Gibt es steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne, die ich nutzen kann, wenn ich ein Student im Aufbaustudium bin und nur ein Stipendium/Fellowship-Einkommen habe?

Ich beginne 2017 ein Graduiertenprogramm, bei dem ich ein Stipendium bekomme. Ich glaube nicht, dass ich ein W2 erhalten werde, weil ich nicht für den Lohn arbeiten werde, also glaube ich nicht, dass ich zu meinen IRAs beitragen kann, während ich in der Schule bin. Offensichtlich gibt es auch kein 401K, traditionell oder Roth.

Habe ich Möglichkeiten, steuerbegünstigt für die Altersvorsorge zu sparen? Ich weiß, dass ich einfach ein Makler- oder Sparkonto verwenden kann, aber ich spreche von Optionen, bei denen entweder das Geld vor Steuern eingezahlt wird oder die Einnahmen nicht steuerpflichtig sind, wie ein traditionelles oder Roth IRA/401K.

Ich mache mir auch keine Sorgen um Liquidität oder ähnliches, daher sind die Quellen , die ich finde, die sagen: "Spare nicht als Student für den Ruhestand, weil du das Geld brauchst, während du in der Schule bist", nicht relevant meine Situation. Ich frage konkret nach, welche Fahrzeuge mir zur steuerbegünstigten Altersvorsorge zur Verfügung stehen.

Antworten (1)

Wenn Sie Single sind, ist die einzige Lösung, die mir bekannt ist, zu sparen, vorausgesetzt, Sie erhalten wirklich ein 1099-Misc und kein W-2 (und haben keine W-2-Option wie TAing zur Verfügung). vorerst auf einem nicht abzugsfähigen Konto.

Dann, wenn Sie später einen Job haben, verwenden Sie dieses nicht abzugsfähige Konto (teilweise), um Ihre Rentenkonten zu finanzieren. Besonders in den ersten Jahren (insbesondere wenn Sie ein "junger" Doktorand sind) werden Sie auf der Einkommensseite wahrscheinlich niedrig genug sein, um dies unterzubringen - insbesondere, wenn Sie einen 401k- oder 403b-Plan haben auf Arbeit; leisten Sie dort Ihre Beiträge vom Gehalt und leisten Sie abzugsfähige IRA- oder Roth-IRA-Beiträge von Ihren Ersparnissen in der Schule.

Wenn Sie nicht ledig sind oder sogar ledig sind, aber ein Kind haben, haben Sie einige andere Möglichkeiten.

Ehepartner, die kein Erwerbseinkommen haben, aber einen Ehepartner haben, der Einkommen hat, können eine Ehegatten-IRA einrichten . Sie können dann zusammen bis zum gesamten Erwerbseinkommen Ihres Ehepartners (oder den üblichen Höchstbeträgen pro Person) sparen . Wenn Sie also verheiratet sind und Ihre Frau/Ihr Mann berufstätig ist, können Sie sein/ihr Erwerbseinkommen grundsätzlich auf Ihr Erwerbseinkommen anrechnen.

Zweitens, wenn Sie ein Kind haben, sollten Sie erwägen, einen 529-Plan für sie einzurichten . Wahrscheinlich willst du das sowieso machen, oder? Sie können dies sogar für eine Nichte oder einen Neffen tun, wenn Sie sich großzügig fühlen.

Ich bin Mitte 30 und verheiratet, also könnte eine Ehegatten-IRA der richtige Weg sein. Zur Verdeutlichung bedeutet dies, dass a) wenn ich 0 verdiene und meine Frau 50.000 verdient, sie 5500 zu ihrem IRA beitragen kann und ich 5500 zu meinem Ehepartner IRA beitragen kann, oder b) wir beide insgesamt 5500 zu jedem von uns beitragen können unserer IRA? Wird die Tatsache, dass ich bereits mehrere bereits bestehende IRAs habe, Probleme verursachen? Vielleicht sollte ich das in einer separaten Frage stellen.
Nach dem, was ich finden kann , sieht es so aus, als ob a) richtig ist (dass der Ehepartner 5500 auf sein Konto und 5500 auf das Ehegattenkonto einzahlen kann).
a) ist in der Tat richtig; Sie können jeweils bis zum Maximum beitragen. Genauer gesagt kann sie so beitragen, wie sie es normalerweise kann, und Sie haben ein separates (aber identisches) Limit gemäß dem Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA Act. (Ich nehme an, es ist nicht garantiert, dass sie für immer identisch sind.)
Beachten Sie auch, dass Sie sich in diesem Fall möglicher Einschränkungen bewusst sein sollten, wenn sie eine 401.000 hat und Ihr Einkommen über einem bestimmten Niveau liegt.
Gut zu wissen, danke. Ihr Einkommen wird 50.000 oder weniger betragen, während ich in der Schule bin, also glaube ich nicht, dass wir auf irgendwelche Einkommensgrenzen stoßen werden, aber ich werde das prüfen.
Sie könnten eine SEP IRA starten, wenn Ihr 1099-Einkommen als selbstständiges Einkommen gilt.
@quid Leider gelten Stipendieneinnahmen nur dann als Erwerbseinkommen, wenn sie in einem W-2 gemeldet werden.
Wird er keine Selbständigkeitssteuern schulden?
Nein - siehe zum Beispiel diese Frage .
Yale hat eine großartige Tabelle , die die verschiedenen Besteuerungsmöglichkeiten der Studentenbeschäftigung zeigt.
@ Joe interessant, war mir nicht bewusst!
Gibt es steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne, die ich nutzen kann, wenn ich ein Student im Aufbaustudium bin und nur ein Stipendium/Fellowship-Einkommen habe?
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