Sollte ich anfangen, in einen 403(b) zu investieren?

Zunächst einmal bin ich in diesen Fragen sehr naiv. Ich weiß praktisch nichts über Rentenfonds.

Ich bin 24 Jahre alt und derzeit in meinem zweiten Jahr einer Lücke zwischen Bachelor- und PhD-Programmen. Mein Arbeitsplatz bietet die Möglichkeit, in ein 403(b)-Rentenprogramm zu investieren.

Jetzt plane ich, noch etwa ein bis anderthalb Jahre in dieser Position zu arbeiten. Wäre es ratsam, in diesen Plan zu investieren? Wie funktioniert es, wenn ich meinen derzeitigen Arbeitsplatz verlasse? Kann ich zu einem späteren Zeitpunkt weiter in das Konto investieren oder wird es im Wesentlichen aufgegeben?

Ja! Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto besser! Compound Growth ist ein mächtiges Werkzeug.
Bietet Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge zu 403(b) an? Wenn ja, geben Sie buchstäblich kostenloses Geld weiter, wenn Sie dies nicht tun. Das ist automatisch garantierter ROI.

Antworten (1)

Wäre es ratsam, in diesen Plan zu investieren?

Vorausgesetzt, Sie haben keine anderen Verbraucher-/Bildungsschulden, um die Sie sich zuerst kümmern müssen, ja.

Wie funktioniert es, wenn ich meinen derzeitigen Arbeitsplatz verlasse?

Sie besitzen die Investition auch nachdem Sie Ihren Arbeitgeber (freiwillig oder unfreiwillig) verlassen haben. Die meisten Menschen werden es entweder auf ein IRA-Konto oder auf den Rentenplan ihres neuen Arbeitgebers übertragen.

Kann ich zu einem späteren Zeitpunkt weiter in das Konto investieren oder wird es im Wesentlichen aufgegeben?

Es wird nicht aufgegeben – Sie besitzen das Konto immer noch und können es in ein anderes Konto übertragen, aber Sie können nicht mehr direkt dazu beitragen . Sie tragen entweder zum Rentenkonto Ihres neuen Arbeitgebers (403(b) oder 401(k)) oder zu einem IRA bei.

Da Sie zugegebenermaßen nicht viel über diese Pläne wissen, denken Sie auch daran, dass sie für den Ruhestand konzipiert sind , was bedeutet, dass es erhebliche Strafen für das Abheben der Mittel vor dem Rentenalter (derzeit 59 1/2) gibt. Sie können die Anlagen innerhalb des Plans so oft ändern, wie Sie möchten, und sie auf einen anderen Altersvorsorgeplan übertragen, ohne Steuern zu zahlen.

Schließlich spielt es im Moment keine Rolle, in was Sie innerhalb des Plans investieren. Beginnen Sie, sich über die verschiedenen Optionen (Investmentfonds, Indexfonds, Zieldatumsfonds usw.) zu informieren, und wenn Sie besser wissen, in was Sie investieren möchten, können Sie Ihr Portfolio für eine langfristigere Strategie „neu gewichten“. . Mit anderen Worten, wenn Sie sich am ersten Tag für einen nicht optimalen Fonds entscheiden, sind Sie nicht für immer daran gebunden, Sie können ihn später ändern. Da Sie mindestens 35 Jahre Zeit haben, um zu wachsen, ist es heute VIEL wirkungsvoller, nur so viel wie möglich beizutragen, als den „richtigen“ Fonds zu wählen. Selbst wenn Sie Ihre Fonds in zwei Jahren ändern, haben Sie _immer noch _ über 33 Jahre Wachstum, die die Opportunitätskosten von 2 Jahren mehr als ausgleichen werden.

"Rollen Sie es zu einer anderen Altersvorsorge, ohne Steuern zu zahlen" Nun, solange Sie nicht ein traditionelles in ein Roth rollen. Angesichts der Situation von OP verdient er wahrscheinlich wenig genug, dass er Roth zunächst stark in Betracht ziehen sollte.
Ich hatte diese Antwort bereits positiv bewertet, als sie zum ersten Mal veröffentlicht wurde, aber die letzten beiden Absätze, die etwas später hinzugefügt wurden, machen diese Antwort noch wertvoller. Da Beiträge zu 403(b)-Plänen, wie Beiträge zu 401(k)-Plänen, über Gehaltsabzüge geleistet werden, ist die Gelegenheit , die dadurch verloren geht, dass man kein Geld in einen 403(b)-Plan bekommt, weitaus mehr wert als die Kosten für die Erstellung eines " schlechte" Wahl der Dinge, in die investiert werden soll (statt in eine gute Wahl). Die Folgen einer schlechten Anlageentscheidung können überwunden werden; die Folgen, dieses Geld nicht in den 403(b)-Plan zu bekommen, während die Gelegenheit besteht, sind katastrophal.
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