Ich bin Software-Ingenieurin, deren zukünftige Braut in ein paar Monaten Assistenzärztin werden wird.
Wir sind zuversichtlich, dass wir in der Gegend wohnen werden, in der sie ihre Residency machen wird.
Wenn ich mir ein 250.000-Dollar-Haus anschaue, hätte ich die 5 bis 10 %, die ich für die Arzthypothek auf das Haus setzen könnte.
Ist es generell eine gute oder schlechte Idee? Ich habe in letzter Zeit ein paar Artikel gelesen, von denen die meisten behaupten, dass es besser ist, einen regulären Kredit zu 20 % aufzunehmen, aber ich habe keine Gründe dafür gesehen .
Ich habe also keine persönliche Erfahrung mit Arztkrediten, aber sie sind im Prinzip ziemlich einfach. Einige Kreditinstitute sind bereit zu erkennen, dass ein Arzt in Zukunft ein höheres Verdienstpotential haben wird, und sind daher bereit, einige der Anforderungen zu lockern.
Ich halte dies im Allgemeinen aus den folgenden Gründen für eine schlechte Idee.
Die Residenz ist nur der Anfang. Meine Frau verbrachte fünf Jahre in Residency- und vier Jahre in Fellowship-Positionen (die sich finanziell nicht wirklich von Resident-Positionen unterscheiden). Sie erwähnen die geplante Spezialität Ihrer Verlobten nicht, aber es könnte lange dauern, bis sie dieses „höhere Potenzial“ erreicht.
Du weißt nie, was die Zukunft bringt. Der Aufenthalt ist hart. Die Leute steigen aus. Und Dinge wie Behinderung passieren auch. Sie möchten sich nicht in eine Situation bringen, in der Ihr Darlehen auf einem höheren Einkommen basiert, als Sie tatsächlich verdienen. (Sobald Sie üben, haben Sie eine Versicherung, die Sie bei einigen dieser Risiken unterstützt.)
Ärzte haben viele andere Schulden zu bewältigen. Warum sollten Sie sich auch mit Ihrem Wohnungsbaudarlehen überfordern?
Aus all den oben genannten Gründen neigen Ärzte häufig dazu, bankrott zu gehen. Es gibt Druck, über Ihre Verhältnisse zu leben. Ich kenne einen Arzt, der sehr arm ist und kaum seine Zahlungen leistet. Und ehrlich gesagt ist er nicht sehr gut in seinem Job und könnte entlassen werden. Wird er einen anderen Job finden? Sicher. Aber eine Überdehnung seines Darlehens könnte für ihn ein finanzielles Desaster bedeuten.
Die Chancen, dass Sie nach dem Aufenthalt umziehen, sind hoch. Es hängt natürlich von ihrem Fachgebiet ab, aber die Chancen, länger als fünf Jahre im selben Haus zu bleiben, sind gering, wenn man weiß, dass es in diesem Zeitraum mindestens einen Jobwechsel geben wird. Warum also einen Wohnungsbaukredit auf eine Gehaltserhöhung stützen, die in diesem Zeitraum nicht stattfinden wird?
Aus all den oben genannten Gründen glaube ich nicht, dass Arztkredite für etablierte Kreditgeber wirklich so üblich sind. Am Ende zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen, als wenn Sie eine herkömmliche Hypothek aufgenommen hätten. (Aufgrund meines Mangels an persönlicher Erfahrung mit ihnen könnte ich mich in diesem Fall jedoch irren.)
Zusammenfassend haben Sie beide gute Jobs. Sie sollten in der Lage sein, sich für das, was Sie beide derzeit verdienen, etwas Vernünftiges leisten zu können. Es wird viel Druck mit einer Frau als Ärztin geben, über Ihre Verhältnisse zu leben. Warum sollten Sie bei einem Haus, für das Sie sich die herkömmliche Anzahlung nicht leisten können, sofort auf diese schlechte Angewohnheit verzichten? Vor allem, wenn es zusätzliche Gebühren oder Zinsen bedeuten könnte?
Dilip Sarwate