Welche Möglichkeiten gibt es für ein Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität, aber guter Miethistorie?

Mein Geschäftspartner versucht, ein Wohnungsbaudarlehen zu finanzieren. Er hat eine schlechte Kreditwürdigkeit aus seinen jüngeren Jahren (weniger als 620), die sich sehr langsam verbessert. Unser Unternehmen ist 7 Jahre alt, aber erst seit 2 Jahren groß genug, um seine Familie zu ernähren (nur ein Jahr nennenswerte Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit laut Steuererklärung). Seine Frau arbeitet, aber er verdient genug, um die Familie zu ernähren (ihre Gehaltsschecks werden gespart).

Er versucht, das Haus zu kaufen, das er derzeit mietet. Die monatliche Miete beträgt 1100 $. Er hat in 3 Jahren noch nie eine Zahlung verpasst. Die geschätzten Hypothekenzahlungen betragen etwa 900 US-Dollar, sodass er sich die Zahlungen aufgrund seiner Miethistorie offensichtlich leisten kann. Wegen seiner schlechten Kreditwürdigkeit und weil er selbstständig ist, hat er Schwierigkeiten, einen Kreditgeber zu finden.

Welche Möglichkeiten hat er, das Haus zu kaufen, und was kann er tun, um seine Chancen auf eine Genehmigung ohne größere Änderungen des Lebensstils zu verbessern (z. B. einen neuen Job bekommen, woanders hinziehen usw.)?

[x] Nicht offensichtlich, dass er sich Hypothekenzahlungen leisten kann. Was wird er tun, wenn das HVAC-System ausfällt? Hat er den Schüler, um einen Notfallfonds zu sparen? Die Kreditwürdigkeit deutet darauf hin, dass dies nicht der Fall ist.
@PeteB. Er tut es jetzt, aber er tat es vor über 5 Jahren als 20-Jähriger nicht. Sie haben Tausende von Dollar in einem Notfallfonds und im Notfall Zugang zu Unternehmensgeldern.
Die Schwierigkeit besteht darin, jemanden zu finden, der sich seine individuellen Umstände ansieht, anstatt nur die Kreditwürdigkeit und das ausgewiesene Einkommen aus dem Geschäft.
Die beste Option ist, mit den Kreditgebern zu sprechen und zu sehen, was sie tun werden. Es ist wahrscheinlich einfacher, mit einem lokalen Unternehmen / einer lokalen Bank / einer Kreditgenossenschaft zusammenzuarbeiten.
@JacobJones: Meine Kommentare waren aus der Sicht eines Bankers. 20 % oder mehr einzuzahlen, während er noch über eine gesunde Barreserve verfügt, verbessert seine Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten. Ich würde mit dem Banker bei einer Bank sprechen, wo Sie bereits eine Beziehung haben. Das kann seine Privatbank oder die Geschäftsbank sein.
Hat er noch andere Schulden? Auto zahlen? Irgendwelche verspäteten Zahlungen auf diesen oder anderen Rechnungen?
Beinhaltet der 900 Grundsteuer und Versicherung?

Antworten (3)

Warum nicht einfach ein FHA-Darlehen? Die Mindestkreditpunktzahl beträgt 580 , und Sie können manchmal sogar darunter gehen.

Eine andere Alternative ist es, einen Mietkaufvertrag mit seinem Vermieter in Betracht zu ziehen, da es so klingt, als würde er dort sowieso weiter mieten, wenn er nicht kauft.

Hier sind einige (nicht alle) Dinge, die helfen können, eine niedrige Kreditwürdigkeit zu überwinden:

  • Legen Sie mehr Geld hin. Je mehr Anzahlung Sie leisten, desto besser stehen die Chancen, dass die Bank bei einer Zwangsvollstreckung ihr Geld zurückbekommt
  • Kaufen Sie ein kleineres Haus. Dies dient hauptsächlich dazu, die erste Option zu erleichtern, reduziert aber auch Ihr endgültiges Verhältnis von Schulden zu Einkommen, was ein Faktor ist.
  • Befreien Sie sich von anderen Krediten. Wenn er einen Autokredit hat, erwägen Sie, das Auto zu verkaufen, den Kredit zurückzuzahlen und ein billiges Auto mit Bargeld zu kaufen. Das senkt sowohl die Höhe der Schuldenzahlungen als auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Einen neuen Job zu bekommen, kann tatsächlich weh tun , es sei denn, es handelt sich um eine erhebliche Einkommenssteigerung. Banken betrachten normalerweise das Gehalt, das 2 Jahre zurückreicht, und suchen nach einem beständigen, aufrechterhaltenen Einkommen. Wenn Sie gerade einen neuen Job bekommen haben, der mehr bezahlt, kann die Bank konservativ davon ausgehen, dass er möglicherweise nicht von Dauer ist.

Nehmen Sie die langfristige Perspektive ein. Bauen Sie das Bargeld auf.

Sobald Sie genug Bargeld auf der Bank haben, brauchen Sie keine Kreditwürdigkeit mehr.

Mit 6 Monaten Lebenshaltungskosten auf der Bank, nachdem er 20 % Anzahlung für ein kleines Haus geleistet hat, sollte er keine Probleme haben, eine Hypothek zu einem vernünftigen Preis zu bekommen.

Wenn er jedoch nur ein bisschen länger wartete, kaufte er vielleicht dasselbe Haus direkt mit Bargeld. Als ich vor vielen Jahren die Berechnungen für mich selbst durchführte, hätte ich halb so lange gebraucht, um das Geld zu sparen und mein Haus bar zu bezahlen, als wenn ich eine Hypothek aufgenommen und abbezahlt hätte.

Beinhaltet das die Kosten für die Miete, während Sie darauf warten, das Haus zu kaufen? In seinem Fall sind sie vergleichbar (die Miete ist tatsächlich etwas höher), weil er nicht sparen kann, während er für das Haus spart (3 Kinder mit einem 4. auf dem Weg).
Ich hasse es, es so auszudrücken, aber es ist an der Zeit, die Bohnen und den Reis für eine Weile herauszubrechen, während Sie das Geschäft aufbauen. Normalerweise versuchen die Menschen, aus dieser Situation auszubrechen, indem sie leichte Schulden aufnehmen, die die Absicht wert sind, sie jeden Monat abzuzahlen. Was wirklich passiert, ist, dass früher oder später das Leben passiert und sich die Schulden wieder häufen und der Zyklus sich wiederholt. Ich war dort und habe das getan. Ansparen geht schneller als abzahlen
Welche Möglichkeiten gibt es für ein Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität, aber guter Miethistorie?
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