Meinungen zur Altersvorsorge

Angenommen, ein 40-jähriges Paar hat ein gemeinsames Einkommen von 200.000, hat bisher 100.000 für den Ruhestand gespart, hat jeweils eine Übereinstimmung von 75 % der ersten 6 % und kann beide 18.000 pro Jahr auf ihre 401.000 ansparen.

Unter der Annahme, dass sie bis 65 arbeiten und eine Jahresrendite von 10 % haben, kommen sie auf 5,5 Millionen.

Ist das genug?

Sie könnten mehr beitragen, wenn sich die Limits ändern, und wenn Nachholbeiträge eintreten. Bei einer Auszahlungsrate von 4 % können sie jedoch 220.000 mit nach Hause nehmen, mit einigen Reduzierungen ihrer Ausgaben (keine Lohnsteuern mehr, keine Altersvorsorge mehr usw.). ..) gehen davon aus, dass dies mehr als genug für ein angenehmes Leben ist.

Sind sie jedoch besser dran, einfach etwas Geld mit nach Hause zu nehmen und es für nicht steuerbegünstigte Investitionen zu verwenden? Wo liegt das Gleichgewicht?

Ihre jährlichen Ausgaben sind ein sehr wichtiger Input und fehlen oben.
Eh, nicht wirklich, gehen Sie davon aus, dass 220K mehr als genug sind.
Ihre Annahme von 10 % ist wahrscheinlich nicht inflationsbereinigt, sodass die 5,5 Millionen US-Dollar nicht in gegenwärtigen Dollars, sondern in zukünftigen Dollars liegen, die weniger wert sind.
Ich brauche auf jeden Fall etwas Input darüber, was sie als „bequem“ betrachten – abgesehen von meinen Hypothekenzahlungen lebe ich nach meinen Maßstäben (die, wie ich offen zugebe, nicht jedermanns Sache sind) recht bequem mit etwa 10 % dieser 220.000 US-Dollar (obwohl ich ein gutes bisschen mehr verdiene). ). Der einzige Nachteil, den ich sehe, ist, dass das Einbringen einer Menge in 401.000 & IRAs sie in eine Position bringen könnte, in der sie, wenn sie nur die erforderlichen Mindestausschüttungen im Ruhestand nehmen, sie immer noch in einer hohen Steuerklasse belassen würden.
10 % Rendite? Wo bekommt man das heutzutage sicher her?!
Laut dem RMD-Schätzer von Vanguard wird ein 4-Millionen-Dollar-IRA-Portfolio mit RMDs, das in diesem Jahr beginnt, in diesem Jahr Ausschüttungen von 151.000 USD haben, und wenn das Portfolio von einer Wachstumsrate von 4 % ausgeht, werden die RMDs jedes Jahr 25 Jahre lang steigen und ihren Höhepunkt erreichen bei 259.000 $. Bei einer Wachstumsrate von 1 % werden die RMDs in 15 Jahren ihren Höhepunkt bei 156.000 $ erreichen. Bei einem Wachstum von 0 % verringern sich die RMDs jedes Jahr, aber selbst nach 25 Jahren bleibt noch etwa 1 Mio. USD auf dem Konto. Natürlich entzieht ein Cal bei Bedarf immer mehr als die RMD.

Antworten (2)

Pete, 25 Jahre Inflation sehen für mich nach 100 % aus, wenn ich die Rückseite der Serviette betrachte. 220.000 $ werden sich wie 110.000 $ anfühlen. Können Sie in heutigen Dollars von 110.000 Dollar leben? (Plus welche Sozialversicherung Sie bekommen)?

Meine Besorgnis nach dem, was Sie geschrieben haben, wenn ich es richtig lese, ist, dass Sie dieses große Einkommen, aber bisher relativ geringe Ersparnisse haben.

Ausgehend von der kürzlich gestellten Frage „ Finanzielle Unabhängigkeit aufbauen “ habe ich einen Leitfaden zum Sparen im Vergleich zum Einkommen angeboten.

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Selbst wenn Sie für einen späteren Start um 5 Jahre verschoben und für eine Ersatzquote von 70-75 % skaliert werden, sollten Sie jetzt bei 2X (oder 440.000 USD) liegen. Das ist keine Kritik, sondern eine Beobachtung, die Sie bisher bei einem netten Clip verbracht haben. Das Ergebnis ist natürlich weniger Einsparung, aber auch ein Bedarf an einem höheren Austauschverhältnis.

Schließlich kann eine Rendite von 10 % für die nächsten 25 Jahre optimistisch sein. Ich prognostiziere weder Unheil noch Trübsinn, sondern nur eine vernünftigere Rendite und würde zu Planungszwecken nicht mehr als 7-8 % einplanen. Wenn ich falsch liege (und wenn ja, können wir beide bis zur Bank lachen), können Sie die Ersparnisse immer noch in 10-15 Jahren reduzieren. Oder früher in Rente gehen.

Hinweis: Petes Frage betrifft einen 40-Jährigen, der bis 65 arbeitet, aber der Kommentar unten besagt, dass er 48 Jahre alt ist und plant, bis 62 zu arbeiten. Selbst bei 10 % würde es nicht auf viel mehr als 2 Millionen US-Dollar wachsen, geschweige denn 5 Millionen US-Dollar.

Danke Joe für die nachdenkliche Antwort, aber die Zahlen sind alle erfunden. Zum einen bin ich 48 und habe vor, mit 62 (teilweise) in Rente zu gehen. :^)
So weit voraus zu prognostizieren ist sowieso immer ein Mist. Meiner Meinung nach ist es wichtig, sich die Zahlen anzusehen, vernünftige Annahmen zu treffen und einen Plan zu formulieren.

Gute Nachrichten! Es reicht, wenn Sie die wichtigste Entscheidung nach der Pensionierung treffen; das heißt, die Entscheidung, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Werden Sie mit 220.000 $ pro Jahr im Jahr 2015 in einem Haus der gleichen Größe am gleichen Ort leben wie jetzt? Oder werden Sie sich ein bisschen verkleinern und in eine Stadt mit günstigeren Wohnungen und niedrigeren Steuern ziehen? Wenden Sie dasselbe Denken auf alle Ihre Ausgaben an.

Die Entscheidung, im Rahmen der eigenen Verhältnisse zu leben, ist meiner Meinung nach die wichtigste Entscheidung, die man treffen kann, wenn man in den Ruhestand geht.

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