshaltungskosten mit dem zu decken, was übrig bleibt.

Meiner Meinung nach haben Sie zu viel Auto, um es mit Ihrem Jahreseinkommen von 48.000 USD zu unterstützen. Ich schätze diese Zahl basierend auf dem Kommentar, dass Ihr Beitrag von 600.401.000 $ 15% Ihres Einkommens ausmacht, was einem Einkommen von 4.000 $/Monat entspricht. Wenn Sie häufiger als monatlich bezahlt werden, ist meine Schätzung offensichtlich falsch, aber der Punkt ist, dass es ein Problem ist, wenn Sie zwischen der Bezahlung eines Autos und der Finanzierung des Ruhestands wählen müssen.

Aber es sieht so aus, als ob Sie in der Lage sind, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und einen guten Betrag zu sparen, sodass Sie unsere Erlaubnis nicht benötigen, um Ihr Geld für etwas auszugeben, das Ihnen Spaß macht.

Ich bin 36

Großartig !

Ich habe etwa 398.000 $ an 401.000 + Roth Ersparnissen, 15 % Beitrag pro Gehaltsscheck

Großartig !

Ich habe eine Hypothek im Wert von 175.000 $

Wie hoch ist Ihr Zinssatz? Alles unter 3% würde ich wahrscheinlich in Ruhe lassen.

Ich habe einen Autokredit mit einem Restbetrag von 37.000

Wie hoch ist Ihr Zinssatz? Alles über 3%: Zahlen Sie es ab.

Ich habe fortlaufende Kreditkartenschulden (übliche monatliche Ausgaben) von etwa 1.000

NEIN NEIN NEIN. Tragen Sie NIEMALS Kreditkartenschulden: Zahlen Sie sie jeden Monat ab oder zerschneiden Sie die Karte.

Ich habe etwa 20.000 Ersparnisse (10.000 auf dem Sparkonto, 10.000 auf Lager)

Gut. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 3 Monate Lebenshaltungskosten auf einem liquiden Konto haben.

Sollte ich meinen 401.000-Beitrag zur Zahlung von Auto- / Hauszahlungen früher reduzieren?

Kommt auf den Zinssatz an. Vergleichen Sie den Zinssatz des Darlehens mit dem, was Sie Ihrer Meinung nach für Ihre Investitionen erhalten können. 401.000 sind eine hervorragende Investition, da es sich um Geld vor Steuern handelt (abhängig von Ihrem Steuersatz).

Im Moment würde ich empfehlen

• Schulden mit einem Zinssatz von weniger als 3 %: Behalte und investiere stattdessen in 401.000
• Schulden mit einem Zinssatz von 6 % oder mehr: zahlen sich aus. Reduzieren Sie Ihren 401.000-Beitrag, aber NUR, bis er ausgezahlt ist.
• Alles dazwischen: hängt von den Details ab