Soll ich zu meinem Roth 403b oder Roth IRA beitragen?

Ich habe derzeit ein Roth IRA-Konto, das ich vor ein paar Jahren eröffnet habe, als ich am College war. Habe jetzt nur noch 1300$ drin. Ich habe jetzt einen Vollzeitjob angefangen und habe einen 403b-Plan. Die Sache ist, dass ich kein Match bekommen kann, bis ich dort ein Jahr bin. Davor habe ich 15 % an die Roth 403b gegeben, aber ist es sinnvoller, zuerst an die Roth IRA zu spenden? Wenn ich zum Beispiel im Roth ira zu den 5500 $ komme, sollte ich dann zum Roth 403b wechseln? Ist das richtig?

Antworten (1)

Ich bin mir nicht sicher, ob es hier eine wirklich „richtige“ Antwort gibt. Wenn ich richtig gelesen habe, dass die 403(b) nicht übereinstimmen, bis Sie ein Jahr beschäftigt sind, werden sie nicht rückwirkend an Ihrem Jahrestag übereinstimmen, oder? Beginnen Sie einfach mit dem Abgleich.

Wenn ich das richtig verstanden habe, spielt es keine Rolle, was Sie zuerst finanzieren. Die Roth IRA hat wahrscheinlich mehr Investitionsmöglichkeiten, da der 403(b) wahrscheinlich in der Auswahl beschränkt sein wird. A 403(b) kann, abhängig von den Besonderheiten des Plans, mehr Möglichkeiten haben, sich etwas zu leihen, zum Beispiel wenn Sie ein Haus kaufen. Sobald jedoch 5 Jahre lang Geld auf dem Roth-Konto ist, können Sie den Betrag, den Sie eingebracht haben (NICHT die Einnahmen, die das Geld möglicherweise erzielt hat), straffrei nehmen.

Grundsätzlich gibt es bei jedem Konto Vor- und Nachteile. Nur Sie können entscheiden, welche Wahl Sie bevorzugen.

"Sie werden nicht rückwirkend an deinem Jahrestag übereinstimmen, oder?" Hängt von seinem Arbeitgeber ab, aber es besteht zumindest eine gute Chance, dass es sich um eine Klippe handelt, und sie werden es tatsächlich tun. Er sollte prüfen und sehen.
Im Regelfall wird der Arbeitgeber die Beiträge nicht rückwirkend anpassen. Ich wäre überrascht, wenn irgendein (nicht winziger) Arbeitgeber dies tun würde.
@ Kevin: Das ist eine sehr übliche Sache für Arbeitgeber, aber es würde nicht als ein Match beschrieben, das am Ein-Jahres-Punkt beginnt, sondern als ein Match während der gesamten Zeit mit verzögerter Übertragung.
„Aber sobald Geld auf dem Roth-Konto für 5 Jahre vorhanden ist, können Sie den Betrag, den Sie eingezahlt haben (NICHT die Einnahmen, die das Geld möglicherweise erzielt hat), straffrei nehmen.“ Ich denke nicht, dass das richtig ist. Ich glaube, dass Abhebungen von Roth 403(b)/401(k) anteilig von Beiträgen und Einnahmen abgezogen werden und der Einkommensanteil Steuern und Strafen für eine vorzeitige Abhebung hätte. Auf der anderen Seite stammen Abhebungen von Roth IRA zuerst aus Beiträgen, sodass Sie die Roth 403(b)/401(k) zu Roth IRA rollen und dann Beiträge ohne Steuern oder Strafe abheben können.
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