Ist es möglich, höhere Hypothekenzahlungen zu leisten, um eine fehlende Anzahlung auszugleichen?

Ich habe einen neuen Job und meine Frau und ich erwägen den Kauf einer Eigentumswohnung in der Nähe meines neuen Arbeitsplatzes, da es in der Gegend keine angemessenen Mietobjekte gibt.

Derzeit haben wir garantierte 10.000 $, die wir für eine Anzahlung einsetzen könnten, und könnten bei Bedarf wahrscheinlich weitere 5.000 $ auftreiben.

Für die Art von Eigentumswohnung, nach der wir suchen und die in die Preisspanne von 200.000 US-Dollar fällt, liegt dies weit unter der üblichen empfohlenen Anzahlung von 20 %.

Aber mit meinem neuen Gehalt könnte ich mehr in meine Hypothek einzahlen, als für eine 30-jährige Festhypothek erforderlich wäre.

Ist es möglich und sinnvoll, dass ich das Fehlen einer erheblichen Anzahlung „nachholen“ kann, indem ich frühzeitig höhere Hypothekenzahlungen leiste?

Antworten (1)

Absolut! Mehr als nötig auf die Hypothek zu zahlen, ist eine großartige Möglichkeit, den gezahlten Gesamtbetrag langfristig zu reduzieren, unabhängig von der Höhe der Anzahlung.

Eine niedrigere Anzahlung bringt drei Hauptprobleme mit sich:

  1. Möglicherweise haben Sie von Anfang an größere Schwierigkeiten, eine Hypothek zu bekommen.
  2. Sie müssen eine Hypothekenversicherung (PMI) bezahlen, bis Sie eine Beleihungsquote (LTV) von 80 % erreichen.
  3. Sie müssen mehr Zinsen zahlen (größerer Kredit, mehr Zinsen).

Mehr als nötig für die Hypothek zu zahlen, hilft bei 2 und 3, aber nicht bei 1. Nummer 1 ist möglicherweise kein Problem, wenn Sie immer noch die Mindestanzahlung erhalten können (3-5 % von dem, was ich gesehen habe) und Ihr Einkommen immer noch vorhanden ist genug. Unter der Annahme, dass Sie noch genehmigt werden können , sparen Sie viel Geld, wenn Sie mehr für die Hypothek zahlen.

Wenn Sie Ihre Zahlen in diesen Rechner eingeben (obwohl jeder ausreicht), erhalten Sie eine regelmäßige Hypothekenzahlung von:

  • $830 Kapital und Zinsen
  • 208 $ an Grundsteuern (unter der Annahme von 1,25 % pro Jahr)
  • 208 $ Hausratversicherung (unter der Annahme von 1,25 % pro Jahr)
  • 135 $ PMI (bei Annahme von 0,875 % pro Jahr)
  • $1382 pro Monat insgesamt

Angenommen, 200.000 $ Immobilienkosten, 15.000 $ Anzahlung (also werden die Abschlusskosten aus anderen Geldern bezahlt) und ein 30-jähriges Darlehen zu 3,5 %.

Damit zahlen Sie PMI für etwa 6 1/2 Jahre (insgesamt 10.530 USD) und insgesamt gezahlte Zinsen von 114.064 USD.

Wenn Sie 500 US-Dollar mehr pro Monat zahlen , zahlen Sie PMI in 2 1/2 Jahren (insgesamt 4.050 US-Dollar) und insgesamt 52.596 US-Dollar gezahlte Zinsen ab.

Großer Unterschied!

Vielen Dank - dies ist eine wirklich gründliche und hilfreiche Zusammenstellung von Informationen über eine erstmalige Hypothek und die Arten von Ausgaben, die ich mit einer höheren Anzahlung vermeiden würde / würde (ich hatte nicht einmal an Abschlusskosten gedacht!). Was mir das sagt, ist - ich sollte wahrscheinlich etwas mehr Zeit in den Aufbau von Bauspareinlagen investieren, nicht nur für die Anzahlung, sondern auch für die Abschlusskosten! Ich werde diese Antwort wahrscheinlich akzeptieren, aber ich werde dies etwas länger offen halten, falls weitere Ratschläge angeboten werden können. Aber nochmal - vielen Dank, das war sehr informativ!
@Zibbobz Gern geschehen! Die Abschlusskosten können bis zu 5 % oder mehr des Kaufpreises betragen, in Ihrem Fall also etwa 10.000 US-Dollar. Nicht Kleingeld ... Ich stimme zu, Sie könnten nach einem Jahr des Sparens in einer viel besseren Position sein.
Idealerweise würde ich das gerne tun – eine bescheidene 2-3-Zimmer-Wohnung in der Gegend vermieten, bis wir mindestens 10.000 Dollar gespart haben, und es mit einer 10.000-Dollar-CD kombinieren, die meine Eltern für uns reserviert haben. Das einzige Problem ist, dass die Mietwohnungen in dieser Gegend entweder 0-1 Schlafzimmer (viel zu klein für uns) oder sehr teure 3+ Schlafzimmer haben - also habe ich andere Optionen in Betracht gezogen.
Stöbern Sie einfach ein bisschen herum und sehen Sie, was ein Kreditgeber Ihnen bringen kann und wie viel Unterschied es tatsächlich macht. Ich habe mehrere Immobilien zu einem Preisnachlass von 5 % gekauft, und das waren fantastische Entscheidungen, da die Preise in der Gegend zu dieser Zeit schnell stiegen Achten Sie auf die Kosten und stellen Sie sicher, dass Sie sich wohlfühlen. Abwarten und mehr Ersparnisse aufbauen ist in den meisten Fällen die bessere Wahl. Ich würde im nächsten Jahr mit gleichbleibenden oder sinkenden Immobilienpreisen rechnen (wird je nach Region stark variieren), aber das Warten könnte noch attraktiver werden, insbesondere wenn Sie vorerst eine erträglich günstige Miete finden können.
Ist es möglich, höhere Hypothekenzahlungen zu leisten, um eine fehlende Anzahlung auszugleichen?
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