403(b) und ROTH IRA Beitrag und Prolongation

Mein derzeitiger Mitarbeiter bietet einen 403(b) mit einer Roth-Option an. Ich habe auch eine Roth IRA.

Die Roth IRA hat eine niedrigere jährliche Beitragsgrenze als die 403 (b).

Ich habe einige Fragen zu Beiträgen.

  1. Sollte ich aufhören, zu meinem Roth IRA beizutragen, da ich mehr zu meinem 403(b) beitragen kann?
  2. Gibt es ein Limit, wenn ich meine aktuelle Organisation verlasse und meinen 403(b) auf meine Roth IRA übertrage? Kann ich alles übertragen?

  3. Wenn ich alles verlängern kann und ich mehr zu meinem 403(b) beitrage, als die Roth IRA zulässt, bedeutet das, dass ich in der Lage wäre, etwas für den Beitrag zu meiner Roth IRA spät (in meinen 30ern) auszugleichen?

    • Ich bekomme keinen Arbeitgeber-Matching
    • Ich hätte nichts dagegen, in beide Produkte oder eine Kombination davon zu investieren
@Russell – Welche Investitionsmöglichkeiten haben Sie innerhalb des 403(b)?
@JoeTaxpayer Ich kann über Fidelity Investments und TIAA-CREF investieren. Ich denke, sie bieten Renten und Investmentfonds an.

Antworten (1)

Sie müssen bestimmen:

  • wenn Sie in Ihrer Situation auf ein Roth-Konto einzahlen möchten.
  • Wenn die Antwort ja lautet, müssen Sie sich für die Aufteilung zwischen Roth und Nicht-Roth entscheiden.

  • Dann müssen Sie die Aufteilung zwischen Firmen- und Nicht-Firmenkonten bestimmen. Dies hängt mit der Höhe der Matching-Gelder zusammen, die Sie erhalten. Aber es beinhaltet auch die Kosten der Fonds und die Arten von Fonds, die im Rahmen des Unternehmensplans verfügbar sind.

  • Nun müssen Sie die verschiedenen Anlagearten (Index, Nicht-Index, Anleihen, International, Immobilien...) zwischen den 4 Roth/Nicht-Roth- und Unternehmen/Nicht-Unternehmen-Buckets aufteilen.

In Bezug auf Rollovers: Wenn Sie sich entscheiden, Geldmittel zu verlängern, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, hängen Ihre Optionen davon ab, ob das Ziel der neue Arbeitgeber oder ein externer Arbeitgeber ist. Ein Arbeitgeber hat möglicherweise keine Roth-Option oder beschränkt die Arten von Überschlägen, die er akzeptiert.

Die Rollover-Beträge sind nicht in Ihrem Jahreshöchstbetrag für Beiträge enthalten. Wenn Sie nicht von einem Nicht-Roth zu einem Roth wechseln, wirken sich diese nicht auf Ihre Steuern aus. Es gibt Papierkram und Verfahren, die befolgt werden müssen, aber die Quell- und Zielorganisationen können mit Ihnen zusammenarbeiten.

Zur Verdeutlichung von "Like-to-Like"-Rollovers sind die folgenden:

  • Roth 403B --> Roth IRA
  • Nicht-Roth 403B -> Reguläre IRA

Diese vermeiden steuerliche Probleme.

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