Ich überlege, mein erstes Haus zu kaufen, da meine Berechnungen zeigen, dass es tatsächlich billiger wäre, eine Hypothek (und die damit verbundenen Gebühren) zu bezahlen, als weiter zu mieten.
Ich habe einige Ersparnisse und einige Investitionen, einige Anleihen und ziemlich niedrige Schulden (keine Kreditkartenschulden und weniger als 3000 $ an niedrig verzinsten Privatschulden).
Ich habe zwei IRA-Konten, ein normales und ein einfaches IRA-Konto, zu dem mein Arbeitgeber beiträgt. Meine IRA sitzt derzeit "nur", nachdem sie kürzlich von einem geschlossenen 401k-Konto übernommen wurde.
Ich erwäge, meine normale IRA zu "überfallen" und zahle jetzt nur die Steuern plus die Strafe für vorzeitige Auszahlung. Dies wäre für das Hinzufügen zu meiner Anzahlung für ein Haus.
Dieses IRA-Konto hat derzeit einen Wert von rund 10.000 US-Dollar. Ich habe ungefähr 3.000 Dollar an Ersparnissen, 2.500 Dollar an Wertpapieren und weitere 2.500 Dollar an fälligen US-Sparanleihen.
Eine Razzia bei dieser IRA würde eine erhebliche Strafe nach sich ziehen, da ich derzeit 26 Jahre alt bin. Ich schätze, dass ich ungefähr 6.000 Dollar nach Steuern und Strafen behalten kann.
Zusammen sollte dies etwa 14.000 US-Dollar für eine Anzahlung und andere damit verbundene Ausgaben ergeben. Ich suche ein Erstkäuferprogramm für Eigenheime, daher sollte diese Anzahlung mehr als ausreichen.
Ich versuche zu vermeiden, die Familie um Unterstützung bei diesem Kauf zu bitten, daher ist es vorzuziehen, die benötigten Mittel selbst aufzubringen. Dies würde mich auch finanziell auslöschen, aber da meine gesamten Lebenshaltungskosten letztendlich sinken würden, könnte dies die vorübergehende finanzielle Einschränkung wert sein.
Da meine IRA keine Beiträge mehr erhält und eine gute jährliche Wachstumsrate bei etwa 5 % zu liegen scheint, gehe ich davon aus, dass die Eigenheiminvestition in 5-10 Jahren eine höhere Rendite erzielen wird. Selbst nach anfänglichen Strafen fühlt es sich also wie eine bessere Investition an.
Ich suche Rat zu dieser Strategie. Vielleicht berücksichtige ich nicht alle Auswirkungen dieses Schrittes.
Ist es eine gute Option, meine IRA jetzt zu überfallen, um meine Anzahlung aufzustocken?
Sie haben eine wichtige Information ausgelassen: Können Sie eine Hypothek bekommen, ohne die IRA zu überfallen? Erkunden Sie dafür alle Möglichkeiten. Wenn Sie weg finden können, dann sollten Sie diese IRA wirklich nicht überfallen. Dem IRS ein nettes Geschenk von 4.000 Dollar zu machen, ist im Allgemeinen kein guter Start in eine finanziell sichere Zukunft.
Es kann sein, dass der Kauf finanziell vorteilhaft ist oder nicht. Berücksichtigen Sie den Unterhalt (der sich als viel herausstellt), Grundsteuern und verschiedene Kosten wie HOA-Gebühren, Wasser usw., die Sie jetzt nicht bezahlen. Denken Sie daran, dass beim Kauf hohe Transaktionskosten anfallen (z. B. Abschlusskosten). Sehen Sie sich diese genau an. Es kann immer noch sinnvoll sein, zu kaufen, aber gehen Sie mit offenen Augen hinein.
Ich würde jedoch das Argument der Wachstumsrate vergessen. Sie und ich haben keine Ahnung, was der Markt in den nächsten Jahren bringen wird, und wir haben auch keine Ahnung, wie viel (oder ob) Ihr Haus wertschätzen wird. Spekulieren oder hoffen macht keinen Sinn. Betrachten Sie bei dieser Berechnung einfach die monatlichen Kosten eines Hauses im Vergleich zu denen einer Miete.
Ok, Sie haben das alles gelesen und brauchen die 6.000 Dollar, um das Haus zu kaufen, und Sie sind sicher, dass Sie bereit für ein Haus sind? Ich denke, es liegt an dir. Mir erscheint es wahrscheinlicher, dass es besser ist, zu warten und genug für die Hypothek zu sparen, als dem IRS so viele Gebühren zu opfern. 6.000 Dollar sind nicht allzu viel zum Sparen und werden hoffentlich nicht lange dauern.
Auf keinen Fall.
Ein Haus kostet viel mehr zu unterhalten als die monatliche Zahlung. Sie haben keine Barmarge, und ein kostspieliges Ereignis setzt Sie dem Risiko aus, Zahlungen zu verpassen oder sich weiter zu verschulden.
Im Allgemeinen ist die Plünderung eines steuerbegünstigten Kontos mathematisch gesehen eine schlechte Idee, aber auch eine schlechte Angewohnheit.
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