Schenkungssteuern für die Hypothekenanzahlung verstehen

Wir haben uns endlich entschieden, unser erstes Haus zu kaufen, und wir planen, zinsloses Geld von Freunden und Familie zu leihen, um die Anzahlung von 20 % abzuzahlen und günstigere Zinsen zu erhalten/PMI zu entgehen.

IRS sagt .. "Der Schenker ist im Allgemeinen für die Zahlung der Schenkungssteuer verantwortlich." und "Der jährliche Ausschluss für 2014 und 2015 beträgt 14.000 $."

http://www.irs.gov/Businesses/Small-Businesses-&-Self-Employed/Frequently-Asked-Questions-on-Gift-Taxes#1

  1. Wenn ich mir 5.000 $ von 5 verschiedenen Freunden in Höhe von 25.000 $ leihe, müssen ich oder sie sich über Schenkungssteuern Sorgen machen?

  2. Wenn ich ca. 6.000 bar in der Hand habe, die ich bei meiner Bank für die Anzahlung einzahle, gilt das als Schenkung?

  3. Sowohl ich als auch meine Frau stehen auf dem Titel, aber die Hypothek wird auf meinen Namen lauten. Kann ich also davon ausgehen, dass Zahlungen vom Konto meiner Frau nicht als Geschenk behandelt werden?

Sobald Ihre Freunde Dokumente unterschrieben haben, die darauf bestehen, dass es sich bei diesen 5.000-Dollar-Beträgen um Geschenke handelt, sind Sie nicht gesetzlich verpflichtet, ihnen diese Beträge zurückzuzahlen. Wenn Sie sich weigern, das Geld zurückzugeben, könnten sie Sie verklagen , aber diese Zettel, die besagen, dass diese Gelder Geschenke sind, sind eine gute Verteidigung gegen ihre Klage. Wenn Sie stattdessen das Geld als Darlehen mit 0 % Zinsen und nicht als Geschenk nehmen, wird davon ausgegangen , dass Sie Ihren Freunden Zinsen zu den vom IRS festgelegten Sätzen gezahlt haben, und Ihre Freunde müssen die Zinsen sogar als Einkommen deklarieren (und Steuern auf die Zinsen zahlen). obwohl kein Bargeld den Besitzer wechselt.

Antworten (1)

Sie verwenden synonym Leihen/Darlehen und Schenken. Sie sind sehr verschieden.

Für die Hypothekenbank würden sie es vorziehen, wenn das Geld von Freunden und Familie ein Geschenk wäre. Wenn es sich um ein Darlehen handelt, sind Sie zur Rückzahlung verpflichtet. Wenn sie in den Monaten kurz vor Erhalt des Darlehens sehen, dass Geld auf Ihre Bankkonten eingezahlt wurde, werden sie nach der Quelle des Geldes fragen. Alles, was Sie als Geschenk beanspruchen, muss von Ihnen und der Person, die das Geschenk macht, dokumentiert werden. Sie wollen nicht darüber lügen und die andere Person darüber lügen lassen. Sie werden Sie dazu bringen, Dokumente zu unterschreiben, wenn sie Sie bei einer Lüge erwischen, können Sie den Kredit verlieren oder wegen Betrugs strafrechtlich verfolgt werden.

Wenn es sich bei dem Geld von Freunden und Familie um einen Kredit handelt, wirken sich die Zahlungen für den Kredit auf den Geldbetrag aus, den Sie leihen können.

Aus Sicht des IRS kommt die Schenkungssteuer nur dann zum Tragen, wenn eine Person in einem Kalenderjahr einer anderen Person 14.000 oder mehr schenkt. Damit sind zwei Punkte verbunden. Es ist von Mensch zu Mensch. Also, wenn dein Vater dir 14.000 gibt und deine Mutter dir 14.000 gibt, und dein Vater deiner Frau 14.000 gibt und deine Mutter deiner Frau 14.000 gibt; alles ist gut. Zwei Personen können also in einem Jahr 2 Personen 56.000 geben. Bitte verwenden Sie separate Prüfungen, um dies dem IRS klar zu machen.

Wenn jemand ein Geschenk macht, das die Ausschlussgrenze für das Jahr überschreitet, muss er das IRS-Formular 709 ausfüllen . Dadurch wird der überschüssige Betrag im Wesentlichen aus ihrem lebenslangen Ausschluss, mit anderen Worten, aus ihrem Nachlass entfernt.

  1. Wenn ich mir 5.000 $ von 5 verschiedenen Freunden in Höhe von 25.000 $ leihe, müssen ich oder sie sich über Schenkungssteuern Sorgen machen?

Kein Grund zur Sorge von der IRS. Die Bank möchte die Unterlagen einsehen. Sie sind auch keine Wohltätigkeitsorganisation, daher können sie es nicht als Spende geltend machen.

  1. Wenn ich ca. 6.000 bar in der Hand habe, die ich bei meiner Bank für die Anzahlung einzahle, gilt das als Schenkung?

Warum hast du 6.000 in bar herumliegen? Die Hypothekenbank wird eine Erklärung für alle großen Einzahlungen verlangen, also haben Sie besser eine gute Erklärung.

  1. Sowohl ich als auch meine Frau stehen auf dem Titel, aber die Hypothek wird auf meinen Namen lauten. Kann ich also davon ausgehen, dass Zahlungen vom Konto meiner Frau nicht als Geschenk behandelt werden?

Aus den häufig gestellten Fragen des IRS zu Schenkungssteuern :

Was kann von Geschenken ausgeschlossen werden? Grundsätzlich gilt, dass jedes Geschenk ein steuerpflichtiges Geschenk ist. Es gibt jedoch viele Ausnahmen von dieser Regel. Im Allgemeinen sind die folgenden Geschenke keine steuerpflichtigen Geschenke.

  1. Geschenke, die nicht mehr als den jährlichen Ausschluss für das Kalenderjahr betragen.
  2. Studiengebühren oder medizinische Ausgaben, die Sie für jemanden bezahlen (die schulischen und medizinischen Ausschlüsse).
  3. Geschenke an Ihren Ehepartner.
  4. Geschenke an eine politische Organisation für deren Verwendung.

Nummer 3 auf der Liste ist diejenige, die Ihnen am Herzen liegt.

Sie sagten: "Alles, was Sie als Geschenk beanspruchen, muss von Ihnen und der Person, die das Geschenk macht, dokumentiert werden." Wie dokumentieren wir das? Ist es für die Hypothekenbank oder den IRS auch von Bedeutung, wenn ich eine bestimmte Anzahlung mit Bargeld leiste?
Hier sind nur einige der Anforderungen für die Dokumentation von Anzahlungsquellen: portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=4155-1_5_secB.pdf Dies sind nur die Regeln für FHA-Darlehen. Jeder Kreditgeber kann seine eigenen Regeln haben .
Schenkungssteuern für die Hypothekenanzahlung verstehen
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