Ich bin dabei, mein Haus von 6 % 30 Jahre auf etwa 3,5 % 15 Jahre zu refinanzieren. Ich gehe durch ein lokales Nicht-Bank-Drittunternehmen. Er nannte mir eine Gebühr von 2,5 % für die Refinanzierung. Ich habe schon lange keine Hypothek mehr refinanziert. Ist das vernünftig (in den Vereinigten Staaten)? Sollte ich sonst noch etwas beachten?
tl; dr: Ich denke, Sie können ein viel besseres Angebot finden.
Eine Meerenge zu refizieren kostet Sie einiges an Geld. Eine Gebühr von 2,5 % zusätzlich zu den Abschlusskosten erscheint jedoch sehr hoch. Sie können ziemlich schnell ein Angebot von Quicken-Darlehen erhalten und deren Gebühren vergleichen. Ich würde auch bei einer lokalen Bank nachfragen, vorzugsweise bei einer, mit der Sie bereits Geschäfte machen. Die 2,5 % sind wahrscheinlich ihre Provision für die Kreditvergabe. Wenn Sie im Südosten sind, hatte ich großes Glück mit der Regions Bank. Sie sind groß genug, aber auch klein genug. Bitte beachten Sie, dass ich mit keinem der beiden Unternehmen verbunden bin.
Übrigens scheint die Rate auch hoch zu sein. Wenn Sie eine schnelle Suche nach Bank Rate durchführen , scheint es, dass Sie zum jetzigen Zeitpunkt 3,25 % ohne Gebühr erhalten können. Das schlechtere Angebot, das sie anzeigen, ist 3,46 mit einer Gebühr von 0,75 %, viel besser als Sie angegeben wurden.
Wenn Sie es sich leisten können, würde ich Sie auch ermutigen, über den Tellerrand hinauszuschauen. Ein Kunde von mir konnte ein Eigenheimdarlehen (keine Kreditlinie) erhalten, um seine Hypothek zu ersetzen. Sie entschieden sich für eine 7-Jahres-Abzahlung, mit dem Darlehen an erster Stelle, zu einem Zinssatz von etwa 0,75 unter dem damals aktuellen 15-Jahres-Zinssatz. Der Schlüssel war, dass es keine Abschlusskosten gab. Es hat ihnen einiges an Geld gespart.
Schauen Sie sich auch eine 10-Jahres-Festplatte an. Es ist vielleicht nicht viel mehr, als Sie jetzt bezahlen.
tl;dr: Ich stimme der Behauptung von Pete B. zu, dass Sie weiter einkaufen sollten. Das ist jedoch nicht die ganze Geschichte; Es gibt andere Faktoren, die Ihre Rate erhöhen und Ihre Abschlusskosten beeinflussen können.
Der veröffentlichte Preis ist in der Regel der beste Preis, den Sie bekommen können. Hier sind einige andere Faktoren, die Ihre Rate erhöhen können:
Sie sollten einen Kreditvoranschlag erhalten haben, in dem die von Ihnen zu zahlenden Gebühren aufgeführt sind. Auf diesem Dokument sehen Sie, ob Sie einen Preis bezahlen, um die Rate und alle anderen Gebühren zu "erkaufen". Wie berechnen Sie die 2,5 %? Beachten Sie, dass einige Gebühren festgelegt sind. Eine Schätzung für ein 40.000-Dollar-Haus kann genauso viel kosten wie eine Schätzung für ein 400.000-Dollar-Haus. Wenn Sie die gesamten Abschlusskosten addieren und als Prozentsatz des Darlehens betrachten, kann das kleinere Darlehen einen höheren Prozentsatz haben als das größere Darlehen, obwohl die Gesamtkosten des kleineren Darlehens geringer sind.
2,5 % ?
Whoa, du wirst da ausgeraubt. Geradeaus, zerlegt und über einen Tisch gebeugt ausgeraubt.
Stimmen Sie niemals "Gebühren" zu. Wenn sie nicht die Arbeit machen wollen, um Ihnen einen Kredit zu geben, gibt es andere Kreditgeber, die dies tun.
Stimmen Sie selten "Punkten" zu. Wenn Sie wissen – und ich meine nicht „denken“, ich meine „wissen“ – wenn Sie wissen, dass Sie diesen Kredit viel länger halten werden, als es dauern würde, diese Punkte zurückzuzahlen, dann vielleicht. Wenn sie zum Beispiel einen Punkt berechnen, um Ihren Zinssatz um 0,25 % zu senken, möchten Sie absolut sicher sein, dass Sie mindestens vier Jahre und wahrscheinlich eher sechs oder acht Jahre im Haus bleiben, bevor Sie umziehen oder sich neu finanzieren.
Es ist mehr oder weniger in Ordnung, für das Gutachten zu bezahlen. Wenn beim Kreditantrag etwas schief geht, gilt das Gutachten noch ein paar Monate, Sie können es noch einmal versuchen.
Ich hatte einmal 14% Bargeld für eine Anzahlung. Der Kreditsachbearbeiter sagte, wenn ich 15 % aufbringen könnte, würde der Zinssatz um 0,25 % reduziert. Um an das Geld zu kommen, nahm ich einen „Umkehrpunkt“, der mir 1 % zahlte, aber meine Rate um 0,25 % erhöhte.
Der Kreditsachbearbeiter, der nicht allzu intelligent war, fragte: "Warum haben Sie das getan? Die beiden Dinge heben sich gegenseitig auf."
„Ich habe es getan“, erklärte ich, „weil du mir 1 % des Wertes meines Hauses bezahlt hast, um meinen Namen zweimal zu unterschreiben.“
Erik
Michael Lorton
Rozwel
Michael Lorton