Ein Familienmitglied denkt darüber nach, sein Eigenheim zu refinanzieren. Die Idee ist, die niedrigen Zinsen zu nutzen, um ein Darlehen mit niedrigeren Zinssätzen zu erhalten, idealerweise mit einer längeren Laufzeit (die aktuelle Hypothek beträgt 15 Jahre, glaube ich), und vielleicht einen Teil des Eigenkapitals zu refinanzieren, das sie bereits für das Haus angesammelt haben. Das Haus befindet sich in einem begehrten Teil einer Stadt, die nicht allzu stark von der geplatzten Blase betroffen ist, daher ist es wahrscheinlich ein ganzes Stück mehr wert als die noch ausstehende Hypothek (natürlich noch zu bestätigen).
Wenn das Haus beispielsweise 100 wert ist und die Hypothek immer noch 50 beträgt, möchten sie möglicherweise versuchen, 80 zu refinanzieren.
Sie haben mich gebeten, das zu prüfen, und obwohl ich wahrscheinlich die Finanzberechnungen durchführen kann, bin ich völlig unwissend über die praktischen Aspekte der Refinanzierung eines Kredits.
Hier also meine Fragen:
Wer refinanziert Kredite? Banken, Kreditgenossenschaften, ...?
Ja. Es gibt auch Internet-Kreditbörsen, Hypothekenmakler usw.
Was sind die Vorteile, mit dem einen oder anderen zu gehen?
Tarife, Laufzeiten, Punkte, Abschlusskosten.
Was sind die wichtigsten Schritte bei der Refinanzierung einer Hypothek?
Sie müssen ein paar Einkäufe tätigen und herausfinden, wer wie viel Abschlusskosten berechnet (könnte irgendwo zwischen 0 und 10.000 $ liegen) und wer die besten Preise anbietet.
Aber bevor Sie den Einkauf tätigen, müssen Sie wissen, wie viel die Immobilie gekostet hat (zumindest ungefähr, damit Sie vom Ergebnis des Gutachtens nicht überrascht werden), wie viel Sie schulden und wie viel Sie kassieren möchten raus für.
Außerdem müssen Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit kennen und Ihre Kreditauskunft auf mögliche Probleme überprüfen.
Gibt es etwas Besonderes, worauf ich achten sollte?
Punkte und Abschlusskosten. Punkte können den Zinssatz für Ihre Hypothek drastisch senken, verteuern sie aber kurzfristig. Abschlusskosten können dazu führen, dass sich der gesamte Prozess nicht lohnt. Einige Hypothekenbanken bieten in der Regel sehr niedrige Zinsen an, erhöhen dann aber die Abschlusskosten (eine Art Köder-und-Wechsel-Ding).
Stellen Sie sicher, dass Sie eine klare und angemessene Schätzung der Abschlusskosten erhalten und dass sich diese nicht plötzlich ändert (suchen Sie nach Bewertungen, das passiert häufig, insbesondere bei Hypothekenmaklern und Internet-Hypothekengebern).
Denken Sie daran, dass alles verhandelbar ist und Sie alle Kosten berücksichtigen sollten, nicht nur den angegebenen Preis.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die Abschlussdokumente, Urkunden und Notizen sorgfältig lesen (oder lassen Sie sie von Ihrem Anwalt in Ihrem Namen lesen).
Wenden Sie sich an Ihren aktuellen Kreditgeber, da dieser möglicherweise eine optimierte Refinanzierung mit minimalen bis keinen Kosten hat.
Vicky