Haus verkaufen und ein kleineres gegen Barzahlung kaufen?

Ich frage mich, welche unbekannten Fallstricke es geben würde, wenn ich mein Haus verkaufe und mit den Gewinnen ein kleineres Haus gegen Bargeld kaufe, um Hypothekenzahlungen zu vermeiden. Einige Informationen: Ich lebe in Kalifornien, USA; Ich werde in etwa 8 Monaten mit der Ziehung von SS beginnen und sehe keine ungedeckten medizinischen Kosten aufgrund von Medicare voraus; Meine Frau ist (sagen Sie es niemandem) ~ 61 und kann mit 62 beginnen, SS zu ziehen - aber nicht medicare. Bisher weiß ich, dass ich zahlen muss: Krankenversicherung für meine Frau, Haus- und Autoversicherung, Grundsteuern, tägliche Lebenshaltungskosten. Unterm Strich, ist es vorteilhaft, den obigen Plan durchzuziehen? Ich habe ~200.000 zur Verfügung, nachdem ich in das neue Zuhause gezogen bin, und das monatliche Einkommen von SS beträgt ~2400 (3900, nachdem sie in Rente gegangen ist).
Vielen Dank im Voraus für Ihre Gedanken und Kommentare.

"Ich habe ~200.000 nach dem Einzug in das neue Zuhause zur Verfügung" - Bedeutet das, dass Sie die neue Wohnung mit Bargeld kaufen und immer noch 200.000 $ haben? Wie alt bist du?
Ja, ich würde mein jetziges Haus verkaufen, ungefähr 250.000 einsparen und damit ein kleineres für diesen Betrag kaufen. Und ja, ich habe immer noch ~200.000 in meinen 401.000 und anderen Ersparnissen. Ich werde im Januar 2018 66 Jahre alt

Antworten (2)

Ich werde die Frage beantworten, die Sie nicht gestellt haben. Der Zeitpunkt der Sozialversicherung.Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Ihr Vorteil bei 66 beträgt 2400 $, 3900 $ für Sie beide. Wenn Sie ein Jahr verzögern, werden Sie ein bisschen COLA (Lebenshaltungskostenanpassung) sowie einen Anstieg von 8 % sehen. Das sind $312/Monat. (3744 $/Jahr) Die "Kosten" dafür sind nicht die 46800 $. Dies ist in der Tat eine Rendite von 8 % auf diese 46.800 $. Natürlich verzögert sich der Anstieg um 8 % gemäß der Tabelle für jedes Jahr bis zum Alter von 70 Jahren.

Für viele Menschen, die etwas mehr gespart haben, hilft diese Strategie, die Besteuerung von Sozialversicherungsleistungen zu vermeiden, ein komplizierter Prozess, bei dem, wenn die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistung plus sonstiges Einkommen 32.000 USD übersteigt, die Leistung steuerpflichtig wird. Ich habe darüber mit einem Diagramm zur Veranschaulichung in der Steuersatzzone von The Phantom Couple geschrieben . In Ihrem Fall sieht es so aus, als würden Sie unter diesem Niveau bleiben, es sei denn, Sie nehmen aus irgendeinem Grund eine große 401(k)-Abhebung vor.

Abgesehen von diesem Vorschlag sieht der Plan sehr solide aus. Ich habe oft geschrieben, dass ein Haus nicht als Investition betrachtet werden sollte, bis Sie verkleinern, wie Sie es vorschlagen.

Angenommen, Sie WOLLEN in ein kleineres, überschaubareres Haus ziehen; Dann wäre die einzige wirkliche finanzielle Falle, die ich sehen könnte, die Berücksichtigung von Kapitalgewinnen, die Sie möglicherweise berücksichtigen müssen, wenn Sie Ihr derzeitiges Eigentum für mehr verkaufen, als Sie dafür bezahlt haben.

Da Sie bereit sind, in ein kleineres Haus zu ziehen, und über genügend Rücklagen verfügen, sollte es nicht zu viele andere finanzielle Hürden oder potenzielle Fallstricke geben.

Allerdings spielen bei einem Umzug so viele persönliche Faktoren eine große Rolle, die oft mehr wiegen als die finanziellen. Möchten Sie ein kleineres Haus? Haben Sie die Fähigkeit, einen Umzug zu bewältigen? Sind Sie an einem Punkt in Ihrem Leben angelangt, an dem Sie sich Zeit für die Altersvorsorge nehmen möchten? Wenn die Antwort auf all diese Fragen Ja lautet, dann macht es meiner Meinung nach absolut Sinn.

Es gibt 2 davon, die ersten 500.000 $ des Gewinns sind nicht steuerpflichtig.
Das klingt richtig. Aber gibt es da nicht noch andere Bedingungen, wie zum Beispiel das Wohnen im eigenen Heim für eine gewisse Zeit?
Da er von einem ordentlichen Gewinn spricht, gehe ich davon aus, dass er mindestens 2 Jahre dabei ist. Klingt nach viel länger.
Danke Joe und Keith; Ja, ich lebe seit ~15 Jahren in meinem Haus, ich kann ordentliche 250.000 verdienen, wenn ich es verkaufe. Ich kann mit einem Umzug umgehen, obwohl ich mit 65 ziemlich stark und gesund bin. Und nein, ich werde nicht „im Ruhestand“ bleiben; Ich habe gute Computerkenntnisse, von denen ich weiß, dass ich sie vermarkten kann, wenn das nicht klappt, dann kann ich auch ein paar Import-/Exportgeschäfte machen.
then the only real financial pitfall I could see would be to consider any capital gains you might have to account for if you're selling your current property for more than you paid for it.In Kalifornien sind Grundsteuern für Häuser, die Sie lange Zeit besessen haben, festgesetzt . Es ist möglich (wahrscheinlich?), dass das OP tatsächlich eine Erhöhung der Grundsteuern hat, wenn es sich verkleinert, da es 15 Jahre dort gelebt hat.
Haus verkaufen und ein kleineres gegen Barzahlung kaufen?
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