Wenn ich über 120.000 pro Jahr verdiene, welche Optionen habe ich für die Altersvorsorge?

Ich werde am Montag einen Job anfangen, der mir jährlich mehr als 120.000 einbringen wird. Ich weiß, dass dieses Einkommen das maximale Einkommen für eine Roth IRA übersteigt, und ich bin mir sicher, dass andere Dinge. Ich bin ein absoluter Neuling, wenn es um Altersvorsorge geht. Welche Möglichkeiten habe ich also und was sind die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen?

Ich gebe meine Steuern als Single ab.

Hat der Job einen 401k-Plan? Dafür solltest du in Frage kommen.
Das tut es und ich hatte geplant, dazu beizutragen, aber viele der Ratschläge, die ich gefunden habe, lauten: „Beitrag zu den 401.000, bis Sie übereinstimmen. Dann zu einem Roth IRA beitragen.“ Daher frage ich mich, ob dieser Rat noch gilt.
@Drew Ich denke, das ist im Allgemeinen ein guter Rat, aber nicht in Ihrem Fall, weil Sie zu viel verdienen werden. verflixt :-)
Ich denke, die Regeln lauten, tragen Sie so viel wie möglich zu den 401k bei, bis Sie die Beitragsgrenze erreichen.

Antworten (6)

Alle Daten für einen alleinstehenden Erwachsenen im Steuerjahr 2010.

Roth IRA

  • Voller Beitrag für AGI unter 105.000 $ erlaubt
  • Teilbeitrag für AGI zwischen 105.000 und 120.000 $ erlaubt
  • Kein Beitrag für AGI über 120.000 $ erlaubt

401K

  • Der IRS erlaubt bis zu 16.500 US-Dollar, variiert jedoch je nach Arbeitgeber und Plandetails.

Roth 401k

  • Der IRS erlaubt bis zu 16.500 US-Dollar, variiert jedoch je nach Arbeitgeber und Plandetails.

Traditionelle IRA und Ihr Arbeitgeber bietet ein 401k an

  • Auslaufend bei 66.000 $.

Traditionelle IRA und Ihr Arbeitgeber bieten KEINE 401k an

  • Keine Einkommens-/AGI-Grenze. Ihr voller IRA-Beitrag (bis zu 5.000 USD) kann ähnlich wie bei 401.000 von Ihren Steuern abgezogen werden.

Also, hier sind Ihre Optionen.

Wenn Sie einen 401k bei der Arbeit haben, können Sie das ausreizen. Wenn Sie fast 120.000 $ verdienen, könnten Sie Ihren AGI genug reduzieren, um zu einem Roth IRA beizutragen.

Wenn Sie kein 401k bei der Arbeit haben, können Sie zu einem traditionellen IRA beitragen und die 5.000 $ von Ihrem AGI abziehen, ähnlich wie ein 401k funktioniert.

Abgesehen davon denke ich, dass Sie außerhalb eines Altersvorsorgeplans investieren möchten, was mehr Flexibilität, aber keinen Steuervorteil bedeutet.

AGI ist das bereinigte Bruttoeinkommen, für alle, die noch nie davon gehört haben, wie ich. en.wikipedia.org/wiki/Adjusted_Gross_Income
Dem „Auslaufen bei 66.000 $“ fehlt ein überaus wichtiges Wort, Abzug . Die traditionelle IRA selbst kann weiterhin verwendet werden (und sollte wahrscheinlich als erster Schritt in einem Backdoor-Roth-IRA-Beitrag verwendet werden).

Geben Sie das Maximum, das Sie können, in den 401(k) ein, das Limit sollte 16.500 $ betragen, solange die hochkompensierten Regeln nicht greifen. Da Sie die traditionelle IRA nicht abziehen können, ist es eine großartige Option, bei einer traditionellen IRA einzuzahlen und Wandeln Sie dieses Guthaben sofort in ein Roth-Konto um. Damit sparen Sie 21.500 $/Jahr, fast 18 %. Nichts hindert Sie daran, außerhalb dieser Konten zu investieren. Ein netter ETF mit niedrigen Kosten, der in einen Aktienindex investiert (ich denke, SPY für den S&P 500) ist großartig, um langfristig zu akkumulieren.

Erstmal High Five auf dem Gehaltsscheck. Es gibt ein paar Rentenprobleme zu lösen.

401.000-Probleme - Bei diesem Einkommensniveau fallen Sie wahrscheinlich in die Kategorie "Hochverdienter Arbeitnehmer", was bedeutet, dass die Dinge sowohl für Sie als auch für Ihren Arbeitgeber etwas komplizierter werden. ( Wikipedia-Link )

IRA-Probleme - Wie Sie bereits festgestellt haben, verdienen Sie zu viel, um direkt eine Roth IRA zu eröffnen und zu ihr beizutragen. Sie können jedoch eine traditionelle IRA eröffnen. Ihr Einkommen liegt bereits über der Grenze für den traditionellen IRA-Abzug (Schmerz), daher scheint es wenig Sinn zu machen, überhaupt eine IRA zu eröffnen.

Es gibt jedoch eine Möglichkeit, einen Roth IRA sogar auf Ihrer Einkommensebene zu nutzen. Es ist möglich, einen traditionellen IRA in einen Roth-IRA umzuwandeln. Früher gab es Einkommensgrenzen für die Möglichkeit, die Konvertierung durchzuführen, wodurch dies normalerweise für Sie tabu gewesen wäre. Ab 2010 wird die Einkommensgrenze aufgehoben, Sie können dies also tun.

Grundsätzlich eröffnen Sie einen traditionellen IRA, maximieren ihn und wandeln ihn dann in einen Roth um. Da es keinen Einkommensabzug gab, sollten Sie keine Steuern mehr zahlen müssen. ( Link )

Haftungsausschluss: Ich habe das noch nie versucht, noch kenne ich jemanden, der es getan hat, also sollten Sie es vielleicht ein bisschen mehr recherchieren, bevor Sie es selbst versuchen.

Ob er Highly Compensated Employee Limit wird , hängt stark vom Unternehmen ab. Als Top-Manager in einem kleinen Unternehmen ist das wahrscheinlich. Wenn er zum Beispiel bei einer großen nationalen Firma ist, gibt es wahrscheinlich viele Leute, die deutlich mehr verdienen. Aber etwas für ihn zu prüfen.
Ich glaube, wenn Sie 2010 einen 401k auf einen Roth IRA übertragen, müssen Sie innerhalb der nächsten 2 Jahre, 2011 und 2012, Steuern auf diese Umwandlung zahlen. Ich bin mir nicht sicher, ob Sie einen traditionellen IRA übertragen, wenn diese Regel noch gilt, aber Ich würde dringend empfehlen, sich damit zu beschäftigen.

Es gibt drei gängige Optionen für Sie:

  1. Maximieren Sie Ihre 401(k) auf 16.500 $ mit Geld vor Steuern
  2. Richten Sie eine traditionelle IRA ohne den Steuervorteil und ein Roth IRA-Konto ein. Legen Sie Ihr Geld in die traditionelle IRA. Dann können Sie ab diesem Jahr alles, was Sie wollen, von einem traditionellen IRA in einen Roth IRA verwandeln.
  3. Profitieren Sie von der HSA Ihres Arbeitgebers (falls angeboten), indem Sie 3.050 USD pro Jahr beitragen. Guthaben auf dem Konto kann steuerfrei für medizinische Ausgaben verwendet werden. Jegliches Geld, das bei der Pensionierung übrig bleibt, kann auf ähnliche Weise wie bei einer traditionellen IRA abgehoben werden
Was ist der Vorteil des HSA-Kontos? wächst das auch mit der zeit? oder ist es 40 Jahre später derselbe Betrag

Die andere Alternative: Einfach in steuergünstige Anlagen investieren.

Außerhalb Ihrer 401k haben Sie begrenzte Steueraufschuboptionen, aber lassen Sie sich davon nicht einschränken. Sie können in eine Vielzahl von ETFs, Aktien und Investmentfonds für Wachstum und steuerfreie Anlagen wie Kommunalanleihen investieren, wenn Sie älter werden und Einkommen beziehen müssen.

Sie können zu einem traditionellen IRA statt zu einem Roth beitragen. Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Beitrag zu einem Roth mit Nachsteuergeld geleistet wird, aber bei der Pensionierung können Sie das Geld steuerfrei abheben. Mit einem traditionellen IRA ist Ihr Beitrag steuerlich absetzbar, aber bei der Pensionierung ist die Auszahlung nicht steuerfrei. Aus diesem Grund bevorzugen die meisten Menschen einen Roth, wenn sie einen Beitrag leisten können.

Sie können auch zum 401k-Plan Ihrer Arbeit beitragen, vorausgesetzt, sie haben einen. Und Sie können jederzeit auf einem regulären Konto für die Altersvorsorge sparen.

Dies ist bei seinem Einkommensniveau keine Option. Der IRA-Abzug wird irgendwann eingestellt.
Wenn ich über 120.000 pro Jahr verdiene, welche Optionen habe ich für die Altersvorsorge?
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