TL/DR: Lohnt es sich, in einem Staat ohne Einkommenssteuer in Rente zu gehen (Vollwohnsitz oder Snowbirding für einen wesentlichen Teil des Jahres aus steuerlichen Gründen)? Welche Faktoren sind zu berücksichtigen? Gibt es einen finanziellen Nettonutzen?
Ich fange an, meinen Ruhestand zu planen, und eine grundlegende Frage ist, wohin ich mich zurückziehen soll. Ich arbeite in einem Staat mit Einkommenssteuer, frage mich aber, ob es sinnvoll wäre, in einem Staat ohne Einkommenssteuer in Rente zu gehen. Offensichtlich ist dies eine wichtige Entscheidung.
Ich kenne ein Ehepaar im Ruhestand, das gelebt hat und jetzt für den Winter nach FL 'snowbird', aber auch einen Wohnsitz im Norden hat. Meine Vermutung ist, dass sie nicht nur davonlaufen, die Einfahrt freizuschaufeln, sondern dies auch aus steuerlichen Gründen tun und möglicherweise länger in FL bleiben als ihr Zuhause im Norden, um es aus steuerlichen Gründen als ihren Hauptwohnsitz zu beanspruchen.
Allerdings frage ich mich, ob sich das alles lohnt und ob es überhaupt eine Rolle spielt, ob man seinen Hauptwohnsitz in einem Staat mit oder ohne staatliche Einkommensteuer hat. Oder ob die Kosten für das Snowbirding (Unterhalt von zwei Immobilien – nehmen Sie keine Mieteinnahmen aus beiden an) die Einsparungen wert sind.
Ich verstehe, dass die genaue Antwort von den tatsächlichen Zahlen abhängen würde, aber ich suche Rat, ob dies im Allgemeinen wie ein guter Altersvorsorgeplan erscheint. W elche Vor- und Nachteile hat ein technischer „Umzug“ (oder Snowbirding über einen ausreichend langen Zeitraum, um als Hauptwohnsitz zu gelten) in einen Staat ohne Einkommenssteuer im Ruhestand? In Bezug auf den Lebensstil, gibt es andere Möglichkeiten, wie sie dich in solche Zustände bringen?
Ich habe einige Online-Artikel zu diesem Thema gefunden, aber keinen, der maßgeblich oder umfassend genug erscheint, um wirklich in das Thema einzutauchen. Alle Empfehlungen zu guten Ressourcen wären willkommen.
Mir würde die Umsatzsteuer mehr Sorgen bereiten als die Einkommenssteuer. Als Rentner geben Sie Ihre Ersparnisse aus. Die Einkommensteuer ist in der Regel weniger problematisch, da Sie weniger Einkommen haben als während der Arbeit.
Wenn Sie sich für einen Staat ohne Einkommenssteuer entscheiden , ziehen Sie in Betracht, an der Grenze eines Staates ohne Umsatzsteuer zu leben. Niedrige Einkommensteuer bedeutet normalerweise hohe Umsatzsteuer. Zum Beispiel hat Washington keine Einkommenssteuer und eine Umsatzsteuer von 9 %. Aber wenn Sie in Vancouver, WA leben, können Sie in Oregon einkaufen, das keine Umsatzsteuer hat.
Wyoming hat keine Einkommenssteuer. Montana hat keine Umsatzsteuer.
New Hampshire hat keine Einkommensteuer und keine Umsatzsteuer.
Alaska hat keine Einkommenssteuer und keine bundesstaatliche Verkaufssteuer, aber Kommunen können Verkaufssteuern erheben. Die durchschnittliche Umsatzsteuer beträgt 1,69 % , kann aber bis zu 7 % betragen . Auch in Alaska sind die Lebenshaltungskosten hoch.
Florida hat keine Einkommenssteuer, aber eine Umsatzsteuer von 6 %. Georgia hat eine Umsatzsteuer von 4 %, was etwas besser ist.
Texas hat keine Einkommenssteuer, aber eine Umsatzsteuer von 6,25 %. Oklahoma hat eine Umsatzsteuer von 4,5 %.
Es kann andere Paarungen geben.
Es können auch Auswirkungen auf die Grundsteuer bestehen. Die müssten Sie sich selbst erarbeiten. Sie werden sehr lokal sein und sich von Landkreis zu Landkreis und von Gemeinde zu Gemeinde unterscheiden. Niedrigsteuergebiete können andere Probleme haben, wie z. B. viele umweltverschmutzende Industrien. Und vergessen Sie nicht, Bewertungen und Tarife zu vergleichen. Ein nominell niedriger Satz in Verbindung mit hohen Immobilienwertschätzungen kann insgesamt zu hohen Steuern führen.
Angenommen, Sie erhalten im Ruhestand 80.000 USD / Jahr an ansonsten zu versteuerndem Einkommen. Ein Umzug von einem 5%-Steuerstaat nach Florida spart Ihnen 4000 $/Jahr.
Nun, wenn Sie die Winter vermeiden und vier Monate im Jahr dort bleiben möchten, brauchen Sie nur zwei zusätzliche Monate, um Florida als Ihren Steuerwohnsitz zu bekommen. Abgesehen davon gibt es so viele Variablen, dass es schwierig ist, diese Frage zu beantworten. Wie die Kommentare implizieren, kann man mit Sicherheit sagen, dass es kein kostenloses Mittagessen gibt, es gibt eine höhere Grundsteuer in den Staaten ohne Einkommenssteuer.
BobbyScon
BrenBarn