Ich bin 57 und gehe in 10 Jahren in Rente. Ich habe ungefähr $7000 von einer ausgereiften CD. Mein „Portfolio“ besteht aus einem 401b mit meinem Job, ohne entsprechende Mittel, im Wert von etwa 25.000.
Mein Haus ist in 8 Jahren abbezahlt. Ich habe gerade eine Kreditlinie für Eigenheime in Höhe von 18.000 $. Beide haben Zinssätze unter 5 %. Ich habe Kreditkartenschulden von ungefähr $5000. Keine Probleme beim Bezahlen der Rechnungen, CC-Schulden niedrig zu halten ist unerlässlich.
In diesem Jahr sind einige Hausreparaturen erforderlich, was wir selbst tun können, ist begrenzt, daher muss möglicherweise auf die Eigenkapitallinie zurückgegriffen werden.
Ich bin nicht versiert darin, alleine in Aktien zu investieren. Ich hatte gehofft, die 7 Riesen zu investieren. Wäre dies die beste Verwendung des Geldes und was ist der beste Weg und/oder Ort, um dies zu tun?
"Ich habe Kreditkartenschulden von etwa 5000 $"
Das ist die Antwort genau dort. Sie haben uns gesagt, dass 401(b) keine Übereinstimmung hat. Die nächsthöhere Priorität wären Kreditkartenschulden, die Sie Zinsen kosten. Sie haben den Preis auf der Karte nicht erwähnt, ich nehme an, es sind 8 % oder mehr.
In Bezug auf Ihre Bilanz (das „Endergebnis“) ist die Tilgung von 10 % Schulden dasselbe wie 10 % auf Ihr Geld zu verdienen. Wenn Ihnen jemand eine höhere Rendite mit einer anderen Investition verspricht, würde ich in die andere Richtung laufen. Wir hoffen, dass der Markt, dh der US-Aktienmarkt, gemessen an einem breiten Index, beispielsweise dem S&P 500, langfristig 8-10 % pro Jahr erwirtschaften wird, aber dies ist nicht garantiert. Wenn Sie diese Kreditkarte auszahlen, sparen Sie jedes Jahr die Zinsen und können die Zahlungen anderweitig investieren.
Als Antwort auf Marlenes Kommentar - Verrückt? Nein. Die menschliche Natur und Emotion ist, was sie ist. Ich weiß ehrlich gesagt nicht, wie ich einige davon ansprechen soll. Vor Jahren war ich in einer ähnlichen Situation mit einem Leser, der ein 5000-Dollar-Notfallkonto hatte, aber 5000 Dollar an Kreditkartenschulden hatte. Es fiel mir schwer, mir klar zu werden, warum es nicht offensichtlich war, dass dies keinen Sinn machte. In Ihrem Fall würde ich vorschlagen, dass Sie die Karte auf unter 1000 $ bezahlen und die Kreditlinie reduzieren lassen. Es macht zu keinem Zeitpunkt im Leben einen Sinn, hohe Zinsen für 5.000 US-Dollar zu zahlen. Mindestens ein 20-Jähriger kann sich herausgraben und eine Lektion lernen. Ein Vorruhestand sollte dieses Geld nicht wegwerfen.
Kreditkarte abbezahlen, zerreißen und nie wieder eine bekommen. Den Rest des Geldes würde ich Ihrem Notfallfonds hinzufügen/für die zu erwartenden Hausreparaturen sparen.
Das Geld zu investieren ist nur dann sinnvoll, wenn die Rendite der Investition Ihre höchsten Zinsschulden übersteigt. Sonst verdienst du weniger, als ausgeht. Angesichts der Tatsache, dass Sie Ende 50 sind, sind Investitionen mit hohem Risiko wahrscheinlich eine schlechte Idee.
Wenn Sie sich wirklich Sorgen machen, genug für den Ruhestand zu haben, würde ich 15 % dieses Geldes nehmen und es in Ihren Notfallfonds einzahlen. Den Rest würde ich dann verwenden, um Ihren höchstverzinslichen Kreditrahmen abzuzahlen.
Sie haben gerade wenig Geld, also würde ich die Verwendung des HELOC vermeiden. Ihr HELOC ist ab sofort verfügbar, aber wenn es mal eng wird, kann die Bank beschließen, Ihren Kreditrahmen einzufrieren. Wenn Sie stattdessen eine Kreditlinie benötigen, schauen Sie sich eine persönliche Kreditlinie an. Der Zinssatz ist nicht so gut wie bei Ihrem HELOC, aber stabiler.
Wenn Sie es noch nicht getan haben, würde ich "Der reichste Mann in Babylon" nehmen. Lesen Sie die darin enthaltenen Lektionen und finden Sie heraus, ob Sie die bereitgestellten Werkzeuge verwenden können, um Ihre Situation zu straffen. Die Lektionen gelten hauptsächlich für Menschen in der ersten Lebenshälfte, sind aber trotzdem Grundlagen. Viel Glück!
(Informationen über das HELOC wurden aus Jaspers Antwort hier gestohlen ... HELOC ohne erste Hypothek (für Liquidität - keine Pläne, es auszugeben) )
JohnFx
Marlene Contro Living
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Phil Sandler
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