Mein vorheriger Arbeitgeber war eine Universität mit einem TIAA 403b. Jetzt, wo ich seit über einem Jahr gegangen bin, bin ich daran interessiert, einige oder alle dieser Gelder an Vanguard zu überweisen, mit dem ich seit weit über einem Jahrzehnt eine Roth IRA habe.
TIAA gibt eine düstere Warnung, dass:
Ihr Rollover kann einer Strafe von 10 % Bundessteuer unterliegen, wenn Sie bei Beendigung Ihres Beschäftigungsverhältnisses unter 55 Jahre alt waren und Sie bei diesem Rollover unter 59 ½ Jahre alt sind.
Meine Nachforschungen zeigen, dass diese Strafe für die beiden steuerbegünstigten Rentenverträge innerhalb des 403b gilt und dass ich sie nicht verlängern sollte, bis ich 59 ½ Jahre alt bin. Sofern ich das nicht falsch verstehe, kann mein beitragsorientierter TIAA-Plan (der auch zwei Verträge hat) sicher verlängert werden.
Ein paar Punkte zu beachten:
Welche Rollover-Pfade, falls vorhanden, könnte ich unter diesen Umständen in Betracht ziehen?
Ich habe den jährlichen Beitrag zu meiner Vanguard Roth IRA bereits ausgeschöpft.
Sie können Gelder von einem 401(k)-Konto oder einem ähnlichen Konto ohne steuerliche Auswirkungen auf ein IRA übertragen, solange Sie den Geschmack des Geldes nicht ändern.
Das heißt Roth zu Roth und Vorsteuer zu Vorsteuer. Dies kostet Sie kein Geld an Steuern und wird auch nicht auf Ihre 401(k)- oder IRA-Jahreslimits angerechnet.
Wenn Sie den Geschmack des Geldes von traditionell zu Roth ändern, kostet Sie das Steuern. Wenn Sie es von Rentengeld in Nicht-Rentengeld umwandeln, kostet Sie das Steuern.
Vanguard und TIAA sollten in der Lage sein, zu helfen. Sprechen Sie zuerst mit beiden oder überprüfen Sie beide Websites. Sie wissen, welche Formulare benötigt werden und ob sie dies direkt tun können oder ob eine Überprüfung erforderlich ist. Sie möchten nicht, dass der Scheck auf Sie ausgestellt wird, aber in einigen Fällen muss der Scheck für Avantgarde zu Ihnen nach Hause geschickt werden und Sie schicken ihn dann an Vanguard.
Rollovers sollten nicht mit einer Strafe belegt werden, da es sich um Rollovers und nicht um Auszahlungen handelt .
Abgesehen davon ... Sie erwähnen immer wieder Roth IRAs. Das Rollen in einen Roth erfordert, dass Sie Steuern auf das Geld in Ihrem 403 (b) zahlen, da dies jetzt Einkommen ist.
OTOH, es gibt keine Steuern (oder Quellensteuer), wenn Sie das Geld direkt von TIAA zu Vanguard rollen.