Wie viel höher sollte mein effektiver Jahreszins sein als meine Rate?

Erster Hauskäufer, der sich Hypotheken ansieht und Schwierigkeiten hat, den Unterschied zwischen guten und schlechten Zinsen zu verstehen.

Bei einer Kreditschätzung wurde mir ein Zinssatz von 4,75 % (scheint hoch?) und ein effektiver Jahreszins von 5,795 % für eine 30-jährige Hypothek genannt.

Auf welche Faktoren sollte ich achten, um zu verstehen, ob dies ein gutes Geschäft ist oder nicht? Dies ist ein FHA-Darlehen mit 3,5 % nach unten und meine Kreditwürdigkeit liegt knapp unter 680.

Ich versuche auch, Punkte zu verstehen. Bei dieser Schätzung sieht es so aus, als ob meine Originierungsgebühr 1 Punkt beträgt.

Ich habe Grundlagen gelesen wie: https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/finding-the-right-loan/apr-vs-interest-rate.go

Meine Hauptfrage ist, was sollte ich für die Differenz zwischen APR und Rate von einem Kreditgeber erwarten? Muss ich bei einem FHA-Darlehen mit 3,5 % Abschlag immer damit rechnen, dass ich in Punkten zurückzahle?

Basierend auf Ihrer anderen Frage hier habe ich Ihrer Frage das USA-Tag hinzugefügt. Bitte korrigieren Sie das Tag, wenn dies nicht korrekt ist.
Wie viel zahlen Sie bei 3,5 % Rabatt in PMI? Raten und Eigenheimpreise dürften nicht über Nacht in die Höhe schnellen. Ich schlage vor, Sie warten und sparen jeden Dollar, den Sie für eine höhere Anzahlung sparen können. Holen Sie sich einen Mitbewohner, essen Sie Reis und Bohnen usw. 4,75 ist nicht schlecht, aber der effektive Jahreszins ist schrecklich.
Wir erwägen, ein herkömmliches Darlehen mit 5 % Abschlag zu machen, um die Hypothekenversicherung zu vermeiden. Ist das ratsam? Außer dem Offensichtlichen, warum?

Antworten (1)

Meine Hauptfrage ist, was sollte ich für die Differenz zwischen APR und Rate von einem Kreditgeber erwarten? Muss ich bei einem FHA-Darlehen mit 3,5 % Abschlag immer damit rechnen, dass ich in Punkten zurückzahle?

Die Differenz zwischen dem angegebenen Kurs und dem effektiven Jahreszins ergibt sich aus den Gebühren und Punkten. Während der nominale Zinssatz zur Berechnung der Zinsen verwendet wird, ist der effektive Jahreszins der Zinssatz, der alle tatsächlichen Gebühren enthält, nicht nur die Zinsen. Wenn Ihnen also ein Zinssatz von 4,75 angegeben ist, der effektive Jahreszins jedoch 5,795 beträgt, bedeutet dies, dass Sie einen jährlichen Overhead von 1,045 % über dem angegebenen Zinssatz haben. Das ist viel . Vor allem, wenn es nicht tatsächlich über die Laufzeit des Darlehens verteilt, sondern im Voraus berechnet wird (Punkte, Abschlusskosten, Abschlussgebühren usw.).

Hier ist der Bankrate-Artikel zur Frage „Rate vs. effektiver Jahreszins“ .

Sie sollten nicht immer damit rechnen, Punkte zu zahlen, und manchmal können Sie Punkte vermeiden, indem Sie einen höheren Nominalsatz wählen. Sie müssen nach Tarifen suchen (einschließlich Gebühren, Punkte, Abschlusskosten usw., nicht nur nach dem Nenntarif). Sie sollten auch berechnen, ob das Zahlen von Punkten vorteilhafter ist als höhere Raten, es hängt von der Differenz und der erwarteten Laufzeit des Darlehens ab.

Wie viel höher sollte mein effektiver Jahreszins sein als meine Rate?
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