Wir wollen refinanzieren; derzeit bei 6,75 % bei einer 30-jährigen Festzinsanleihe. Wir sind uns nicht sicher, wie lange wir in dem Haus bleiben werden, aber wir gehen derzeit davon aus, dass wir innerhalb von 7 Jahren umziehen wollen. Ich möchte in 3 Jahren in den Ruhestand gehen. Wir haben eine relativ niedrige Hypothek (130.000 verbleibend/16 Jahre ausgeliehen). Ich habe die Refinanzierung aufgeschoben, möchte mich aber mit so wenig wie möglich zur Zahlung für dieses Haus zurückziehen.
Ich weiß, dass wir bei der Refinanzierung weniger vom Kapital zurückzahlen werden. Wäre es angesichts der niedrigen Zinssätze ratsamer, eine 10-jährige Festzinszahlung abzuschließen und zu versuchen, sie schneller abzuzahlen (7 Jahre)? Mir ist natürlich klar, dass unsere monatlichen Zahlungen höher sein werden.
Stellen Sie sich Ihre Hypothek so vor – Sie haben eine Hypothek in Höhe von 130.000 USD mit einer Laufzeit von 16 Jahren und einem Zinssatz von 6,75 %.
Bei 4 % wird die gleiche Zahlung (ca. 1109 $) das Darlehen in 12,4 Jahren zurückzahlen. Also, ich stimme littleadv zu, entscheiden Sie sich für 15 Jahre fest (aber zahlen Sie trotzdem die höhere Zahlung) oder 10 Jahre, wenn Ihnen die erforderliche höhere Zahlung nichts ausmacht. In jedem Fall ist eine Refinanzierung der richtige Weg.
Bearbeiten - Meine örtliche Bank bietet mir ein 15-jähriges Darlehen mit 3,5 % und Gebühren in Höhe von insgesamt 2500 USD an. Für das OP hier eine Ersparnis von 3,25 % oder Zinsersparnis im ersten Jahr von 4225 $. 7 Monate bis zur Gewinnschwelle.
Es ist wichtig, sich nicht in den Versuch zu verstricken, Einsparungen in 15-20 Jahren zu berechnen. Was heute zählt, ist die Kursdifferenz, und wenn man sie über die nächsten 12 Monate betrachtet, ist das ein Anfang. Wenn Sie so schnell die Gewinnschwelle erreichen, reicht das aus, um die Entscheidung zu treffen.
Auf jeden Fall refinanzieren. Entscheiden Sie sich für 15 Jahre fest, was Ihnen die gleiche Restlaufzeit für das Darlehen lässt, die Sie jetzt haben, aber einen viel geringeren Zins (Sie können unter 4 % finden, wenn Sie genau genug suchen). Sie könnten mit niedrigeren Zahlungen und einem höheren Zinsanteil enden, den Sie von Ihren Steuern abziehen können. Win-Win.
Wenn Sie sicher sind, dass Sie es innerhalb von 7 Jahren zurückzahlen können, können Sie mit einem ARM 10/1 oder 7/1 einen noch besseren Zinssatz erhalten.
Ich denke, es hängt davon ab, wann Sie innerhalb der 7 Jahre umziehen möchten. Wenn Sie innerhalb von ein oder zwei Jahren umziehen möchten, können die Abschlusskosten für die neue Hypothek die Kostenübernahme bis nach Ihrem Umzugsdatum verschieben; Das wäre keine finanziell kluge Entscheidung.
Wenn Ihre Pläne darauf hindeuten, dass Sie nach der Gewinnschwelle umziehen werden, würde ich auf jeden Fall eher früher als später refizieren und versuchen, die Laufzeit zu verkürzen, entweder durch Überzahlung oder durch die Wahl einer 15-jährigen Hypothek, die einen noch niedrigeren Zinssatz haben sollte ohnehin.
Benutzer14446