Aus der 403(b)-Dokumentation :
Die folgenden Arten von Beiträgen können auf 403(b)-Konten geleistet werden.
Wahlversetzungen . Es handelt sich um Beiträge, die im Rahmen einer Gehaltsminderungsvereinbarung geleistet werden. Diese Vereinbarung erlaubt Ihrem Arbeitgeber, Geld von Ihrem Gehaltsscheck einzubehalten, um es zu Ihrem Vorteil direkt auf ein 403(b)-Konto einzuzahlen. Mit Ausnahme der Roth-Beiträge zahlen Sie auf diese Beiträge keine Einkommenssteuer, bis Sie sie vom Konto abheben. Wenn Ihre Beiträge Roth-Beiträge sind, zahlen Sie Steuern auf Ihre Beiträge, aber alle qualifizierten Ausschüttungen von Ihrem Roth-Konto sind steuerfrei.
Nicht wählbare Beiträge . Es handelt sich um Arbeitgeberbeiträge, die nicht im Rahmen einer Gehaltsminderungsvereinbarung geleistet werden. Zu den nicht wählbaren Beiträgen gehören Matching-Beiträge, freiwillige Beiträge und Pflichtbeiträge Ihres Arbeitgebers. Sie zahlen keine Einkommenssteuer auf diese Beiträge, bis Sie sie vom Konto abheben.
Wenn man am Arbeitsplatz eine beitragspflichtige Altersvorsorge hat, reicht dies aus, um als "nicht freiwillige Beiträge" zu gelten - gibt es irgendwo weitere Klarheit darüber, was die Definition von "obligatorischen Beiträgen" ist?
Ich gehe davon aus, dass ein Arbeitgeber die Mitarbeiter zwingt, einen Rentenplan zu wählen (eine Option ist ein 403b), und die Forderung nach einem Mindestbeitragssatz würde als "Pflichtbeitrag" angesehen, aber ich kann auf der IRS-Website nirgendwo viele zusätzliche Informationen finden. Das TIAA-Dokument enthält mehrere Verweise auf obligatorische 403b-Beiträge.
Ein Finanzberater sagte mir heute, dass diese Situation immer noch auf die Grenze für den Wahlaufschub (18.000 USD im Jahr 2016) angerechnet werden würde, aber ich war skeptisch und nachdem ich mich eingehender mit den Gesetzen befasst habe, bin ich noch skeptischer.
So habe ich erfahren, dass Ihr Arbeitgeber Sie dazu zwingen kann, Arbeitnehmerbeiträge zu leisten. Diese Quelle scheint jedoch zu glauben, dass die obligatorischen Arbeitnehmerbeiträge nicht auf die 402(g)-Grenze von 18.000 USD angerechnet werden.
Your employer can't force you to make deferral contributionsZitat benötigt? Ich bin mir zu 100 % sicher, dass dies der Fall ist, insbesondere da der Leistungsplan meines Ehepartners die Anmeldung zu einem Rentenplan erfordert . Einige andere Quellen verweisen darauf, und tatsächlich verwendet die TIAA 403b-Übersicht den Begriff „obligatorisch“ . Das TIAA-Dokument legt nahe, dass mein Verständnis richtig ist, es ist jedoch nicht die IRS-Dokumentation, die ich zu sehen hoffe.
Enderland
Ben Miller - Erinnere dich an Monica
Enderland