In den letzten sieben Jahren habe ich den maximalen jährlichen Betrag zu meiner Roth IRA beigetragen.
In diesem Jahr wird mein AGI jedoch über dem maximal zulässigen Betrag liegen.
paar fragen...
1) Kann ich für die Dauer des Jahres, in dem mein Erwerbseinkommen diesen Betrag nicht erreicht hat, zu meiner Roth IRA beitragen? Wenn zum Beispiel mein AGI die maximale Obergrenze nicht bis September erreicht, kann ich dann von Januar bis August Beiträge leisten und von September bis Dezember aufhören, Beiträge zu leisten, wenn meine bisherigen Jahreseinnahmen den AGI-Maximalwert übersteigen?
2) Wenn ich jetzt nicht berechtigt bin, zu meinem Roth IRA beizutragen, muss ich dann mein aktuelles Guthaben abziehen und neu investieren? Oder kann ich das Konto einfach dort sitzen lassen und wachsen lassen und es nie wieder berühren? (Es sei denn, meine Beschäftigung ändert sich und ich verdiene wieder weniger als den AGI-Betrag.).
3) Wenn ein Roth IRA für mich keine Option mehr ist, was sind die nächstbesten Alternativen. Als ich vor 7 Jahren anfing zu arbeiten und es aufstellte, hatte mir der Finanzplaner, mit dem ich mich traf, damals gesagt, ich solle die 401.000 und Roth IRA ausschöpfen, und ich sollte gut gehen. Dies ist, was ich getan habe. Da jedoch kein Roth IRA auf dem Bild zu sehen ist, bin ich mir nicht sicher, was mein bestes Interesse für das Geld wäre, das ich in die Roth eingebracht hätte.
1) In der Tat, wenn Sie sich auf einen Roth beziehen, wie die Frage lautet, haben Sie Recht. Aber - Sie können auf eine traditionelle IRA (TIRA) einzahlen. Du kannst es einfach nicht abziehen. Sie können das dann jederzeit in ein Roth umwandeln. Nun, das scheint Einkommensprobleme zu negieren, oder? Nicht so schnell. Bei der Umstellung müssen alle TIRA-Konten berücksichtigt werden. Mit anderen Worten, wenn es um die TIRA geht, haben Sie nur eine TIRA, das „A“ steht eigentlich für Arrangement, nicht für Konto. Diese TIRA kann dann auf so viele Konten verteilt werden, wie Sie für die Einrichtung Zeit haben. Wenn es also Vorsteuergelder und/oder unversteuerte Gewinne gibt, werden diese anteilig und auf der Grundlage Ihres Umwandlungsbetrags besteuert.
Wenn irgendetwas davon nicht 110% klar ist, kommentieren Sie es bitte und ich werde die Antwort aktualisieren.
Kein 401(k) bei der Arbeit?
Hinweis: Ich habe die Antwort bearbeitet, da mein ursprünglicher Wortlaut die Antwort missverstanden hat, und wirkte wiederum etwas unfreundlich. Nicht meine Absicht.
1) Ihr IRA-Beitragsbetrag basiert auf Ihrem Jahreseinkommen und wenn Sie die Grenze (http://www.irs.gov/retirement/participant/article/0,,id=202518,00.html) für das Jahr überschreiten , dann sind Sie zu keinem Zeitpunkt des Jahres beitragsberechtigt.
2) Nein – die AGI-Limits gelten nur für neue Beiträge. Sie können immer noch eine IRA haben, Sie können ihr nur nichts hinzufügen. Wenn Ihr Einkommen sinkt, sind Sie wieder anspruchsberechtigt.
3) Wenn Sie eine Versicherung mit hohem Selbstbehalt haben, dann denke ich, dass eine HSA der beste Ort für Ihr Geld ist. Es funktioniert wie eine IRA, da Sie Geld abheben können, wenn Sie in Rente gehen, aber Sie können das Geld jetzt auch für Gesundheitsausgaben verwenden.
Es gibt nicht wirklich viele andere Möglichkeiten. Steuervorteile werden im Allgemeinen nicht für Leute angeboten, die so viel verdienen wie Sie.
So. Vielleicht sehen Sie sich die Welt des Investierens an, nachdem die Steuerabzüge weg sind. Kaufen Sie Indexfonds oder ein paar stabile Aktien Ihrer Wahl. (Indexfonds haben einen minimalen Umsatz, sodass Sie das ganze Jahr über nicht so viele unkontrollierbare Steuerereignisse bemerken werden). Die höchste langfristige Kapitalgewinnrate liegt derzeit bei 15 % (wird sie bald auf 20 % steigen? Wer weiß! Vielleicht. Das liegt wirklich am Kongress und an Obama.) Wenn Sie kontrollieren können, wann Sie es realisieren (z ein Jahr, in dem Sie nicht viele andere Einkünfte haben) sind die steuerlichen Folgen nicht allzu schrecklich. (Es hilft auch, wenn Sie in einem Staat leben, der die Gewinne nicht selbst besteuert, z. B. nicht in Kalifornien?)
Oder kaufen Sie Immobilien, wenn Sie das Haus, in dem Sie leben, noch nicht besitzen (und Ihr Lebensstil es zulässt). Sie sollten keinen beeindruckenden Kapitalzuwachs erwarten, aber Sie müssen keine Steuern auf die unterstellte Miete zahlen (die Mietgelder, die Sie vermeiden, indem Sie die Wohnung selbst besitzen).
Wenn Sie Ihre 401.000 ausschöpfen, sparen Sie einfach in steuereffizienten Investitionen wie Aktien und steuereffizienten Fonds.
Wenn Sie in einem Staat mit Einkommenssteuern leben, suchen Sie nach steuerfreien Einnahmen in kommunalen Anleihenfonds. Seien Sie 2011 vorsichtig mit Rentenfonds und suchen Sie nach Fonds mit kurzer Duration.
Benutzer2986
JTP - Entschuldige dich bei Monica
matt b
jjlin
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