Vorbereitung auf einen Hypothekenantrag in anderthalb Jahren

Meine Frau und ich wollen in 1,5 Jahren ein Haus kaufen. Wir werden im Mai 2019 ein Wohnungsbaudarlehen beantragen. Wir haben ein paar Dinge, von denen wir wissen, dass wir uns darum kümmern müssen. Aber ich hätte gerne einen Rat zu allem, was ich tun könnte, um meine Chancen zu verbessern.

Unser Plan ist, dass wir zwei anständig große Steuerrückerstattungsschecks bekommen. Wir denken darüber nach, unser Auto diesen Februar abzubezahlen und den Rest auf eine Art Sparkonto zu legen und es für die Anzahlung in unserem Haus zu sparen.

Zu beachtende Punkte:

  1. Meine Kreditwürdigkeit liegt bei niedrigen 600 und die meiner Frau bei mittleren 500.
  2. Ich habe 2 Kreditkartenguthaben in Höhe von 3000 $.
  3. Meine Frau hat 1 für 3500 Dollar.

Unser aktueller Plan:

  1. Wir werden das Auto abbezahlen, was einem Guthaben von 2500 $ entspricht, wenn wir unseren Steuerrückerstattungsscheck erhalten.
  2. Wir werden die Schuldeneintreiber anrufen und mit ihnen Zahlungspläne erstellen, wenn wir unseren Steuerrückerstattungsscheck erhalten.
  3. Meine Frau hat kein Einkommen, also planen wir, das Wohnungsbaudarlehen nur mit meinem Namen im Antrag zu beantragen. Die Kreditgeber scheinen sich nicht darum zu kümmern, dass meine Frau im Antrag steht, da sie kein Einkommen hat.

Unsere Sparideen:

Wir dachten daran, ein normales CD-Konto (Certificate of Deposit) für diesen Steuerrückerstattungsscheck zu eröffnen, damit wir nicht versucht sind, es auszugeben.

Die Frage:

Gibt es eine intelligentere Möglichkeit, dieses Geld für das nächste Jahr sinnvoll einzusetzen, bevor wir es ausgeben müssen?

Wir haben uns bereits mit verschiedenen Sparmöglichkeiten beschäftigt. Meine Frage bezieht sich nicht direkt auf die Vor- und Nachteile von Sparmöglichkeiten. Es geht vielmehr darum, meine Chancen auf eine Bewilligung des Baufinanzierungsdarlehens bei der Beantragung zu erhöhen.

Meine Frage steht in direktem Zusammenhang mit Banken, die möglicherweise Konten oder Vorteile anbieten, die uns in unserem Wohnungsbaudarlehensantrag gut aussehen lassen.

Wenn ich vielleicht ein Sparkonto bei der Bank eröffnen würde, von der ich hoffe, dass ich meinen Wohnungsbaukredit bekomme, würden sie sich unsere Ersparnisse ansehen und sagen: „Oh, Sie waren gut darin, nicht Ihr ganzes Geld auszugeben, Ich vertraue dir"? Oder gibt es Konten, die speziell auf Personen ausgerichtet sind, die versuchen, ihre Vertrauenswürdigkeit zu beweisen?

Wir sind in den USA ansässig. Bei Bedarf kann ich genauere Informationen zu unserem Standort geben.

Danke schön.

„Vertrauenswürdigkeit“ in den Augen der Bank ist grundsätzlich eine Funktion (a) Ihrer Kreditwürdigkeit; (b) Ihre Einnahmen-Ausgaben-Verhältnisse; und (c) den Zweck Ihrer Mittel [dh den Wert des Hauses, das Sie kaufen, und die Anzahlung, die Sie leisten]. Schlagen Sie dort Fragen zur Kreditwürdigkeit nach, um Informationen zu erhalten, und suchen Sie nach Hypothekenregeln über Einkommens-/Vermögenstests, um herauszufinden, was die Banken sehen möchten. "Wo Sie Ihr Geld hingelegt haben" spielt keine Rolle.
@Grade'Eh'Bacon Ja, ich habe eine gute Einkommensquelle, ich werde ein Haus mit 20 % Anzahlung kaufen und daran arbeiten, meine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ich hatte nur wirklich gehofft, es würde einen Vorteil bringen, ein Sparkonto bei derselben Bank wie der Hypothekengeber zu eröffnen.
@CrazyCucumber, warum hast du immer noch 6500 $ an hochverzinslichen Schulden , wenn Zehntausende von Dollar irgendwo auf einem Konto liegen?
Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre aktuellen Schulden mit hohen Zinssätzen sind Warnsignale (was kein Zufall ist – die Tatsache, dass Sie Karten in Sammlungen haben, ist ein wichtiger Grund, warum Ihre Kreditwürdigkeit so niedrig ist). Begleichen Sie Ihre Schulden und sparen Sie für eine Anzahlung – das erhöht natürlich Ihre Kreditwürdigkeit und bringt Sie in eine stabilere Position, um sich ein Haus leisten zu können.
Außerdem - es hört sich so an, als hätten Sie ein "Ausgabenproblem". Ich sage das, weil Kreditkartenschulden anzeigen, dass man über seinen Verhältnissen lebt. Sie tappen auch in die klassische Falle, nur „zukünftiges“ Geld zu investieren. Das heißt, Sie investieren nicht alle 2 Wochen einen zugesagten Teil Ihres Gehaltsschecks, Sie „verpflichten“ sich nur, Ihre Steuerrückerstattung zu investieren, die Sie in ein paar Monaten erhalten. Das wird kein ausreichendes Sparmuster sein, um für eine Anzahlung zu sparen.
@RonJohn Ich habe das Steuerrückerstattungsgeld NOCH nicht! :DI wird es im Februar-März nächsten Jahres bekommen. Es ist gerade ein Jahr her, seit ich einen anständigen Job hatte, der gut bezahlt wurde. Aus diesem Grund ist es Schritt 1 unseres Plans, die Schuldeneintreiber anzurufen und das zu bereinigen.
@Grade'Eh'Bacon Die Kreditkarten sind von vor 2 Jahren. Die Konten sind seit einem Jahr in Sammlung. Ich hatte erst vor kurzem einen anständigen Job. Ich habe meine Rechnungen mit meinen Kreditkarten bezahlt, weil meine Frau und ich vor einem Jahr in einer sehr schwierigen Lage waren. Außerdem haben wir jede Woche Geld gespart. Wir haben auch ein Tagesgeldkonto. Die Steuerrückerstattung ist hier der wichtige Faktor, weil es ein ziemlich großer Scheck ist. Deshalb wollte ich mehr erwähnen.
@CrazyCucumber, aber du sagst, dass du 20% DP haben wirst. Werden Sie in 18 Monaten wirklich Zehntausende von Dollar über Ihre aktuellen Schulden hinaus sparen?
@RonJohn Nur meine beiden Steuerrückerstattungsschecks (Februar 2018 und Februar 2019) werden etwas mehr ausmachen, und wir haben etwa 150 bis 200 US-Dollar pro Woche von unserem Einkommen gespart. Also ja, wie Petes Antwort vorschlug, wenn ich mein Budget / meine Ausgaben ein wenig reorganisiere.
@CrazyCucumber Bitte wissen Sie, dass ich überhaupt nicht versuche, Ihre Leistungen zu schmälern oder Ihre Situation zu erniedrigen. Ich versuche nur, eine kleine Perspektive zu geben, dass Sie Ihre Ziele möglicherweise ein wenig priorisieren müssen (ungesicherte hochverzinsliche Schulden abzahlen, bevor Sie für eine Anzahlung sparen / ein Haus kaufen). Die Art und Weise, wie Sie Ihre Diskussion über Geld formulieren, ist leider üblich bei Menschen, die immer „1 guten Gehaltsscheck“ davon entfernt sind, ihren Sparplan zu starten. Das trifft vielleicht nicht auf Sie zu, aber ich dachte, es wäre erwähnenswert. Gut für dich, dass du anfängst, die Dinge umzudrehen!
@Grade'Eh'Bacon Ich habe das, was du gesagt hast, überhaupt nicht beleidigt. Ich dachte nur, ich müsste mich ein bisschen erklären. Ich verstehe vollkommen, was Sie sagen. Außerdem stimmt es vielleicht, dass ich leugne, dass meine Finanzplanung ein bisschen mangelhaft sein könnte.
Schulden sollten vorrangig abbezahlt werden.
Ich stimme den anderen zu, dass das Aufräumen Ihrer Sammlungen Priorität Nr. 1 sein sollte, aber das Bezahlen von Sammlungen kann Ihrer Punktzahl tatsächlich schaden . Abhängig von der Situation können Sie den Eintreiber möglicherweise davon überzeugen, eine "Bezahlung für die Löschung" vorzunehmen . Ein PFD bedeutet, dass die Sammlung aus dem Bericht verschwindet (hat keinen Einfluss auf die Punktzahl) – im Gegensatz zu einer bezahlten Sammlung (verringert die Punktzahl).
Wow! @Eric das WUSSTE ich NICHT. Ich werde es mir auf jeden Fall anschauen. Danke schön

Antworten (1)

Wenn ich es wäre, würde ich daran arbeiten, die Inkassoschulden vor allem anderen zu bereinigen. Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattungsschecks erhalten, rufen Sie sie an und bieten Sie sie zwischen 0,50 und 0,75 auf den Dollar an. Schreiben Sie einen Scheck, machen Sie keine Zahlungspläne. Lassen Sie sich schriftlich sagen, dass die Schulden beglichen sind. Geben Sie ihnen keinen Zugang zu Ihrem Girokonto, und wenn Sie ein CC verwenden, um die Schulden zu begleichen, verwenden Sie eines der Prepaid-Kontos und verwenden Sie es dann nie wieder.

Die Rückzahlung des Autokredits ist ein ausreichend guter Plan, aber zweitrangig gegenüber der Bereinigung der Sammlungen.

Ihre Wortwahl deutet auf eine etwas falsche Einstellung gegenüber der Aufnahme einer Hypothek hin. Sie möchten in einer finanziellen Position sein, in der die Bank Ihr Hypothekengeschäft begrüßt und keine Chance besteht, dass eine Hypothek abgelehnt wird. Banken sind in ihrer Kreditvergabe viel zu riskant. Wenn sie Ihnen eine Hypothek verweigern, dann sind Sie nicht in der Lage, ein Haus zu besitzen. Oftmals werden sie Sie genehmigen, wenn Sie nicht in der Lage sind, ein Haus zu besitzen.

Bereinigen Sie diese Sammlungen und werten Sie sie sechs Monate danach neu aus.

Eine CD zu bekommen ist ein guter Plan, aber es wird Ihre finanzielle Situation nicht dramatisch verändern. Wenn Sie heute 50.000 hätten, könnten die Zinsen, die Sie verdienen, in etwa 18 Monaten etwa 1200 US-Dollar betragen. Es ist wichtiger, die 50K zu haben.

+1 für "das Abzahlen des Autos ist zweitrangig". So habe ich mir das nicht vorgestellt. Ich dachte an es wie "Oh, wenn ich mein Auto abbezahle, kann ich Zahlungen mit meiner Kreditkarte einfacher machen". Aber ja, ich verstehe was du meinst.
Wenn Sie in dieser Reihenfolge vorgehen, hat Ihre Kreditwürdigkeit auch mehr Zeit, sich von den Sammlungen zu „heilen“.
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