Investieren: VAG vor Steuern mit 100 % emp-Match oder LendingClub nach Steuern?

Mein Arbeitgeber bietet eine 100-prozentige Ergänzung der in unseren Altersvorsorgeplan getätigten Investitionen, bis zu 4 % des Gehalts eines Benutzers, über eine Sperrfrist von 6 Jahren .

Ich habe nicht die Absicht, sechs Jahre in diesem Unternehmen zu bleiben, und bin mir nur sicher, dass ich für das nächste Jahr hier sein werde (aufgrund einer Mindestbeschäftigungsdauer, die durch einen von mir abgeschlossenen Umzugsvertrag festgelegt ist).

Es scheinen auch einige hohe Gebühren mit dem vom Arbeitgeber angebotenen Fonds verbunden zu sein, was mich denken lässt, dass dies keine gute Option sein könnte.

Wenn ich Geld über das vom Arbeitgeber bereitgestellte Altersvorsorgekonto anlegen würde, hätte ich die Möglichkeit, es auf verschiedene Avantgarde-Indexfonds aufzuteilen.

Andererseits habe ich Geld bei LendingClub.com investiert und im vergangenen Jahr eine Rendite von 18 % erzielt.

(Ausleihclub-Zusammenfassung)

Meine Frage lautet wie folgt:

Ist es für mich sinnvoller, den vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplan mit Vorsteuergeldern im Rahmen eines Freizügigkeitsplans zu nutzen, der mir möglicherweise nie zugute kommt, oder ist es sinnvoller, ein Anlagevehikel weiterhin mit Nachsteuergeldern zu finanzieren? die Renditen, die ich erhalten habe?

Einige Hintergrundinformationen - ich bin 20 und hoffe, mit 40 in Rente zu gehen; Ich glaube, das Rentenkonto, das der Arbeitgeber bereitstellt, erlaubt keine Abhebungen vor einem bestimmten Alter, wie 65 oder was auch immer der Standard ist. Ich verwende auch ein Standard-Lending-Club-Konto, nicht die IRA, daher sind die Renditen, die ich jetzt erhalte, steuerpflichtig.

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Nun, sehen Sie, das ist der Haken; Ich kann es nicht sofort bekommen ; In den Büchern ist das Match sofort da, aber wenn ich weniger als 6 Jahre dort bin, verliere ich einen Teil des Matches, basierend darauf, wie lange ich tatsächlich dort war, basierend auf dem Vesting-Zeitplan.
Sie erwähnen „hohe Gebühren im Zusammenhang mit dem vom Arbeitgeber angebotenen Fonds“, erwähnen dann aber die Option von Vanguard-Indexfonds. Wie hoch sind die Gebühren und wie hoch sind sie?

Antworten (1)

Dies hängt vom Vesting-Zeitplan und der Wahrscheinlichkeit ab, dass Sie lange genug dort bleiben, um eine Vesting zu erhalten. Ein typischer 6-Jahres-Plan bringt Ihnen 20 % nach 2 Jahren. Sie wissen bereits, dass Sie 1 Jahr dort bleiben werden, also müssen Sie sich jetzt entscheiden, ob Sie 2 Jahre durchhalten werden. Wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie die 2 Jahre nicht durchhalten werden, sollten Sie das Match auf 4 % nehmen.

Angenommen, Ihr Rentenplan verdient 10 %. Wenn Sie vor 2 Jahren gehen, liegen Sie im Vergleich zu Ihren 18 % nur um 8 % zurück. Aber wenn Sie 2 Jahre durchhalten, würden Sie eine Rendite von 32 % auf denselben Betrag erzielen. Nach 3 Jahren würdest du 54 % machen, und von da an geht es bergauf, bis du nach 6 Jahren eine Rendite von 120 % erreichst. Ich würde das Match einfach nehmen, weil du viel mehr zu gewinnen hast, als du verlieren musst, wenn du früh gehst.

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