Ich finanziere derzeit einen 403b, aber es ist Roth Basic von meinem Arbeitgeber. Ich habe auch eine Roth IRA von Vanguard, die nur 1300 $ hat. Zählt der Roth, den ich in den 403b stecke, zu diesen 5500 $? Und oder zahlt es sich für mich aus, die Roth IRA dort sitzen zu lassen, da ich mein ganzes Geld zum Roth Basic 403b beitrage?
Eine ROTH IRA-Übertragung von einer Depotbank (Vanguard) zu einer anderen (Fidelity) hat keine steuerlichen Auswirkungen. Sie gehen einfach zu der Einrichtung, zu der Sie wechseln, und füllen die entsprechenden Unterlagen oder das Online-Formular aus. Fidelity (in Ihrem Fall) leitet die Übertragung ein. Je nachdem, wie Ihr ROTH IRA investiert ist, möchten Sie möglicherweise Anteile der Fonds, in die Sie investiert sind, verkaufen, wenn Fidelity Ihnen eine Transaktionsgebühr für die jeweiligen Wertpapiere berechnet.
Die Überweisung von Geldern an eine neue Depotbank wirkt sich nicht auf die jährliche Beitragsgrenze von 5500 $ aus und zählt auch nicht dazu.
Roth 401k / 403b und Roth IRA sind vollständig getrennt.
Roth 401k (oder 403b) kommt von Ihrem Gehalt und durch Ihren Arbeitgeber. Es gibt ein Limit, aber es ist ein bisschen höher, 18,5.000 $. Roth IRA stammt aus Ihrem eigenen Geld und steht in keinem Zusammenhang mit der Beschäftigung. Dieser Teil ist unabhängig vom anderen auf $5500 pro Jahr begrenzt.
Bei Nachholbeiträgen (ab 50) erhöhen sich beide Grenzen.
Wie andere bereits erwähnt haben, können Sie den 401.000-Teil auf die IRA übertragen, aber nicht umgekehrt (außer als „Rückgängigmachen“ eines früheren Rollovers, den Sie im laufenden Jahr durchgeführt haben).
Sie können IRA-Gelder nicht in einen 403(b)-Plan verschieben (es sei denn, das Geld wurde von einem 403(b)-Plan in die IRA übertragen und die IRA hält kein anderes Geld außer dem Rollover-Betrag und den daraus resultierenden Einnahmen). Ein 403(b)-Plan muss durch eine (freiwillige) Gehalts- oder Lohnminderungsvereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber finanziert werden, in der Sie dem Arbeitgeber mitteilen, dass er Ihnen etwas weniger zahlen und die Differenz auf Ihr 403(b)-Konto überweisen soll. All dies gilt unabhängig davon, ob Sie von Roth IRA und Roth 403(b) oder Traditional IRA und Traditional (dh nonRoth) 403(b) sprechen. Was auch immer Ihr Arbeitgeber auf Ihr Geheiß (wie oben beschrieben) auf Ihr 403(b)-Konto einzahlt, hat keinen Einfluss auf die jährliche Obergrenze von 5500 USD für IRA-Beiträge; die Grenze ist dieselbe, unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden, zu 403(b) beizutragen oder nicht. Was kannBeeinflussende Angelegenheiten ist Ihre Berechtigung, überhaupt zu einem Roth IRA beizutragen. Personen mit hohem Einkommen ist es untersagt, überhaupt Beiträge zu einer Roth IRA zu leisten. Beziehern mit etwas geringerem Einkommen ist es auch untersagt, überhaupt Beiträge zu einem Roth IRA zu leisten, wenn sie von einem Rentenplan am Arbeitsplatz abgedeckt sind, unabhängig davon, ob sie sich für die Teilnahme am Rentenplan entscheiden oder nicht. Was also, wenn Sie zu einem Roth IRA beigetragen haben und nach Ablauf des Jahres bei der Vorbereitung Ihrer Steuererklärung feststellen, dass es Ihnen überhaupt untersagt ist, zu einem Roth IRA beizutragen? Nun, Sie müssen den Roth IRA-Beitrag (und alle Einkünfte aus dem Beitrag) bis zum Steuertag entfernen – sagen Sie esder IRA-Verwahrer, was passiert ist und warum Sie Geld aus Ihrer Roth IRA abheben möchten; Sagen Sie nicht einfach "Ich möchte $1300 (oder was auch immer) von meiner Roth IRA abheben" ohne jede Erklärung - oder Sie können der IRA-Verwahrstelle sagen, dass der Roth IRA-Beitrag von vornherein ein traditioneller IRA-Beitrag hätte sein sollen. Sie sind immer berechtigt, zu einem traditionellen IRA beizutragen . Ob Sie den traditionellen IRA-Beitrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für dieses Jahr abziehen können, ist eine andere Frage.
Ob Sie die Roth IRA bei 1300 $ belassen oder im Laufe der Jahre erhöhen oder einfach alles abheben und nur die Strafen zahlen möchten, um ein Konto weniger zu führen, liegt bei Ihnen. Was Sie nicht tun können, ist, dieses Roth IRA-Geld auf Ihr Roth 403 (b) -Konto zu überweisen.
Während es zulässig ist, eine traditionelle IRA in ein traditionelles 403(b) (oder 401(k) oder 457(b) zu übertragen, ist es nicht zulässig, eine Roth-IRA in ein Designated Roth-Konto für eines dieser Konten zu übertragen. In der IRS-Rollover-Tabelle finden Sie weitere Einzelheiten darüber, was genau Sie in was rollen können.
Würden Sie von einem Roth 403(b) in einen anderen Roth 403(b) oder ähnliches wechseln, lautet die Antwort auf Ihre Frage, dass dies nicht auf Ihre Beitragsgrenzen angerechnet wird. Prolongationen sind immer von den Beitragsgrenzen getrennt.
Sie könnten sicherlich eine neue Roth IRA bei Fidelity eröffnen und das Geld überweisen, wenn das Ziel einfach darin besteht, nicht zwei Orte zu haben, an die Sie gehen können; das ist völlig zulässig und hat wiederum keine steuerlichen Auswirkungen, wenn es richtig gemacht wird. Sie sollten vermutlich die Direktübertragungsoption wählen (im Gegensatz zu einem Rollover), da dies einfacher ist und nicht darauf beschränkt ist, wie oft Sie dies tun können. Sie sollten in vielen Fällen sogar die gleichen Wertpapiere behalten können, wenn Sie dies so tun.
Ich bin mir nicht sicher, ob Sie mit Fidelity nur ein einziges Login für beide Arten von Konten haben würden (manche Orte könnten es sein, andere vielleicht nicht), aber Sie könnten dies sowieso bevorzugen, nur um der Einfachheit halber eine Website zum Lernen zu haben.
Pfund