Kann ein 403b-Beitrag widerrufen werden?

Meine Frau hat sehr spät im Jahr 2015 einen neuen Job angetreten. Sie hat sich für den Rentenplan angemeldet, einen 403b-Plan, und ungefähr 200 US-Dollar eingezahlt. Jetzt, wo wir unsere Steuern machen (verheiratet, gemeinsam veranlagt), stellen wir fest, dass wir nicht zu unseren IRAs beitragen können, da sie 2015 von einem Rentenplan abgedeckt war und wir die Einkommensgrenzen überschreiten. Für 200 $ in einem 403b sehen wir uns jetzt fast 4000 $ zusätzliche Steuern an, da wir nicht zu IRAs beitragen können. Gibt es eine Möglichkeit, einen Beitrag zu einem 403b- oder 401k-Plan nachträglich zu widerrufen? Geld von einem Gehaltsscheck zurückbehalten zu haben, zählt meiner Meinung nach kaum als durch einen Altersvorsorgeplan abgedeckt!

Sind Sie unter der Roth-Grenze? Wenn nicht, könnten Sie immer noch zu einer nicht abzugsfähigen IRA beitragen und sie vielleicht in Roth umwandeln (Backdoor-Umwandlung). Nicht optimal, aber besser als nichts? Und wenn Sie oder Ihre Frau selbstständiges Einkommen hatten, vergessen Sie nicht SEP IRA, das keine Einkommensgrenze hat.

Antworten (1)

Geld von einem Gehaltsscheck zurückbehalten zu haben, zählt meiner Meinung nach kaum als durch einen Altersvorsorgeplan abgedeckt!

Es ist nicht Ihr Buch, das zählt, es ist das Buch des Kongresses namens Internal Revenue Code.

Nein, Sie können einen Beitrag nicht nachträglich stornieren. Vielleicht kann man im Laufe des Jahres etwas mit dem Arbeitgeber ausgleichen, aber nicht nach Jahresende. (Das ist übrigens bei IRAs anders, wo Sie die Neucharakterisierung tatsächlich bis zum Steuertag des nächsten Jahres vornehmen können.)

Konsultiert mit einem CPA und bekam die gleiche Antwort. Ein sehr teurer Fehler und ein Beispiel für Fallstricke und Nichtlinearitäten in der Steuergesetzgebung. Wir haben die Einkommenssteuer auf 200 $ vermieden und werden jetzt Tausende zahlen (ganz zu schweigen von keinen Altersvorsorgen für 2015). Für alle, die darüber stolpern: Wenn Sie und Ihr Ehepartner derzeit nicht von einem Rentenplan abgedeckt sind, denken Sie lange und gründlich nach, bevor Sie das Kästchen ankreuzen, um spät in einem Steuerjahr abgedeckt zu werden. Die Abdeckung durch einen Arbeitgeberplan ist nicht immer ein uneingeschränkter Vorteil.
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