Anzahlung von 15 % vs. 20 % - Vor- und Nachteile

Wir kaufen ein Haus in Kalifornien und würden gerne wissen, ob eine Anzahlung von 15 % im Vergleich zu einer Anzahlung von 20 % in unserer Situation einen finanziellen Vorteil oder Nachteil hat.

Wir sind für eine 30-jährige feste VA-Hypothek vorab genehmigt. Wir könnten 20 % anzahlen, was die Hypothekenzahlung (einschließlich Steuern und Versicherung) auf einen Betrag senken würde, den wir uns jeden Monat leisten können. Oder wir könnten 15 % einzahlen, die restlichen 5 % als Spareinlagen anlegen und davon jeden Monat ein wenig abziehen, um die Hypothekenzahlung zu unterstützen.

Eine PMI-Versicherung spielt keine Rolle, da wir bei einem VA-Darlehen nicht verpflichtet sind, sie zu haben, selbst wenn wir weniger als 20 % zurückzahlen. Wir werden das Haus höchstwahrscheinlich in drei bis fünf Jahren verkaufen. Abschlusskosten und Maklergebühren spielen keine Rolle, wenn wir das Haus verkaufen, da dies durch ein Umzugspaket abgedeckt wird.

Ich weiß nicht, wie hoch die Transaktionskosten für einen Hauskauf in CA sind - hier in Deutschland klingt dieser Plan nach einem garantierten Weg, viel Geld zu verlieren!
„ Wir werden das Haus höchstwahrscheinlich in drei bis fünf Jahren verkaufen. “ Mieten Sie stattdessen, da sich das Umzugspaket zwischenzeitlich ändern könnte.
@Daniel - In diesem Fall werden alle Transaktionskosten von einer Umzugsfirma getragen.
Die des Kaufens und die des Verkaufens?
Unsere Einkaufskosten sind gedeckt. Wir würden erst in drei bis fünf Jahren verkaufen, wenn wir wieder in einer Umzugssituation sind, was wahrscheinlich ist, und dann wären unsere Verkaufskosten gedeckt.

Antworten (3)

Gehen Sie für die 20%.

Schulden so schnell wie möglich abzuzahlen, wird fast immer die bessere Investition von allen sein.

In diesem Fall legen Sie entweder 5 % des Gesamtbetrags auf ein Sparkonto (das 1 % einbringt, möglicherweise weniger ) oder Sie erhalten, dass 5 % nicht 4 % an Zinsen kosten, die zusätzlich hinzugefügt werden Rest der Hypothek.

Jetzt, da Sie planen, dort nur 3 bis 5 Jahre zu bleiben, sollten Sie wirklich überlegen, ob Miete eine bessere Option ist (auch kostenmäßig, da Häuser staatliche Steuern haben und nicht nur) oder eine sicherere Option (was passiert, wenn in 3 bis 5 Jahre sind wir in einem rückläufigen Markt und Sie MÜSSEN dieses Haus verkaufen, um Ihr nächstes zu bekommen?)

PS. Wenn Sie eine 30-Jahres-Hypothek mit einer möglichst hohen Anzahlung benötigen, um sich die monatliche Rate leisten zu können, ist der Kauf eines Hauses möglicherweise nicht die finanziell solideste Option für Sie.

Ps2. Genauere Einblicke in die Vorgänge beim Kauf/Verkauf/Vermietung von Häusern bei diesem hervorragenden FI-Anwalt erhalten Sie hier .

+1 für Ihren ersten PS. Wenn 5 % mehr nach unten zu zahlen der Unterschied ist, um sich eine monatliche Hypothekenzahlung leisten zu können, sollte OP definitiv überlegen, ob dies finanziell der richtige Schritt ist. Andere Hausbesitzerkosten können sich schnell summieren (Grundsteuern, Instandhaltung usw.)

Bis zu einem gewissen Punkt ist dies sehr situationsabhängig, und ohne Ihre gesamte finanzielle Situation und Ihre persönlichen Vorlieben zu kennen, ist es schwierig, objektiv zu sein.

Vorteile von 20 % weniger:

  • Günstigere Monatsraten
  • "Stolz", mehr vom Haus zu besitzen und weniger Schulden zu haben
  • Für den Fall, dass Sie das Haus langfristig besitzen (ich weiß, dass Sie in 3-5 Jahren umziehen möchten), ist Ihr gesamtes Zinsrisiko geringer, da Sie weniger Geld geliehen haben
  • Gilt nicht für Ihre VA-Hypothek, aber für einige würden sie einer privaten Hypothekenversicherung unterliegen, bis sie 22,8 % des Hauses besitzen, anstatt der 20 %, wenn sie es ursprünglich niedergelegt hätten
  • Kein Risiko, diese 5 % "versehentlich" für etwas anderes auszugeben

Vorteile einer Anzahlung von 15 %:

  • Sie möchten Ihr Vermögen nicht vollständig aufbrauchen, um ein Haus zu kaufen. Reparaturen können teuer sein und Kleinigkeiten summieren sich. Aus Ihren Kommentaren geht hervor, dass eine Anzahlung von 15 % die monatlichen Zahlungen für Sie nicht erschwinglich machen würde, was eine prekäre Situation darstellt

  • Wahrscheinlich (hoffentlich) beträgt Ihr effektiver effektiver Jahreszins weniger als 7 % , sodass Sie diese 5 % investieren könnten, und theoretisch würde dies die Zinsdifferenz übersteigen, die Sie zahlen würden

  • Möglicherweise entstehen in den 3-5 Jahren Ihres Umzugs andere Ausgaben, für die Sie das Geld benötigen. Hypotheken sind oft die günstigsten (Zins-)Darlehen, die Sie finden können, wenn Sie also Ihre Ersparnisse aufbrauchen und nehmen müssen Bei einem Privatkredit wird der Zinssatz wahrscheinlich höher sein

Für das, was es wert ist, habe ich 15 % auf mein Haus hinterlegt.

OP sagte ausdrücklich, er beabsichtige, die 5% auf ein Sparkonto zu legen, und es zu investieren, wurde nicht erwähnt.
Einverstanden, aber ich schlage eine Alternative vor. Angesichts der Tatsache, dass OP um Rat bittet, stelle ich mir vor, dass seine Optionen etwas flexibel sind.

mieten, nicht kaufen. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Wohnungsmarkt in 3-5 Jahren niedriger ist, ist 50/50. Es besteht ein Risiko ungleich Null, dass der Immobilienmarkt um 10 % fällt und die Hälfte des Eigenkapitals bei einer Anzahlung von 20 % vernichtet wird.

Schauen Sie sich die Wohnungsmarktzyklen der letzten 50 Jahre an. Wir nähern uns derzeit einer Spitze. Was kommt 3-5 Jahre nach einem Top? Ein Sturz. Kalifornien ist besonders anfällig für große Marktwertschwankungen.

Anzahlung von 15 % vs. 20 % - Vor- und Nachteile
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