Erstkäufer/-investor: Wie verteilt man das Geld am besten, um die Hypothek abzuzahlen?

Ich bin 23, habe keine Schulden und plane, ein Haus zu kaufen. Ich bin viele Hypothesen durchgegangen und habe beschlossen, ein Beispiel zu posten, um zu sehen, was andere denken, da dies eine wichtige Entscheidung ist. Ich sehe mir ein konventionelles Haus im Wert von 200.000 USD an und habe derzeit 40.000 USD (20 %). Ich erwäge, von diesen 40.000 $ 10.000 $ für einen kleinen Notfallfonds und andere Ausgaben (Abschlusskosten, Inspektion usw.) getrennt zu lassen. Angenommen, ich habe jeden Monat 500 US-Dollar, die ich als zusätzliches Kapital für Hypotheken oder Investmentfonds anlegen kann.

Option 1: Wenn ich den größten Teil des Geldes für die Anzahlung verwende, z. B. 30.000 USD (15 %), bin ich kurz davor, PMI zu entfernen (~ 75 USD / Monat) und habe weniger Zinsen pro Monat zu zahlen (~ 60 USD / Monat weniger). , basierend auf 3,5 % Zinssatz).

Option 2: Wenn ich einen Teil des Geldes in eine Anzahlung stecke, z. B. 10.000 USD (5 %), kann ich einen Teil in Investmentfonds investieren, z. B. 20.000 USD, und damit Geld verdienen (133,33 USD/Monat, Durchschnitt basierend auf 8 % Rückgabe in 1 Jahr / 12 Monaten).

Ist Variante 2 der richtige Weg? Welche Rolle spielen Hypotheken-/Investitionssteuern und beeinträchtigen sie beide Optionen? Da dies eine bedeutende Anschaffung ist, gibt es etwas, das ich übersehen habe?

Diese Frage aus dem Jahr 2011 ähnelt der, die ich hier gestellt habe, aber ich habe nie investiert oder kenne die mit der Investition verbundenen Kosten und Steuern (obwohl ich mich ein wenig über Aktien und Investmentfonds informiert habe).

joetaxpayer.com/crazy-truth-about-pmi sollte Sie direkt vor PMI erschrecken.
@JoeTaxpayer Unter Verwendung eines Worst-Case-Szenarios von 125 USD / Monat (konventioneller PMI, nicht FHA) führt dies zu zusätzlichen 0,8% pro Jahr (was den Zinssatz im Wesentlichen für bis zu 3 Jahre auf 4,3% erhöht und danach wieder auf 3,5% zurückkehrt). Idealerweise würde ich das über Anlagerenditen ausgleichen.
Ich schlage vor, Sie lesen den von mir verlinkten Artikel. die 0,8 % sind auf dem gesamten Saldo, 170.000 $ (sagen wir), aber das liegt daran, dass Sie die zusätzlichen 10.000 $ nicht hinlegen. Der effektive Satz beträgt 18 %.

Antworten (2)

Ich stimme zu, dass Sie wahrscheinlich Option 1 wählen sollten. Und das kommt von einem Mann, der alle drei seiner Immobilien vor 3 Jahren mit bis zu 20 % Eigenkapital refinanziert hat, um entweder 4 % 30 Jahre fest oder 2,75 % 15 Jahre Hypothek zu sichern. Und ich werde sie nicht vorzeitig abbezahlen, weil ich denke, dass ich auf dem Markt besser abschneiden kann, selbst wenn die Inflation in den nächsten 30 Jahren 0 % beträgt. Stellen Sie sich vor, wenn die Fed aufhört, die Steuersätze zu manipulieren. Ich könnte mehr als 4 % allein auf einem Girokonto verdienen.

Für Option 2 – glauben Sie wirklich, dass Sie hier eine durchschnittliche Rendite von 8 % garantieren können? Historische Renditen sind keine Garantie für zukünftige Renditen.

Selbst wenn Sie für Option 2 höhere Renditen erzielen könnten als der Zinssatz für die Hypothek, können Sie alle zusätzlichen Gebühren mit dem PMI abdecken, wenn Sie eine so niedrige Anzahlung leisten?

Die klügere Wahl wäre meiner Meinung nach, Option 1 zu wählen.