Refinanzierungsprobleme bei Wohnungsbaudarlehen über Kosten und Rückzahlungen

Meine Frau und ich haben unser Haus vor ungefähr viereinhalb Jahren gekauft, kurz bevor der Immobilienmarkt zusammenbrach. Wir hatten nicht viel Geld, also gingen wir auf Nummer sicher und kamen in ein Haus, das die meisten bestenfalls als bescheiden bezeichnen würden. Unglücklicherweise erreichten die Zinssätze ihren Höchststand, als wir in unser Haus einzogen, und so bleiben wir bei einem Zinssatz von 8 %.

Wir möchten unser Wohnungsbaudarlehen jetzt umfinanzieren, da die Zinsen so niedrig sind. Also habe ich vor ein paar Wochen mit einer Kreditgenossenschaft darüber gesprochen und herausgefunden, dass eine Refinanzierung bei ihnen etwa 5 bis 6.000 US-Dollar an Gebühren kosten würde.

Frage Nr. 1: Ist dies ein ungewöhnlicher Betrag für die Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens?

Meine Frau und ich würden jedoch gerne in ein neueres Zuhause ziehen, da wir besser etabliert sind und mehr verdienen als beim Kauf unseres Hauses, was mich zu meiner zweiten Frage führt -

Frage Nr. 2: Lohnt sich eine Refinanzierung nicht, wenn Sie in den nächsten ein oder zwei Jahren umziehen könnten?

Der eigentliche Kicker des ganzen Problems ist, dass sich Häuser dort, wo wir leben, einfach nicht verkaufen. Selbst in unserer im Vergleich zum Großteil der Stadt niedrigen Preisklasse werden nur wenige Wohnungen verkauft. Wir haben es ungefähr 3 bis 4 Monate auf dem Markt gehalten und hatten sehr wenig Interesse.

Antworten (3)

Ist dies ein ungewöhnlicher Betrag für die Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens?

Ja, ich würde sagen, es scheint ziemlich hoch zu sein. Obwohl Kreditgenossenschaften normalerweise ziemlich gute Angebote haben, würde ich mich ein bisschen umsehen.

Lohnt sich eine Refinanzierung nicht, wenn Sie in den nächsten ein oder zwei Jahren umziehen könnten?

Es lohnt sich nicht, wenn Sie in ein oder zwei Jahren umziehen. Sie müssen jedoch realistisch darüber nachdenken, wofür Sie Ihr Haus verkaufen könnten. Wenn Sie es vor 4 Jahren gekauft haben, hat es wahrscheinlich erheblich an Wert verloren (abhängig von Ihrem Gebietsschema). Sind Sie bereit, einen erheblichen Verlust für den Verkauf in Kauf zu nehmen? Wenn nicht, müssen Sie möglicherweise 3-5 Jahre oder länger durchhalten.

Ohne die Höhe der Hypothek zu kennen, können Gebühren in Höhe von 5.000 bis 6.000 USD ein gutes Geschäft sein. Eric hat aber vollkommen Recht – es wird sich wahrscheinlich nicht lohnen, wenn du bald umziehst. Finden Sie einfach Ihren "Break-Even"-Punkt, indem Sie berechnen, wie viele Monate es an Zahlungsdifferenzen dauern wird, um das Geld zu überwinden, das Sie am Ende für Gebühren ausgeben.
Danke für die Beantwortung dieser ersten Frage. Was die zweite Frage betrifft, unser Haus ist nicht untergegangen, aber auch nicht sehr stark gestiegen. Leider musste ich irgendwo zwischen 3.000 und 4.000 Dollar in die Instandhaltung des Hauses stecken (neuer Teppich, neue Arbeitsplatten, neuer Küchenboden), was den Wert auch nicht erhöht hat. Wenn wir verkaufen wollten, müssten wir es realistischerweise wahrscheinlich für den Preis anbieten, zu dem wir es gekauft haben, und dann verliere ich all das Geld, das ich bezahlt habe, um den Kredit zu schließen. Auf der anderen Seite sind die Leerverkäufe, die gerade stattfinden, spektakulär, sodass man ein schönes Haus für wenig Geld bekommen könnte.
@Jagd - Vergessen Sie auch nicht die Maklerprovision von 6-7% (es sei denn, Sie planen, sich selbst zu verkaufen)
@ Eric - In der Tat. Unser Immobilienmakler wollte 6 %. Hätten wir unser Haus verkauft, hätte seine Agentur mit dem Verkauf mehr Geld verdient als wir. Das war tatsächlich ein großer Teil des Grundes, warum ich es vom Markt genommen habe. Ich denke, dass viele Hausverkäufer erkennen, was wir getan haben, daher die erstaunliche Anzahl von Häusern, die von Eigentümern verkauft werden. Meiner Meinung nach haben zu viele Leute ihre Hand im Topf (die Makler und alle), und es tut nichts anderes, als die Immobilienpreise aufzublähen, weil die meisten Leute die Provisionen in ihre Wohnungsbaudarlehen einfließen lassen.
@Jagd - zahlen Sie nicht die 6%, fragen Sie nach einem besseren Preis. Ich habe es bei zwei von mir verkauften Häusern gemacht und jedes Mal 1 % besser als die ursprüngliche Rate bekommen. Und stöbern Sie herum, sprechen Sie mit 2-4 Agenten.
@bstpierre - Ja, die 6 % sind schrecklich! Ich vermute, dass wir unser Haus in ein paar Monaten wieder alleine zum Verkauf anbieten werden, und wir werden sehen, wie es weitergeht.

  1. Stöbere ein bisschen herum. Sie können wahrscheinlich mehr als 5.000 $ machen.

  2. Sehen Sie sich diesen Rechner an, um zu entscheiden, ob Ihre Auszahlungsfrist eintritt, bevor Sie denken, dass Sie umziehen werden. Wenn du jetzt bei 8 % bist, kommt es vielleicht früher als du denkst – vor allem, wenn du diese Abschlusskostenschätzung senken kannst und immer noch einen guten Kurs bekommst.

Wenn diese 6.000 $ Punkte beinhalten, um den Preis zu senken, könnte es ein gutes Geschäft sein, abhängig von den Gesamtkosten des Hauses und den beteiligten Preisen. Wenn das reine Verwaltungs- und Anwaltskosten sind, erscheint das ziemlich hoch. Ich habe in meiner Zeit eine Reihe von Häusern gekauft und ich glaube nicht, dass ich jemals mehr als 2000 Dollar bezahlt habe. Ich habe mein jetziges Haus vor ein oder zwei Jahren bei derselben Bank refinanziert, und die gesamten Abschlusskosten beliefen sich auf 500 US-Dollar.

Allerdings weiß ich nicht, wo du wohnst, was das Haus kostet usw. Vielleicht ist das in deiner Gegend und deinen Umständen normal. Aber ich würde mich umschauen, bevor ich es einfach akzeptiere.

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